Сергей Яценко, руководитель «Абсолют Банка» (ПАО АКБ) в Краснодаре:

В конце 2019 года ключевая ставка ЦБ РФ снизилась до 6,25 %. Именно она является индикатором для банков в части ставок. Средняя рыночная ставка по депозитам достигла 6,01 % годовых к декабрю 2019 года. Мы ожидаем дальнейшее снижение средней рыночной ставки по депозитам ниже 5,5 % годовых в первой
половине 2020 года и ниже 5 % годовых к концу года.
Несмотря на тенденцию к снижению ставок, спрос на депозиты у наиболее сильных игроков рынка будет стабильным. В 2019 году прирост нашего депозитного портфеля составил 9 %, мы прогнозируем в 2020 году прирост вкладов на 10 % по отношению к прошлому году.
Из-за снижения ставок в валюте сейчас в приоритете российский рубль. На долю рублевых приходится 95 % вкладов, 4 % — депозиты в долларах, 1 % — в евро. Мы не ожидаем, что в 2020 году это соотношение изменится. Долларовые вклады принесут 1,5–2,5 % годовых, по вкладам в евро ставка близка к нулевой —
0,01 % годовых. Валютные депозиты клиенты все чаще используют как способ сохранить деньги для отпуска. В нашем банке наибольшей популярностью пользуется классический депозит «Абсолютный максимум+». На него приходится около 80 % от объема привлеченных денежных средств. Его выбирают клиенты, которые хотят зафиксировать максимально высокий процент и готовы забыть о вложениях на срок от 3 месяцев.
Максимальная ставка по такому вкладу возможна при размещении денег через интернет-банк на срок от 1,5 до 2 лет и составляет 6,5% годовых.На втором месте по популярности — вклад «Пенсионный» с максимальной ставкой 5,7 % годовых на срок от 9 месяцев до года. Его плюс — гибкость, то есть
возможность постоянно пополнять и частично снимать денежные средства при условии сохранения определенной минимальной суммы на счете.
Замыкает топ-3 «Расти­вклад». Ставка по нему ниже, чем по вкладу «Абсолютный максимум+», но зато это вклад с ежемесячной капитализацией процентов и свободным доступом к средствам, его можно закрыть досрочно без потери процентов. Этот депозит неизменно пользуется высоким спросом среди наших ипотечных клиентов. Покупатели недвижимости в преддверии сделки размещают первоначальный
взнос на депозит и зарабатывают на нем проценты. Нередко суммы с процентов как раз хватает, чтобы оплатить страховку или частично услуги риелтора. Продавцы после сделки тоже размещают деньги на такой депозит и спокойно определяют, как распорядиться ими в дальнейшем. В 2019 году средняя сумма вклада составила 650 тыс. рублей. В 2020 году, по нашим прогнозам, она останется примерно на этом же уровне. А вот средний срок размещения депозитов и у нас, и в целом по рынку будет увеличиваться с одного года до полутора лет, потому что сегодня наиболее высокие ставки банки предлагают по классическим депозитам с более длинными сроками размещения.
Говоря о сумме вклада, хочется отметить, что сегодня все больше вкладчиков, у которых сумма вклада выше 1,4 млн рублей (то есть суммы, застрахованной Агентством по страхованию вкладов), делают ставку на надежность банка, его репутацию и наличие акционеров, близких к государственным структурам.
Если говорить о конкуренции вкладам, то пока альтернативного варианта, столь же низкорискового, мы не видим. Можно, конечно, поставить в противовес инвестиции в недвижимость, но тут тоже есть ряд ограничений. Например, средняя цена квартиры в Краснодаре на конец 2019 года составляла 3 млн рублей.
При этом средняя сумма вклада — только 650 тыс. рублей. Так что вариант с покупкой на самом деле мало кому доступен. Притом что выгода от такого варианта спорная. Предположим, вы потратили 3 млн рублей, купили квартиру и сдаете ее в аренду. Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Краснодаре в конце 2019 года — 14,5 тыс. рублей. За год вы получите 174 тыс. рублей. При этом надо учитывать, что рынок аренды просел, найти платежеспособных ответственных жильцов все сложнее. Никто не гарантирует, что жилье не будет простаивать. При этом вам надо будет платить налог на недвижимость, оформить на нее страховку. Не стоит забывать об уплате налогов со сдачи жилья и о том, что рано или поздно придется потратиться на ремонт.
А теперь предположим, что вы открыли классический депозит на сумму 3 млн рублей по ставке 6,5% годовых. За год вы гарантированно получите доход в 195 тыс. рублей. Это выгоднее, проще и надежнее, чем вариант с арендой.

Александр Пышной, руководитель Департамента розничного бизнеса КБ «Кубань Кредит» (ООО):

Развитие финансовой грамотности научило людей анализировать и выбирать способ инвестирования личных сбережений. Зачастую клиенты останавливают свой выбор на депозитах. На мой взгляд, это один из самых эффективных и надежных банковских инструментов для сохранения и приумножения своих накоплений.
В 2019 году Банк России пять раз снижал ключевую процентную ставку на фоне замедления инфляции. Учитывая инфляционный таргет, можно предположить, что ставки по вкладам будут снижаться.
Несмотря на то что консервативные финансовые инструменты (к ним относятся и депозиты) всегда вызывают интерес, банки постоянно работают над ростом лояльности клиентов, в том числе за счет создания дополнительных привлекательных опций. Например, в КБ «Кубань Кредит» действует ряд депозитных
программ, которые включают бонусы за соблюдение клиентами определенных условий. Например, надбавка к процентной ставке для пенсионеров, получающих пенсию в банке, по вкладам «Пенсионный пополняемый» и «Пенсионный сберегательный».
Несмотря на снижение ставок, банковские депозиты остаются очень популярными и спрос на них неуклонно растет. В настоящее время наиболее популярный срок вклада в банке «Кубань Кредит» — от 9 до 12 месяцев. Средняя сумма вклада составляет 150–300 тыс. рублей. Это сумма, которая позволяет сформировать клиенту финансовую подушку. По отношению к 2018 году мы отметили небольшой рост количества вкладов: он составил порядка 5%. Предполагаем, что и в нынешнем году интерес к рублевым
вкладам будет расти. При этом непредсказуемость поведения курсов валют привела к снижению спроса на валютные вклады. В основном они используются для хранения денежных средств, а не для дополнительной прибыли за счет выплаты процентов.

Юлия Темлякова, заместитель директора Краснодарского РФ АО «Россельхозбанк»:

В настоящее время процентные ставки по вкладам в Краснодарском филиале «Россельхозбанка» доходят до уровня 6,9 % годовых в зависимости от условий по каждому продукту. Причем при открытии вклада онлайн (через официальный сайт или приложение) мы предлагаем повышенный процент. Кроме того, появились новые виды депозитов, связанные с накоплением ресурсов для дальнейшего использования по целевому назначению. Так, в крае действует накопительная ипотека. Это открытие вклада с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий, к которому предоставляются социальные
выплаты из краевого бюджета. С этого года участие в реализации программы принимает Краснодарский филиал «Россельхозбанка». Ежегодно Краснодарский филиал «Россельхозбанка» наблюдает прирост средств на вкладах частных клиентов. Если говорить о динамике за прошлый год, то по отношению к началу 2020 года депозитный портфель увеличился на 14 %. На 1 января 2020 года на вкладах в филиале население хранило около 38 млрд рублей.
Более 60% вкладов размещаются клиентами на срок более полутора лет. При этом средняя сумма вкладов — 380 тыс. рублей. «Россельхозбанк» планомерно совершенствует продуктовую линейку и учитывает параметры лояльности и надежности клиентов. Недавно банк начал предлагать вклад «Пенсионный доход» с возможностью пополнения, капитализацией и ежемесячной доходностью. На повышенную процентную ставку по данному вкладу могут рассчитывать клиенты, получающие в банке пенсию, причем в зависимости от времени обслуживания условия становятся выгоднее.

Елена Бакуменко, управляющий региональным операционным офисом (РОО) «Краснодарский» филиала Южный банка «Открытие»:

Открывая депозит, надо понимать, что размер процентов сейчас позволяет в лучшем случае уберечь накопления от инфляции. Поэтому главная цель депозита — аккумулирование денежной суммы в надежном месте, гораздо лучше защищенном по сравнению с домом или квартирой. Особенно если речь идет о сумме меньше 1,4 млн рублей, возврат которой из любого банка, имеющего лицензию на работу с частными лицами, гарантируется вкладчику государством.
В течение всего прошлого года регулятор понижал ключевую ставку, что отразилось на ставках как по кредитам, так и по вкладам. Не исключено, что в первой половине 2020 года может произойти очередной раунд незначительного снижения ключевой ставки. В этом случае ставки по рублевым вкладам вновь чуть
снизятся.Размер процентной ставки по вкладам и кредитам напрямую зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. И, поскольку сейчас на рынке вкладов не наблюдается нехватки средств, давние вкладчики того или иного банка, в отличие от давних заемщиков, не имеют особенных прерогатив. На ставки влияет только размер вклада: если он выше гарантированной Агентством по страхованию вкладов суммы, то, как правило, банки предлагают вкладчику более высокие проценты.
Интерес к сбережениям у россиян продолжает сохраняться на высоком уровне. Особенно это касается жителей юга России, которые, как показывают многочисленные исследования, имеют большую склонность к сбережениям, чем жители Центральной России. Очевидно, что за последние три года катастрофически
упал спрос на вклады в евро и резко снизился спрос на вклады в долларах — из-за невысокого уровня процентов по ним и стабильного курса рубля.
Подавляющее большинство вкладов — как по числу, так и по денежному объему — открыто у вкладчиков нашего региона в рублях. Вместе с тем в последнее время существенная часть средств стала перетекать из вкладов в различные комплексные продукты, которые, помимо банковского вклада, предполагают вложения в облигации, паи паевых инвестиционных фондов, акции. Наличие у клиента, помимо банковского вклада, еще и брокерского счета уже не редкость, особенно если речь идет об обеспеченных клиентах. Многие также интересуются инвестиционно-страховыми продуктами.
В целом на региональном рынке вкладов наблюдается незначительный рост. Наш банк за прошедший год увеличил число открытых вкладов примерно на 10%. В перспективе число вкладов, пусть и медленно, но продолжит расти. А вот объем вкладов, возможно, даже чуть снизится — на фоне перераспределения
жителями края денежных средств в низкорискованные инструменты рынка ценных бумаг, например облигации, чья доходность превышает доходность по банковским вкладам.

Сюзанна Подмазова, директор территориального офиса «Росбанка» (ПАО) в Краснодаре:

Сегодня в условиях, когда процентные ставки по вкладам снижаются, клиенты все чаще смотрят в сторону сберегательных счетов. Сберсчет дает возможность максимальной свободы в управлении денежными средствами, а также удобен для тех, кто не знает, когда могут понадобиться денежные средства, но при этом им важно получить доход в любом случае. Этот финансовый инструмент по своей сути схож с традиционным депозитом, однако предлагает гораздо более гибкие условия по снятию средств и сохранению процентного дохода.
Кроме традиционных инструментов, мы предлагаем клиентам, которым интересны альтернативные решения для получения дохода, такой продукт, как инвестиционное страхование жизни. Привлекательность депозитов по-прежнему высока. Средняя сумма вклада в 2019 году составила 1 млн рублей. По-прежнему по­пулярны сроки размещения вкладов до одного года, но стали пользоваться спросом и более долгие сроки.
На фоне общего для рынка снижения процентных ставок по вкладам мы отмечаем рост портфеля сберегательных счетов клиентов на 40 % по сравнению с 2018 годом.
Предполагаем, что на рынке будет расти интерес к альтернативным инструментам, и допускаем, что депозиты будут одним из инструментов для диверсификации портфеля сбережений, но не основным вариантом размещения свободных средств в банке.

Игорь Гончаров, директор розничного бизнеса «Альфа-Банка» (АО) в Краснодаре:

В зависимости от целей мы рекомендуем клиентам пользоваться разными инструментами накопления. Если у вас есть конкретная цель, на которую вы копите, или понимаете, что денежные средства не понадобятся вам в ближайшее время, то выгоднее открыть вклад. Однако стоит помнить, что при досрочном расторжении договора, как правило, клиент теряет накопленные проценты по вкладу.
Чтобы откладывать определенную часть своего ежемесячного дохода, отлично подойдет накопительный счет. Он позволяет пользоваться средствами, размещенными на накопительном счете: пополнять или снимать любые суммы без ограничений. При этом ранее выплаченные проценты по накопительному счету сохраняются.
Если говорить о колебании процентных ставок по депозитам, все будет зависеть от поведения ключевой ставки Банка России: если она продолжит снижение, то и банки будут снижать ставки по своим продуктам — депозитам и кредитам.
По мере снижения ключевой ставки спрос на депозиты будет снижаться. В то же время меняется отношение населения к инвестиционным продуктам. Спрос на альтернативные инструменты накопления стимулируют и законодательные инициативы, например появление индивидуальных инвестиционных счетов. Полагаю, интерес к инвестиционным продуктам как к основному инструменту сбережений будет только расти.

Татьяна Сергиенко, управляющий Краснодарским отделением Сбербанка (ПАО):

Спрос на депозиты в 2019 году сохранился на уровне предыдущего года. По итогам 2019-го портфель депозитов Сбербанка в Южном федеральном округе превысил отметку в 1 трлн рублей. Наибольший объем портфеля сформирован клиентами из Краснодарского края (377,7 млрд рублей), Ростовской области (265,6 млрд рублей) и Ставропольского края (187,9 млрд рублей). С каждым годом портфель вкладов физических лиц показывает стабильный рост. Это обусловлено увеличением количества зарплатных клиентов и выплат на счета в банке.
В 2019 году средний срок размещения вклада в Сбербанке на территории Краснодарского края составил 10 месяцев. Средний размер вклада за 2019 год вырос на 6,5 тыс. рублей и составил 333,7 тыс. рублей.