Аналитика
15 Мар, 14:00

Ипотека растет без господдержки

Участники банковского и строительного рынков объявили о «беспрецедентном» снижении ипотечных ставок в январе–феврале 2017 г., которое произошло, несмотря на отмену господдержки в этой сфере. Снижение ставок привело к росту объемов кредитования, который по прогнозам продолжится весь год.
Ипотека растет без господдержки

В январе 2017 г. банки страны выдали 73 млрд ипотечных кредитов, что на 18% больше, чем в январе 2016 г., говорится в сообщении АИЖК. Рост наблюдается и в Краснодарском крае. По данным Центробанка, в январе прошлого года заемщики взяли 1,6 млрд ипотечных кредитов, а в январе нынешнего — 1,8 млрд. Правда, их количество выросло незначительно: с 1116 до 1150. Это говорит о том, что в большей степени увеличилась средняя сумма каждого кредита, чем их количество.


Единственным банком Краснодарского края, вошедшим в конце 2016 г. в топ–30 по объему выдачи ипотеки, стал «Кубань Кредит», занявший 27 место в списке. По данным на 1 ноября, размер его ипотечного портфеля составил 5,6 млрд рублей при общей сумме всех видов кредитов 7,2 млрд. К концу года размер общего кредитного портфеля вырос до 7,6
млрд, следовательно, и сумма ипотечных кредитов должна была вырасти приблизительно до 6 млрд.


Падение ставок
«В январе–феврале 2017 г. мы наблюдаем беспрецедентное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам крупнейших ипотечных кредиторов — Сбербанка, Группы ВТБ, АИЖК. Сегодня ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья на общих условиях можно взять по ставке от 10,9%», — сообщает АИЖК.


В конце февраля глава Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом Владимиром Путиным заявил, что в 2017 г. ипотечные ставки упадут до исторических минимумов. «По ипотеке сегодня у нас исторически самые низкие ставки. В этом году, с учетом того, что есть достаточно амбициозные планы по снижению инфляции, ставки будут падать, конечно. Поэтому я думаю, что в этом году мы выйдем на исторические, самые низкие уровни ставок по ипотеке», — сказал он. Ипотечный портфель Сбербанка в 2016 г. вырос до 55% всего рынка ипотеки.


С 20 февраля Сбербанк снизил ставку по ипотеке на один процентный пункт. В случае с новым строительством ставка составила 10,9%, при покупке жилья на вторичном рынке — 10,75–12,25%.


Ключевая цифра
Отметим, что снижение ипотечных ставок в последнее время произошло на фоне того, что ключевая ставка ЦБ (10%), которая определяет стоимость займов, выдаваемых коммерческим банкам, не менялась с сентября 2016 г. Причем зампред ЦБ Ксения Юдаева недавно объявила, что Банк России не будет спешить снижать ставку в нынешнем году из–за высокого уровня инфляционных ожиданий населения. Несмотря на замедление инфляции, опрос населения, на которое опирается Центробанк, показал, что люди ждут роста цен 12,9% в этом году. Хотя цель ЦБ — 4%, и по итогам января–февраля можно сказать, что это цель вполне достижима.


По словам директора риелторской компании «Этажи» в Краснодаре Вадима Камалова, это связано с тем, что крупные кредитные организации помимо кредитов Центробанка имеют другие, более дешевые возможности по привлечению денег.


«Ставки по депозитам в среднем снизились до 7–8%, плюс есть еще остатки на счетах юридических лиц, которые условно бесплатны для банков, и сберегательные счета. То есть для крупного банка деньги условно стоят 5%, поэтому они и готовы «беспрецедентно» снижать ставки», — сказал Камалов.


Впрочем, по данным ЦБ, средняя ставка, по которой ипотека выдавалась в Краснодарском крае в январе 2017 г., составила 11,99%. Похожая цифра в большинстве регионов, но в некоторых она превышает 12% (например, в Москве и Петербурге). «Отмеченные тенденции окажут положительное влияние на рост доступности ипотечного кредитования, придадут дополнительный импульс развитию всего рынка ипотеки и жилищного строительства», — убеждены в АИЖК.


Рост кредитования
Как сообщил ДГ директор краснодарского филиала банка «Центр–инвест» Алексей Рашевский, в 2016 г. основным источником ипотечного кредитования служила государственная программа субсидирования ставки. С 2017 г. правительство свернуло программу, ссылаясь на то, что ипотечные ставки в банках снизились до уровня субсидированных кредитов.
«[Господдержка] сформировала на рынке новое равновесие, приемлемый уровень ставок для всех участников… Господдержка прекратилась, но повышать ставки никто не спешит, потому что равновесие хрупкое, и есть желание всеми силами сохранить позитивный настрой у покупателей жилья и застройщиков. Поэтому банки уже на своих ресурсах стремятся сохранить сложившийся уровень ставок», — сказал Рашевский. Банк «Центр–инвест» выдает ипотечные кредиты по ставке от 10%.


По прогнозу АИЖК, банки страны в 2017 г. выдадут 1 млн кредитов на сумму 1,7–1,8 трлн рублей (примерно столько же, сколько было в 2014 г.). По мере достижения Банком России ключевого ориентира по инфляции (4% в 2017 г.), к концу года ставки будут снижаться. А в 2018–м ставки по ипотечным кредитам могут упасть ниже 10%, прогнозирует АИЖК.


Банк ВТБ24 планирует выдать в 2017 г. ипотечных кредитов на 7 млрд рублей и довести ипотечный портфель до 25 млрд. Как заявлял ДГ управляющий филиалом банка в Краснодаре Виктор Тусиков, с учетом отмены господдержки ипотеки, которая распространялась только на новое жилье, банк ждет повышения спроса на кредитование рынка вторичного жилья. В конце ноября средняя ставка по кредитам на вторичном рынке жилья составляла 12,5%, и Тусиков прогнозировал ее дальнейшее снижение. Данных по ставкам по таким кредитам Центробанк не публикует, поэтому узнать свежие цифры не представляется возможным.


По мнению Вадима Камалова, крупные банки морально готовы снижать ставки до уровня 9–9,5%. «Снижение, естественно, повысит спрос на ипотеку», — поясняет он. «Ипотека сейчас является драйвером роста не только для банков, но и для экономики в целом, поэтому нельзя допустить ее замедления. Повышение ставок на фоне ужесточения требований к застройщикам сказалось бы негативно на ситуации. Поэтому банки сейчас стремятся поддержать рынок», — говорит Алексей Рашевский.


Строителей станет меньше
Рост ипотеки и снижение кредитных ставок происходят на фоне неблагоприятной ситуации в строительной сфере. По данным администрации Краснодарского края, приблизительно каждый десятый объект строительства сдается с нарушением сроков. А количество недостроенных домов только в Краснодаре исчисляется десятками. По мнению Вадима Камалова, на рынке останутся крупные компании, у которых достаточно денег, чтобы достроить объект без привлечения средств дольщиков.


«Требования к капиталу застройщиков растут. Около трети действующих сегодня в Краснодаре строительных компаний должны будут укрупняться, объединяться, либо уходить с рынка. Мы тщательно проверяем строительные компании, с которыми работают наши заемщики, и аккредитовываем не только самих застройщиков, но и каждый литер в отдельности, чтобы быть уверенными, что наши клиенты будут обеспечены жильем», — говорит Алексей Рашевский.


Как банки Кубани выдавали ипотеку в январе, млн рублей /ЦБ РФ/


1 884 — январь 2017 г.


1 619 — январь 2016 г.


1 990 — январь 2015 г.


2 145 — январь 2014 г.


10% и ниже могут составить ставки по ипотечным кредитам в 2018 г.


Александр Аликин

 

"Деловая газета. Юг" - новости Краснодара, Краснодарского края, бизнес, финансы, общество, политика, новости предприятий


Теги: Общество,Недвижимость,Ипотека,Бизнес,Банки 15.03.2017


Другие материалы по теме «Финансы»

В России упростят валютный контроль

Президент РФ Владимир Путин поручил правительству и Центробанку разработать предложения по упрощению валютного контроля, в частности снизить штрафы за нарушение сроков возврата валютной выручки при экспорте.

10.05.2017

ВТБ24: Краснодарский край стал лидером в ЮФО по объему заявок на "народные облигации"

По итогам первой недели продаж облигаций федерального займа для физлиц (ОФЗ-н) ВТБ24 принял около 2 тыс. заявок на сумму свыше 2 млрд рублей. Средний чек по ним сохраняется на уровне 1,2 млн рублей.

03.05.2017