Курсы валют
68.34
76.62

Лизингодатели Кубани не ждут роста рынка

Материал размещен печатным изданием "Деловая Газета. Юг"
18.05.2013 09:11
В этом году большого роста рынка лизинга не ожидается, отмечают эксперты. Многие из них придерживаются пессимистического настроя и уверены в стагнации и даже небольшом падении рынка
Читайте нас на Яндекс.Новости
В этом году большого роста рынка лизинга не ожидается, отмечают эксперты. Многие из них придерживаются пессимистического настроя и уверены в стагнации и даже небольшом падении рынка. В Краснодарском крае сценарий развития событий на рынке лизинга будет похож на общероссийский. Однако эксперты видят массу перспектив для региона.Объем нового бизнеса российских лизинговых компаний по итогам 2012 г. составил 1,32 трлн рублей, что всего на 1,5% больше, чем в предыдущем 2011 г. Это самый провальный год после кризиса, отмечают эксперты. Если в 2010 г. прирост нового бизнеса составил 43%, а в 2011 г. — 55%, то 1,5% роста по итогам 2012 г. выглядят как минимум скромно. Тем не менее объем нового бизнеса в 2012 г. был самым значительным за последние 7 лет, в том числе и предкризистный год, отмечают эксперты.Причина резкого замедления рынка заключается в падении спроса на вагоны и иную железнодорожную технику, которая в последние несколько лет приобреталась в лизинг чаще всего. Так, если в 2011 г. доля сегмента железнодорожной техники составила почти 50%, то в 2012 г. эти цифры упали до 41%.Неразвитые сегменты«В Краснодарском крае все направления лизинга развиты очень хорошо. Автотранспорт и спецтехника исторически формируют большее количество сделок. Эта техника имеет развитый и понятный вторичный рынок. Подобные сделки часто ставятся «на поток», здесь выше ликвидность предмета лизинга и ниже планка финансового состояния клиента», — отмечает Андрей Донченко, руководитель региональных филиалов ООО «Райффайзен–Лизинг».А вот лизинг оборудования более специфичен, считает он, так как не все лизинговые компании финансируют это направление. Но в целом эксперты отмечают, что сейчас нет такого предмета лизинга, по которому нельзя было бы не найти финансирование. Конкуренцию можно ощутить в каждой сфере.«В качестве примера менее популярных и развитых сегментов можно привести недвижимость. Лизинг недвижимости обладает рядом очень интересных преимуществ, но это сложные в структурировании сделки, требующие долгосрочных ресурсов», — говорит Андрей Донченко. И добавляет, что ООО «Райффайзен–Лизинг» предлагает сейчас эту услугу.Помимо малоразвитого лизинга недвижимости выделяют еще оперативный лизинг (иногда сравнивают с особой формой аренды). Срок договора лизинга существенно меньше срока полезного использования объекта лизинга. По окончании договора объект лизинга либо возвращается лизингодателю и может быть передан в лизинг повторно, либо выкупается лизингополучателем по остаточной стоимости.«Постепенно эти сферы заполняются, но не так быстро, как могли бы. Это связано, с одной стороны, с более сложными процессами, а с другой — с достаточностью рынка классических для России схем лизинга», — говорит Андрей Донченко.Надежда на маленькихАлексей Смирнов, генеральный директор «CARCADE Лизинг» считает, что сегодня развитие рынка лизинга в Краснодарском крае соответствует общероссийским тенденциям данного вида бизнеса. Среди наиболее емких направлений по итогам 2012 г. он выделил железнодорожную технику, сегмент грузового и легкового автотранспорта.«Еще одной значимой тенденцией прошлого года можно назвать рост объема сделок в сегменте малого и среднего бизнеса (МСБ). В первую очередь подобная активность связана с повышением уровня информированности игроков МСБ о преимуществах лизинга в современных условиях, более того, многие предприниматели уже смогли оценить плюсы данного финансового инструмента для обновления собственных активов. Сегодня кроме стандартных лизинговых услуг компании формируют сопутствующие предложения, сопровождающие процесс покупки автомобилей, что позволяет более точно отвечать растущим потребностям клиентов», — рассказывает о тенденциях рынка Алексей Смирнов.Согласно исследованиям впервые за последние несколько лет доля малого и среднего бизнеса в лизинговых сделках увеличилась в 2012 г. на 6,3% (по данным РА «Эксперт»). В нынешнем году тенденция роста МСБ продолжится, прогнозируют эксперты, тогда как крупных сделок, наоборот станет меньше.Что мешает рынкуВ этом году лизинговый рынок оказался под воздействием ряда разнонаправленных факторов, убеждены специалисты. «С одной стороны, активному развитию рынка мешают и макроэкономические факторы (например, европейский кризис, оказывающий влияние на Россию), и локальные сложности (например, определенная стагнация рынка лизинга железнодорожных вагонов). С другой стороны, объемы и доли российского лизингового рынка еще заметно отстают от сравнимых лизинговых показателей развитых стран. Так что потенциал для роста еще значительный», — перечисляет Андрей Донченко.Из позитивных факторов эксперт отметил отмену в начале 2013 г. налога на имущество для большинства видов основных средств, что тем не менее практически не отразилось на темпах роста рынка лизинга. Напомним, что опасения по этому поводу были серьезные, так как льгота по налогу на имущество была одним из существенных преимуществ лизинга.«Этот факт подчеркивает, что российский лизинг на сегодня находится на достаточно высоком уровне развития и, как следствие, не зависит от отдельных, иногда даже весьма важных факторов», — подытожил Андрей Донченко.Эксперты отмечают, что в долгосрочной перспективе шансы для роста российского лизингового рынка в целом и рынка Краснодарского края в частности весьма значительные.Драйверы рынка«Несмотря на «скромные» показатели прошлого года, мы ожидаем рост бизнеса в некоторых сегментах. Традиционно существуют драйверы рынка, которые, как и в текущем году, демонстрируют активный рост показателей на 15–20% — речь идет о сегменте автотранспорта. Наша компания в первую очередь связывает эту тенденцию с устойчивым спросом предпринимателей на предмет лизинга — автомобили, необходимые для пополнения или обновления автопарка», — считает Алексей Смирнов.«Наибольшее развитие лизинга можно ожидать в отраслях, которые сами хорошо представлены или активно развиваются в регионе. На Кубани это сельское хозяйство, перерабатывающая промышленность, транспорт, упаковка, строительство, инфраструктура. На волне олимпийской стройки активно развивался рынок строительной техники, значительная часть которой также приобреталась в лизинг», — приводит примеры Андрей Донченко.Кроме того, эксперты ожидают, что дополнительной причиной роста рынка в 2013 г. может стать повышение популярности самой услуги среди предпринимателей, которые смогли оценить не только возможности для оптимизации налогообложения, но и скорость принятия решений, распределенность платежей во времени и другие механизмы.«Компании пользуются лизингом тогда, когда им одновременно нужны основные средства для развития и финансирования. К сферам, испытывающим регулярный или постоянный недостаток средств для развития, можно отнести компании малого и среднего бизнеса и АПК. Для них лизинг — идеальный инструмент», — говорит Андрей Донченко.Полную версию текста читайте в печатной версии «Деловой газеты. Юг». Стоимость подписки на 12 месяцев — 1 900 рублей с учетом НДС. Отдел подписки: (861) 210-58-71, [email protected]«Деловая газета. Юг» новости Краснодарского края 

Наталья Бородина, мастер мехенди

Мастер мехенди из Краснодара Наталья Бородина рассказала сайту «Деловая газета.Юг» о том, как начать зарабатывать на росписи хной и чем профессиональная работа отличается от пляжных «раскрасок»

Смотреть видеосюжет онлайн

Ипотека под 6% — мера поддержки или ожидаемая реальность?

Материал размещен печатным изданием "Деловая Газета. Юг"
03.06.2020 18:46
«Деловая газета. Юг» провела круглый стол, посвященный теме развития ипотечного рынка
Читайте нас на Яндекс.Новости

В период пандемии правительство Российской Федерации предложило беспрецедентную меру поддержки строительной отрасли — субсидирование ипотечной ставки. Так, стоимость данных кредитных средств в некоторых банках опустилась до рекордного уровня 5,5 % годовых. Что это — временная мера поддержки или наступившая реальность, «ДГ. Юг» выясняла в ходе круглого стола с участниками рынка.

Игорь Казанцев, управляющий директор по ипотечному кредитованию ВТБ в Краснодарском крае

В апреле ВТБ, как и все остальные игроки банковской отрасли, отмечали снижение объемов ипотечного кредитования в регионе. Но уже в мае спрос восстановился, и сейчас мы фиксируем рост суммы выдач на 37 % (до 1,6 млрд рублей) по отношению к предыдущему месяцу. Одним из ключевых факторов тут стал запуск новой программы, субсидируемой государством. И мы первыми в Краснодарском крае приступили к ее реализации. С момента старта программы жилищные кредиты под 6,5 % были предоставлены населению края на сумму, превышающую 460 млн рублей. Всего по стране банк провел свыше 7,7 тыс. ипотечных сделок на 22,4 млрд рублей, на рассмотрении находится еще 15 тыс. заявок на 46 млрд рублей. То есть ВТБ выдает каждый второй кредит по «Ипотеке с господдержкой 2020» (по данным Минстроя).
Но, помимо мер, предпринимаемых государством, мы разработали еще ряд собственных инициатив, которые позволяют заемщикам сохранить экономическую стабильность в кризисной ситуации. К примеру, ВТБ запустил совместно с партнерами-­застройщиками программу, позволяющую приобрести квартиру комфорт-­класса под 0,5 % в первый год обслуживания. Далее ставка не превысит 6,5 %.
Что касается изменения требований к заемщикам, то как таковых усилений не произошло, главное требование — платежеспособность клиента и его финансовая стабильность.
Понимая уровень социальной ответственности перед своими клиентами и заботясь об их здоровье, мы сделали все, чтобы исключить лишние контакты и приезды в офис. Оформить заявку и подать документы можно на сайте банка или в приложении «ВТБ Онлайн». Обращаться в МФЦ для регистрации сделки нет необходимости, для этого доступен дистанционный сервис.

Сергей Липинский, к. э. н., директор по развитию бизнеса в Краснодарском крае ПАО «КБ «Центр-инвест»
Пандемия просто ускорила все процессы, которые уже были намечены. Без этой ситуации самоизоляции и перехода на удаленные форматы работы мы бы шли к цифровизации еще долго. Все без исключения отрасли и процессы претерпели изменения. Стоит понимать, что страшна не сама остановка на два месяца — опасен путь выхода: вирус уйдет, а кризис останется, а вот сколько он продлится — вопрос открытый. Сейчас очевидно, что останутся на рынке лишь сильные, стабильные компании, те, у которых есть своя программа выхода из ситуации, у которых были крепкие позиции. Это касается и рынка недвижимости. Льготная ипотека — это драйвер и серьезная мера поддержки для надежных, стабильных компаний, которые давно работают с финансовыми институтами, которые действительно строят и делают это качественно и в срок.
В период карантина мы увидели повышенный интерес к ипотечным продуктам, но он вызван не только появлением государственных субсидий, но и оттоком вкладов, колебанием курса валют. Часть клиентов рассматривает недвижимость как надежный инструмент сохранения средств. Особым спросом пользуются ипотечные кредиты для приобретения загородных домов, коттеджей, земельных участков под строительство. Этот тренд сохранится и будет набирать по­пуляр­ность среди тех слоев населения, кто может работать удаленно. Те же, кому необходимо физически ежедневно присутствовать на рабочем месте, будут выбирать квартиры или дома в городе.
Те меры поддержки, которые предложило государство, безусловно, поддержат отрасль и подстегнут этот сегмент экономики к дальнейшему росту и развитию. Но есть вопрос: насколько такие меры поддержки будут эффективны на фоне падения платежеспособности населения? Вот восстановление доходов будет играть очень важную роль во всем комплексе стимулирующих мер. Очевидно, что это будет длительный период. У нашего края в сложившейся ситуации привлекательная позиция: есть рабочие места, есть комфортные условия для жизни. Возможно, мы увидим рост миграционных процессов и в полной мере ощутим все преимущества предложенных государством мер поддержки строительной отрасли.

Владислав Коноплин, к. т. н., председатель Совета НП «Кубанская палата недвижимости»

Мы работаем с клиентами начиная с того этапа, когда у них уже сформировалась потребность в жилье, но они еще не сделали окончательный выбор. Сегодня на рынке явный повышенный спрос на загородную недвижимость, но это скорее реакция на длительное заточение людей в квартирах. По нашим прогнозам, этот спрос сохранится, но не будет долгосрочным. Во многом это обусловлено тем, что загородный дом гораздо дороже квартиры, а доходы населения снижаются и пока перспектив для их роста нет.

Юлия Рубцова, директор отдела развития продаж Управления залогового кредитования розничных клиентов Банка РНКБ (ПАО)
С момента понижения ипотечной ставки мы отметили существенный рост спроса на этот продукт. Еженедельно мы получаем более 300 новых заявок на ипотеку по ставке 6,5 %.
При этом, несмотря на нестабильную экономическую ситуацию в России, банк РНКБ не ужесточил требования к заемщикам. Возраст, требования к стажу, способ подтверждения доходов не изменились. На сегодняшний день уровень одобрения ипотечных заявок составляет более 70 %.
Я считаю, что ипотека с господдержкой — это поддерживающий фактор строительного рынка в текущих экономических условиях. Льготная процентная ставка даст возможность всему рынку ипотечного кредитования не просесть и сохранить темпы выдачи, показанные в первом квартале 2020 года.
Подобная программа субсидирования ипотечной ставки была запущена в 2015 году, и она показала свою эффективность и поддержала строительную отрасль. Тогда за период действия программы было выдано более 500 тыс. жилищных кредитов на покупку строящегося жилья на общую сумму 928 млрд рублей, поэтому мы считаем, что необходимо повторить этот положительный опыт.
Льготная ставка является минимальной на ипотечном рынке, подобных условий по ипотеке раньше не было. И несмотря на то, что ЦБ в очередной раз снижена ключевая ставка, совсем не факт, что на вторичном рынке жилья появятся похожие условия. Единственным ограничением данной программы являются первоначальный взнос не менее 20 % и максимальная сумма кредита: для Москвы и Санкт­Петербурга — 8 млн руб­лей, для остальных субъектов РФ — 3 млн рублей.
Данная программа стала доступна широкому кругу потенциальных заемщиков. И если существует потребность в приобретении квадратных метров, то необходимо оценить свои возможности и рассмотреть все подходящие варианты. Тем более учитывая тот факт, что ставка 6,5 % годовых ниже среднерыночных как минимум на 2 процентных пункта. Благодаря такой ставке сработает отложенный спрос на приобретение жилья.
Отмечу, что с начала года банк РНКБ уже снижал проценты по ипотечным кредитам. Была запущена система дисконтов по ставке, которая позволяет клиентам банка получать ипотечные кредиты от 7,8 % годовых. При этом банк РНКБ сохраняет минимальные размеры первоначального взноса от 10 %. Мы постоянно анализируем рынок ипотечного кредитования и будем принимать решение в зависимости от действий ЦБ и ключевых участников рынка. В текущем периоде уже подано более 1500 заявок на сумму 3,8 млрд рублей. Одобрено более 80 % от общего объема ипотечных заявок.
Михаил Попенко, вице-президент ООО СИК «Девелопмент-Юг»

Кризис — это катализатор и ускоритель всех процессов, как негативных, так и позитивных. Например, когда еще были такие низкие ставки по ипотеке? Озвучены серьезные меры поддержки строительной отрасли государством. Ряд таких мер помог сохранить финансовую стабильность строительных компаний. Да, есть просадка спроса из-за неопределенности в будущем, но среди некоторых категорий покупателей есть и ажиотажный спрос, созданный такой низкой стоимостью ипотеки.
Я разделяю мнение коллег, что программа льготной ипотеки продлится до конца первого квартала 2021 года или даже дольше. Ипотека сегодня серьезный драйвер отрасли, особенно для сегмента масс-маркета, тут порядка 70 % сделок происходит с использованием кредитных средств.
Конечно, ситуация с пандемией скажется на рынке, но прекратят свою работу слабые, нестабильные компании. Те, кто был готов к кризисным явлениям, у кого есть запас прочности, продолжают и продолжат свою стабильную работу.
Есть трансформация самого продукта. Мы большое внимание уделяем дизайну и комфорту мест общего пользования — дворов, подъездов, этажных холлов. Это что касается масс-маркета. В премиум-­сегменте — внутренней уникальности квартир.
Если говорить о причинах приобретения, то в последнее время обозначился тренд на приобретение жилой недвижимости не только как средства сбережения накоплений, но и как средства получения инвестиционного дохода. Для этой категории покупателей мы сделали специальную программу «Квартиры с дополнительным доходом», когда наша управляющая компания берет на себя все заботы по сдаче в аренду квартиры, а инвестор просто получает доход от своей недвижимости. Это предложение востребовано на рынке, в том числе и среди жителей других регионов.

Оксана Ерофеева, руководитель АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в Краснодаре

«Абсолют Банк» по программе «Ипотека с гос­поддержкой 2020» дополнительно снизил ставку с 6,5 % годовых до 6,25 % годовых на весь срок. Это важно: за годы выплат кредита это дает солидную экономию. Например, при сумме ипотеки 3 млн рублей за 20 лет можно сэкономить почти 100 тыс. рублей. «Абсолют Банк» практически единственный в регионе принимает маткапитал в качестве половины минимального первоначального взноса. То есть от 10 % из 20 % минимального первоначального взноса при покупке квартиры по «Ипотеке с господдержкой 2020» можно закрыть материнским капиталом. Также, чтобы подать заявку на «Ипотеку с господдержкой 2020» от «Абсолют Банка», не нужно идти в банк. Это можно сделать онлайн, через наших партнеров среди риелторов и застройщиков. В дальнейшем практически все процедуры тоже проводятся дистанционно — это актуально в сегодняшних условиях. Минимальный размер первоначального взноса по этой программе — 20 % от стоимости квартиры, максимальный срок кредита — 30 лет, максимальная сумма кредита в Краснодарском крае — 3 млн руб­лей. Важно знать, что госпрограмма рассчитана только на первичный рынок жилья, то есть на строящиеся объекты.
Средний чек по ипотеке с господдержкой в Краснодаре почти в 2 раза меньше лимита, всего 1,65 млн рублей. Поэтому у подавляющего большинства потенциальных заемщиков не будет проблем с суммой кредита. За месяц действия программы мы получили почти 400 за­явок. Количество сделок уже приближается к 100.
Это эффективный инструмент поддержки отрасли. Например, у нас «Ипотека с господдержкой 2020» уже вышла на первое место по объему выдач. Доля сделок по ней достигла 65 %. Плюс 5 % — это сделки по госпрограмме «Детская ипотека». Это тоже новостройки. Таким образом, доля сделок на первичном рынке в целом — 70 %. На вторичку остается всего 30 %. Но во многом это эффект первой волны, в дальнейшем в целом по рынку спрос стабилизируется на уровне 50 % — первичка, 50 % — вторичка. После завершения новой госпрограммы в ноябре 2020 года доля ипотечных сделок с готовыми квартирами вернется к 70 %.
Похожий продукт уже был на рынке — «Детская ипотека», где применяется пониженная процентная ставка; он продолжает свое действие. Те, кто подходят под условия «Детской ипотеки» (один из детей должен родиться после 1 января), выбирают именно эту программу. Разница в ставках существенная. Например, в «Абсолют Банке» по «Ипотеке с господдержкой 2020» ставка — 6,25 % годовых, а по «Детской ипотеке» — всего 4,99 % годовых. При сумме кредита 2 млн рублей за 20 лет экономия составит почти 800 тыс. рублей. У нас доля сделок по «Детской ипотеке» держится на том же уровне, что и в начале 2020 года, — 5 % от общего числа.
Говоря о спросе, отмечу, что чаще всего кубанцы покупают по новой гос­программе однокомнатные квартиры площадью 38–44 кв. м, в 85 % случаев — без отделки. На вторичном рынке 55 % сделок — двухкомнатные квартиры. Как правило, кубанцы идут на ипотеку с господдержкой с минимальным размером первоначального взноса — от 20 % от стоимости квартиры. Но при этом у них чаще всего есть денежный запас на отделку, ремонт, покупку мебели и бытовой техники. При покупке в ипотеку квартиры на вторичном рынке размер первоначального взноса в среднем выше — 28 %. Средний чек по ипотеке с господдержкой на Кубани — 1,65 млн рублей. Для сравнения, по вторичке — 2,5 млн рублей.
Режим самоизоляции внес свои коррективы. Так, мы заметили просадку вторичного рынка недвижимости. Многие продавцы прекратили просмотры квартир, особенно в первые 2–3 недели после ввода ограничений. Сделки в основном проводились только в тех случаях, когда они уже были запланированы, продавец получил аванс и из-за отмены рушилась бы целая «обменная цепочка». Последствия для первичного рынка не так критичны. И до введения самоизоляции практически 100 % заявок на ипотеку в новостройках «Абсолют Банк» в Краснодаре получал онлайн, через наших партнеров среди застройщиков и риелторов. Нам даже не пришлось перестраивать процессы. Нашим клиентам не приходится даже идти в банк, что в условиях эпидемиологической ситуации особенно важно. Если дом на стадии котлована или даже в середине строительства, то даже выбор квартиры проходит дистанционно. Покупатель просто знакомится с документацией, макетами в 3D. Это упрощает процесс в отличие от вторички, где подавляющее большинство хочет увидеть квартиру и оценить все нюансы
лично.
Положительно на спрос влияет и снижение стоимости квадратного метра. В апреле 2020 года средняя цена квадратного метра вторичного жилья в Краснодаре резко снизилась — на 9 %, до 58 тыс. рублей. Но это произошло не из-за запуска господдержки, а из-за кризиса и приостановки просмотров и сделок из-за режима самоизоляции. В ближайшие месяцы стоимость квадратного метра вторичного жилья будет держаться на уровне 60–62 тыс. руб­лей. Как известно, Краснодар входит в топ-3 самых привлекательных городов для переезда, по­это­му конкуренцию местному покупателю всегда составляют иногородние. Предпосылок для длительного существенного снижения цен нет. Средняя стоимость квадратного метра в новостройках в Краснодаре — 54 тыс. рублей. За последний месяц она практически не изменилась. Да, госпрограмма будет стимулировать спрос на квартиры в строящихся домах. Но будут факторы, сдерживающие рост цен. Это высокая конкуренция среди застройщиков и снижение доходов населения из-за кризиса.

Паруйр Варданян, начальник отдела продаж в Краснодаре СК «Неометрия»

Спрос на недвижимость сегодня высокий, поскольку есть господдержка. Новые условия по ипотеке стали стимулом для приобретения. Те, кто планировал покупать недвижимость, копили средства, выжидали подходящего момента, лучших условий, сейчас начали приобретать. Поэтому заявки есть, мы их одобряем, надеемся, что такой спрос будет сохраняться. Посмотрим, как это отразится на будущем строительного рынка.
Мы достаточно крупная компания, которая порядка 10 лет работает на рынке недвижимости. Построили и ввели в эксплуатацию 14 объектов недвижимости. Одновременно строим в четырех городах: Краснодаре, Ростове-на-Дону, Новороссийске, Сочи. Есть новые проекты на стадии разработки. Есть проекты, которые реализуются по проектному финансированию с эскроу-счетами. К тому же преимущественно мы используем собственные средства, а не кредитные — это еще один базис нашей стабильности и устойчивого положения на рынке недвижимости. Строительные работы ведутся в полном объеме согласно графику. Все объекты планируем сдать в установленный срок, без переносов.
Если говорить об изменении стоимости, то с учетом опыта предыдущих кризисных ситуаций в 2008 и 2014 годах стоимость квадратного метра может откатиться на короткий промежуток времени на 1–2 тыс. рублей, но затем последует рост. В годовой перспективе, однозначно, стоимость «квадрата» будет расти в связи с увеличением себестоимости строительства.

Эдуард Петров, руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Европея»

Сегодня изменилось многое. Например, 5–10 лет назад мы себе и представить не могли, что квартиру можно будет купить онлайн, фактически не выходя из дома. Сейчас новая реальность и пандемия с режимом самоизоляции только усилили этот тренд и позволили довести до совершенства все этапы такой сделки. С технической стороны все достаточно просто и понятно. В нашей компании сейчас открыты продажи в шести объектах недвижимости, у каждого есть свой сайт, где есть формат виртуальной экскурсии, то есть можно подробно посмотреть, как будет выглядеть объект, оценить двор, планировки квартир и т. д. Затем при необходимости клиентский менеджер может устроить онлайн-экскурсию (посредством современных средств связи) на выбранном объекте, соответственно, покупатель может посмотреть этапы строительства, оценить готовность объекта, увидеть планировки уже готовых квартир. С оформлением также нет никаких проблем, все можно сделать удаленно, даже оформить ипотеку и зарегистрировать право собственности в соответствующем реестре. Такой подход очень удобен для иногородних покупателей. Да, это длится чуть дольше (неделя-полторы), но при этом не нужно тратить время и средства на приезд в Краснодар. Повысило доверие к такому формату партнерства и введение поправок в 214-ФЗ, покупатели стали чувствовать себя в большей безопасности.
Если говорить о спросе, то он сохранился. Льготная ипотека, естественно, стала эффективной мерой поддержкой — повысила доступность жилья для одних, подстегнула к покупке тех, кто боялся. Конечно, сегодня необходимо больше работать с клиентом, больше общаться, так как у всех есть неуверенность и опасения о будущем периоде.
Что касается нашей компании, мы были готовы к кризисным явлениям и сегодня прочно стоим на ногах: не перенесли срок сдачи ни в одном объекте, строим согласно определенному ранее плану.

Александр Пышной, руководитель Департамента розничного бизнеса КБ «Кубань Кредит» ООО

До 23 апреля 2020 года возможность существенно сэкономить на процентах по ипотечному кредиту была разве что у семей с двумя и более детьми в рамках «Детской ипотеки». После принятия в качестве одной из мер социальной поддержки программы льготной ипотеки приобретение жилья в новостройке стало более возможным и для других жителей нашей страны. Это естественным образом повлекло увеличение спроса на ипотечные кредиты: количество заявок на ипотеку в сравнении с предшествующим месяцем выросло более чем на 30 %.
Что касается объема средств по льготной ипотеке, «Кубань Кредит» подал заявку в уполномоченный банк «ДОМ.РФ»
на согласование лимита субсидии с учетом планируемой выдачи до конца действия программы (до 1 ноября 2020 года) в сумме 1,8 млрд рублей.
Сегодня в банке «Кубань Кредит» действует девять программ ипотечного кредитования. Самой популярной является программа «Новостройка от партнеров», в рамках которой можно оформить ипотеку по ставке от 7,77 % годовых. Причем ставки едины для всех категорий клиентов банка. В случае первоначального взноса в размере 30 % и более от стоимости жилья программа позволяет оформить ипотеку без подтверждения доходов.
Для объектов, строящихся в Ростове-на-Дону, в банке сегодня действуют акция «Время покупать», позволяющая приобрести квартиру с минимальным первоначальным взносом, и акция «Бери сейчас! Плати потом!», в рамках которой клиенты могут получить отсрочку платежей сроком до 11 месяцев с момента оформления кредита.
Хочу подчеркнуть, что акции банк запустил уже во время действия ограничительных мер, связанных с пандемией. Мы понимаем желание наших клиентов иметь собственное жилье и готовы помочь им осуществить мечту.
В последние месяцы клиенты банка также активно приобретают жилую недвижимость на вторичном рынке с помощью программы «Готовое жилье». По условиям программы при первоначальном взносе от 50 % ипотека предоставляется под ставку от 8,5 % годовых, при взносе от 20 % (30 % — для жилых домов) — 9 %.
И, конечно же, необходимо рассказать об ипотечных программах с государственной поддержкой. Банк при условии страхования жизни и здоровья предлагает «Детскую ипотеку» по ставке от 5 % годовых для семей с детьми и ипотечные кредиты для остальных граждан со ставкой от 6 до 6,5 % годовых в рамках государственной программы льготного кредитования. При отказе от страхования ставка увеличивается на 1 %.
Напоминаю, что банк «Кубань Кредит» сотрудничает с крупнейшим объединением застройщиков юга «ВКБ-Новостройки», лидером ЮФО по объему жилья, введенного в эксплуатацию, и входящему в десятку девелоперов России по объему текущего строительства. Следовательно, нашим клиентам при покупке гарантировано современное комфортное жилье, сданное в срок.
С начала действия программы — с 23 апреля — в банк поступило 266 заявок на сумму более 400 млн рублей. По ним принято 175 положительных решений (66 %) на сумму 270,5 млн рублей, предоставлено 62 ипотеки общим объемом 90 млн руб­лей.
В данном случае разговор идет о кредитах с государственной поддержкой, условия которых соответствуют требованиям Постановления Правительства от 23 апреля 2020 года № 566. Это зай­мы до 3 млн рублей на срок до 20 лет при первоначальном взносе от 20%.

Марианна Порохненко, начальник Центра ипотечного кредитования филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Южный»

В начале мая спрос на первичный рынок по льготной ипотеке увеличился. За первые три рабочих дня было принято в несколько раз больше заявок, чем при обычных условиях.
Говоря об условиях, отмечу, что сумма одной сделки ограничена 3 млн рублей, количество таких сделок не ограничено. Требования к расчету платежеспособности заемщиков не изменились. Я считаю, что подобная ставка будет актуальна в рамках созданного распоряжения, а дальнейший сценарий напрямую зависит от размера ключевой ставки ЦБ РФ.
Безусловно, данный инструмент положительно отразится на рынке ипотеки, так как при расчете платежеспособности такая ставка позволяет рассмотреть сумму больше, чем при ставке, к примеру, 9 %. Так же это позволяет поддерживать застройщиков. Спрос на льготную ипотеку увеличился и сохранит свою актуальность до конца ее действия. Что касается потребительского выбора типа жилья, то отмечу, что с начала карантина вырос интерес к частным домам и загородным участкам.

Елена Кудрявцева, начальник отдела по работе с партнерами жилищного кредитования Краснодарского отделения ПАО «Сбербанк»

Мы уже несколько лет работаем над переводом основных процессов по покупке недвижимости в режим онлайн, поэтому были готовы к активному использованию цифровых сервисов. Сегодня с помощью сервисов Сбербанка клиент может дистанционно совершить все операции по покупке жилья в ипотеку от оформления кредита до регистрации квартиры в государственном реестре недвижимости.
При выборе банка клиенту важны два критерия: величина процентной ставки и уровень сервиса. Клиенту очень важно не только оформить кредит, но и впоследствии сопровождать его: оплачивать, погашать досрочно, изменять даты и сроки платежа — все это можно сделать в любой удобный момент в приложении «Сбербанк Онлайн». Даже если ставка имеет в разных банках некоторые отличия, многие клиенты делают выбор в пользу действительно качественного сервиса.
Безусловно, льготная ипотека подстегнула спрос на приобретение жилья. С начала действия программы государственной поддержки мы приняли свыше 2000 заявок на сумму порядка 4 млрд рублей. Льготная ипотека создала интересный тренд и для рынка вторичного жилья. Часть наших клиентов, рассматривавших покупку недвижимости на вторичном рынке, после вступления в силу программы гос­поддержки изменили свое решение и подали новые заявки на приобретение квартир в новостройках.
В конце мая банк снизил ставку рефинансирования ипотечных кредитов — сегодня это отличная возможность уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Также мы отмечаем оживленный спрос на покупку домов и земельных участков, однако иногда стоп-фактором для клиентов выступает более высокая стоимость таких объектов недвижимости по сравнению с квартирами в Центральном и близких к нему районах города.

Александр Полиди, к. э. н., заслуженный экономист Кубани

Недвижимость — важная часть экономики. Она во многом определяет конъюнктуру всего рынка, способствует развитию смежных отраслей. Кроме того, является привлекательным инвестиционным инструментом. Сложившаяся ситуация не привела к кардинальным изменениям, она лишь ускорила те процессы, которые наметились давно. Мы бы эти изменения однозначно увидели, вопрос — когда.
На днях мне попалась статистика рынка недвижимости, в которой Краснодар расположился на третьей строчке по объемам строящегося жилья. Это позитивный показатель как для экономики региона, так и для тех, кто планирует переезд в наш край. По моему мнению, миграционные потоки в ближайшее время усилятся, так как поедут те, кто по тем или иным причинам закрыл свой бизнес в других городах.
Предполагаю, что будет развиваться и сегмент арендного жилья в новом, цивилизованном качестве. Арендное жилье — это современный удобный инструмент решения жилищного вопроса, тем более что некоторые региональные строительные компании уже такую практику ввели.

Александр Поливода, ведущий менеджер по работе с клиентами СК «ЮгСтройИмпериал»

Несомненно, такие меры поддержки со стороны правительства, как субсидирование ипотечной ставки, позитивно скажутся на строительной сфере в целом. Льготная ипотека повысила спрос на квартиры в наших домах. Пандемия не стала стоп-фактором для компании. Так, даже в этих непростых условиях еще в марте, несмотря на увеличение цены на квадратный метр, сделки по приобретению жилья в удаленном режиме проходили стабильно, спрос на недвижимость не падал. Мы активно ведем строительство — сейчас одновременно возводится 12 жилых обьектов плюс коттеджные поселки. На днях подписали с ПАО «Сбербанк» соглашение о финансировании строительства жилого комплекса «Босфор» (3-й

литер) в Новороссийске — открыта кредитная линия на сумму около 500 млн рублей. Это уже четвертое соглашение по эскроу-счетам со Сбербанком. Ранее были открыты кредитные линии на ЖК «Элегант» (3-я линия), ЖК «Босфор» (4-й литер), ЖК «Граф Суворов». Новоселов по сделкам с использованием эскроу-счетов с каждым днем становится больше, люди понимают, что это более безопасно.

Пожалуйста подождите, идет обновление страницы