Курсы валют
73.64
87.17

Пенсии: шило на мыло

Материал размещен печатным изданием "Деловая Газета. Юг"
22.05.2013 05:54
Накопительную часть пенсии «молчунов», которой сегодня управляет ВЭБ, планируют сократить с 6% до 2%. НПФ предвкушают увеличение потока клиентов. Но определить, что выгоднее — управлять частью пенсии самостоятельно или отдать все государству, сложно
Читайте нас на Яндекс.Новости
Накопительную часть пенсии «молчунов», которой сегодня управляет ВЭБ, планируют сократить с 6% до 2%. НПФ предвкушают увеличение потока клиентов. Но определить, что выгоднее — управлять частью пенсии самостоятельно или отдать все государству, сложно. Изменить размер накопительной части пенсии решено с 2014 г. (№243–ФЗ от 3.12.2012). Однако президент Владимир Путин предложил отсрочить это до 1 января 2015 г., что, скорее всего, и сделают. Следовательно, гражданам моложе 1966 года рождения, у которых по закону есть накопительная часть пенсии, но они до сих пор ею не распорядились, нужно определиться с ее дальнейшей судьбой. Варианта три: промолчать — а значит согласиться со снижением и оставить 2% во «Внешэкономбанке»; написать заявление о сохранении 6% накопительной части пенсии под управлением «Внешэкономбанка»; перевести эти средства в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), что автоматически предполагает сохранение 6%.«В течение года негосударственные пенсионные фонды будут активнее привлекать клиентов за счет развития новых каналов продаж, — сообщила Татьяна Фоменко, директор филиала КИТ Финанс НПФ в Краснодаре. — Вероятно, лидеры пенсионного рынка увеличат объемы продаж примерно на 30–50%, таким образом, по итогам 2013 г. клиентами НПФ могут стать еще 7–9 млн граждан».С ней согласна Лариса Горчаковская, исполнительный директор НПФ ВТБ Пенсионный фонд: «Уже сейчас, по итогам I квартала 2013 г., в НПФ ВТБ Пенсионный фонд возросло привлечение новых клиентов на 25% по сравнению с I кварталом прошлого года. Граждане начали осознавать необходимость сохранения отчислений на накопительную часть пенсии в прежнем объеме (по тарифу 6%). По нашим прогнозам, в 2013 г. клиентами НПФ станут еще около 8 млн человек (для сравнения, годом ранее — 4,8 млн человек)». По данным «Эксперт РА», рынок НПФ за последние 3 года вырос в 2 раза. На начало 2013 г. он аккумулировал более 1,5 трлн рублей и 20 млн клиентов.Кому веритьСегодня пенсия граждан РФ после 1966 года рождения формируется из двух частей: страховой и накопительной. Работодатели перечисляют в Пенсионный фонд 22% от зарплаты. Из них 16% отражаются на пенсионном счете работника, а 6% идут на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам. На пенсионном счете 10% — страховая часть, 6% — накопительная.Мнения о том, что выгоднее — оставить 6% или согласиться на 2%, разделились. Представители НПФ уверены, что лучше распорядятся этими средствами. По итогам 2012 г. показатели доходности крупнейших НПФ распределились в диапазоне от 3,55% до 8,68% годовых (среднее значение за 2012 г. — 7,26%). Многим фондам удалось «обогнать» инфляцию, которая составила 6,6% годовых.Есть две причины того, что в стране до сих пор порядка 80% «молчунов»: во–первых, низкая информированность о пенсионной системе и ее возможностях, и во–вторых, недоверие людей к НПФ («а вдруг обанкротится?»).«НПФ сегодня наиболее строго контролируемые участники финансового рынка, работающие под наблюдением государственных регуляторов — Федеральной службы по финансовым рынкам, Министерства труда и социальный защиты РФ. Дополнительный внешний контроль осуществляют специализированный депозитарий и независимые актуарий и аудитор, — уверяет Татьяна Фоменко, директор филиала КИТ Финанс НПФ в Краснодаре. — Деятельность НПФ по управлению накопительной частью трудовой пенсии жестко регламентирована законодательством, поэтому банкротство практически невозможно. Если все же у НПФ возникнут какие-либо финансовые трудности, это никак не повлияет на пенсионные накопления его клиентов. Средства накопительной части пенсии находятся на отдельном счете и не могут быть использованы для выплат по долгам. При ликвидации фонда средства пенсионных накоплений в полном объеме в течение трех месяцев передаются в Пенсионный фонд России».Виртуальный счетГосударство, в свою очередь, заинтересовано в уменьшении накопительной части в пользу страховой. Причина в том, что накопительная часть — это «живые» деньги, которые находятся в управлении. А страховая часть только отражается на индивидуальном лицевом счете, а фактически из этих средств выплачиваются пенсии нынешним пенсионерам.В Советском Союзе существовала распределительная пенсионная система, когда те, кто работают, содержат тех, кто на пенсии. Но ситуация меняется. По данным ПФР, сегодня численность работающих граждан в 1,6 раза превышает численность пенсионеров. Однако, уже в 2028 г. численность работающих и пенсионеров сравняется, а затем пенсионеров станет больше. Что выгоднее — управлять пенсией через НПФ или согласиться на уменьшение накопительной части в пользу страховой — эксперты точно сказать не берутся. Доходность НПФ — вещь непостоянная, а российские законы — еще более непредсказуемы. Пока можно просто сравнить цифры. Если ведущие НПФ показали доход в 7–8% годовых в 2012 г., то индексация пенсий (как выплачиваемых, так и страховой части на индивидуальных лицевых счетах) составила 9,4%. По прогнозам Пенсионного фонда, индексация в 2013 г. составит 10,5%, в 2014 г. — 9,2%, в 2015 г. — 8,9%. Прогнозировать доходность НПФ невозможно.Пенсия, исчисляемая по–старому (для тех, кто старше 1966 года рождения), выгоднее. В Отделении ПФР по Краснодарскому краю приводят данные: трудовая пенсия гражданина 1967 года рождения при выходе на пенсию в 2022 г. при прочих равных условиях будет на 13,8% ниже, чем у гражданина 1966 года рождения, не имеющего накопительной части пенсии по ОПС (27 941 рубль против 30 928 рублей).КомментарииЕкатерина Кондрашова, аналитик инвесткафе«При выборе НПФ необходимо обратить внимание на срок его работы на рынке, желательно 10–15 лет, а также срок работы с накопительной частью пенсии. Учредителями должны быть крупные компании или ФПГ. Первичными показателями выступает надежность фонда, которая определяется исходя из рейтингов, а также доходность фонда, которую он показывает по пенсионным накоплениям. Оба индикатора должны превышать уровень инфляции».Лариса Горчаковская, исполнительный директор НПФ ВТБ Пенсионный фонд«НПФ, управляющий пенсионными накоплениями клиентов, — один из самых надежных финансовых институтов. В системе НПФ предусмотрен многоуровневый контроль за деятельностью каждого фонда. Клиентский контроль проводят вкладчики, участники и застрахованные лица, которые могут сами контролировать полноту отражения фондом поступления взносов на основе информации о состоянии пенсионного счета. Все большую роль в системе надежности НПФ играют общественные объединения фондов (Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов)».Юрий Петреченков, директор регионального центра Банка «Хоум Кредит» в Краснодаре«Свою накопительную часть пенсии я переведу в негосударственный пенсионный фонд. Потому что НПФ показывает наибольшую доходность. Выбирал фонд по следующим критериям: общий объем пенсионных резервов, количество застрахованных лиц, размер имущества для обеспечения уставной деятельности. Важен опыт работы фонда и репутация на рынке негосударственного пенсионного обеспечения, а также его стабильность. Я бы также обратил внимание на состав учредителей фонда и диверсификацию инвестиционного портфеля фонда». Алексей Кудрин, экс–министр финансов России(РИА «Новости») «Можно только сожалеть, что обязательные накопления граждан в размере около 2 трлн рублей, в том числе 560 млрд рублей в НПФ, теряют перспективу и смысл. Это подрывает рынок НПФ до основания. Обязательную накопительную составляющую нельзя приносить в жертву ради краткосрочной цели небольшого уменьшения текущего дефицита Пенсионного фонда».Дмитрий Маслов, директор Дирекции «Юг» Банка Хоум Кредит: Я пока не определился, как распорядиться накопительной частью пенсии, поскольку для этого еще есть  время до конца этого года и можно еще подумать, проанализировать имеющиеся на рынке предложения. В первую очередь нужно исходить из разумного баланса между надежностью НПФ и предлагаемой доходностью. Оценить надежность помогут рейтинги таких международных агентств, как Moody’s, Fitch, S&P.Если выбранный вами фонд предлагает хорошую доходность, а его надежность подтверждена независимыми экспертами, то можно рассчитывать на хорошую прибавку к пенсии.«Деловая газета. Юг» новости Краснодарского края

Артем Миронов, основатель проекта «Голос города»

Сайт «Деловой газеты.Юг» поговорил с Артемом Мироновым о создании проекта «Голос города», его развитии и планах вывести иммерсивные променад-спектакли на один уровень популярности...

Смотреть видеосюжет онлайн

Сбербанк на 60% увеличил кредитный портфель в строительной отрасли

Материал размещен печатным изданием "Деловая Газета. Юг"
07.08.2020 17:04
Сбербанк с начала года усилил лидирующие позиции по объемам поддержки строительной отрасли на Юге и Северном Кавказе
Читайте нас на Яндекс.Новости

Сбербанк с начала года усилил лидирующие позиции по объемам поддержки строительной отрасли на Юге и Северном Кавказе. Кредитный портфель банка по направлению строительства объектов жилой недвижимости превысил 52 млрд рублей.

Всего на территории обслуживания Юго-Западного Сбербанка строится 13 млн кв.м. жилья. Банк финансирует реализацию более 120 проектов. Сбербанк одним из первых начал кредитовать отрасль с использованием эскроу-счетов. В настоящее время свыше 90% заключаемых сделок в банке приходится именно на этот механизм. Доля банка на рынке эскроу на Юге России и Северном Кавказе составляет 86% (общероссийский показатель - 36%). При этом в СКФО все объекты, возводимые с применением эскроу, реализуются исключительно при поддержке Сбербанка.

Сейчас в банке открыто 13 900 эскроу-счетов. В первом полугодии 2020 года оформлено почти в два раза больше счетов, чем за весь прошлый год. Почти 1 000 счетов исполнены: клиентам банка – физическим лицам уже переданы в собственность жилые помещения.

По оценкам специалистов Сбербанка, рынок ждет дальнейший рост – только 40% строящегося жилья в настоящее время переведено на новые механизмы финансирования.

«Сбербанк выступает основным финансовым партнером отрасли. Мы работаем как c застройщикам, так и с покупателям жилья на каждом этапе строительства. Даже с учетом кризисных явлений в экономике девелоперы не снизили активности. С начала года кредитный портфель банка по направлению строительства объектов жилой недвижимости вырос на 60%: с 32,5 до 52,2 млрд рублей. На Юге России и Северном Кавказе заключены 55 сделок по проектному финансированию на общую сумму 41,4 млрд рублей, в том числе с эскроу было оформлено 44 сделки на 37,6 млрд рублей. Наши партнёры активно используют новые цифровые сервисы Сбербанка: каждая третья заявка оформляется через личный кабинет застройщика», - прокомментировал Евгений Титов, председатель Юго-Западного банка Сбербанка.

Положительная динамика наблюдается и по ипотечным программам банка. В первом полугодии 2020 года объем выдачи ипотечных займов в Юго-Западном банке составил 48,8 млрд рублей, что на 12% выше показателей прошлого года.

После частичного снижения объемов выдачи ипотечных кредитов в начале апреля в связи с пандемией, в мае наблюдалось восстановление числа заявок на ипотеку к уровню мартовских показателей. Положительное влияние на спрос оказал запуск госпрограммы льготной ипотеки «Господдержка 2020». Стандартная процентная ставка по программе составляет 6,4% годовых. При использовании сервиса «Электронная регистрация» она снижается до 6,1% годовых. Также по ипотеке с господдержкой доступен дисконт до 3,5 процентных пункта на ставку в первые 2 года с даты получения ипотеки в рамках программы субсидирования с застройщиками. Первоначальный взнос по кредиту - от 15% стоимости недвижимости на срок до 20 лет.

Сбербанком на Юге России и Северном Кавказе одобрено 12 100 заявок на получение ипотечных кредитов в рамках программы «Господдержка 2020», из них уже выданы свыше 6 000 кредитов на общую сумму более 11,1 млрд рублей. В числе лидеров среди регионов: Краснодарский край – почти 3 000 ипотечных сделок общей суммой 5,6 млрд рублей; Ростовская область – почти 1900 выдач на сумму 3,5 млрд рублей; Ставропольский край – 860 выданных льготных ипотечных кредитов на 1,4 млрд рублей.

Пожалуйста подождите, идет обновление страницы