Курсы валют
62.52
71.23

Банки на страже своей прибыли

Материал размещен печатным изданием "Деловая Газета. Юг"
02.08.2013 06:03
Банки встревожены попытками Центробанка РФ ужесточить требования к их капиталу и снизить их склонность к рискованным операциям. Эти меры приведут к спаду экономики, пугают финансисты
Читайте нас на Яндекс.Новости
Банки встревожены попытками Центробанка РФ ужесточить требования к их капиталу и снизить их склонность к рискованным операциям. Эти меры приведут к спаду экономики, пугают финансисты.Российские банки находятся между молотом и наковальней: с одной стороны, правительство и Центробанк РФ требуют от них снизить ставки по кредитам и увеличить объемы кредитования предприятий, а с другой — тот же Банк России ужесточает регулирование, чтобы уменьшить риски обрушения банковской системы.О том, как кредитным организациям удается выжить в этих условиях и на что им стоит надеяться, банкиры рассуждали на прошедшей XVIII Санкт–Петербургской международной банковской конференции.Слишком быстрый ростПока, судя по цифрам, проблема выживания перед банковской системой в целом не стоит. В прошлом году российские банки заработали рекордную прибыль в сумме более триллиона рублей. Рентабельность капитала отечественных кредитных организаций, как признают в Ассоциации российских банков, далеко опережает показатели банков США и в среднем развитых стран (см. диаграмму). Причем в последние годы этот показатель растет.Однако в Банке России понимают, что рост прибыли банков связан в основном с высокорискованными операциями, такими как потребительское кредитование. Портфель потребкредитов в российских банках за прошлый год вырос на 40%, после чего Центробанк РФ увеличил нормативы резервирования на потери по наиболее рискованным видам ссуд. Кроме того, из–за бурного роста кредитных портфелей многие банки приблизились к пределу по нормативу достаточности собственного капитала. Чтобы и дальше наращивать бизнес, им надо привлекать средства в капитал от акционеров или из других источников.Забота об экономикеС другой стороны, президент РФ Владимир Путин и ряд членов федерального правительства в по­следнее время высказывались о необходимости снижения ставок по кредитам предприятиям. Неудивительно, что банки начали тревожиться за свои будущие прибыли. Надежду им внушает то, что некоторые члены правительства полагают, что неплохо бы вменить в обязанность Банку России заботиться об экономическом росте, который заметно замедляется. Возможно, это заставит Центробанк либо ослабить гайки в регулировании, либо расширить предоставление банкам дешевых денег.Как считает Дмитрий Ананьев, первый заместитель председателя комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам, регулятору сейчас тоже приходится непросто. Ему нужно обеспечивать стабильность банковской системы и поэтому приходится закручивать гайки в регулировании, но в то же время надо заботиться о том, чтобы экономика окончательно не затормозилась и не впала в рецессию.На все это накладываются еще и кадровые проблемы Центробанка, связанные со сменой руководства.Опасная теньСложная ситуация в Банке России, по мнению Дмитрия Ананьева, приводит к тому, что внимание регулятора сконцентрировано в основном на банках, тогда как другие секторы финансового рынка, например рынок микрофинансирования и рынок доступа к системе международных валютных торгов FOREX, регулируются по–прежнему слабо. В них присутствуют многочисленные риски, главный из которых заключается в том, что рядовые граждане, пострадавшие от деятельности микрофинансовых организаций или FOREX–по­средников, начинают испытывать недоверие ко всем финансовым институтам, включая и банки.Однако к теневым игрокам финансового рынка, по мнению Ананьева, можно отнести также и некоторые банки, дающие слишком агрессивную рекламу, активно кредитующие без залогов и затягивающие таким образом граждан в долговую кабалу.Президент Промсвязьбанка Артем Констандян также опасается недостаточного регулирования теневых секторов финансового рынка. Он считает, что рано или поздно, после серии скандалов с по­страдавшими от микрофинансовых организаций или других плохо контролируемых государством финансовых структур, маятник качнется в сторону более жесткого регулирования всей финансовой системы, что навредит и банкам. «Когда шашкой начнут махать, нам тоже достанется», — прогнозирует Констандян.Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян отдал должное Банку России, сумевшему за последнее десятилетие очистить банковскую систему от многих недобросовестных игроков и в целом повысить ее надежность. «Но здесь важен баланс, — подчеркнул глава банковского проф­союза. — Ужесточая регулирование, можно добиться, чтобы банковская система стала совершенно здоровой, но при этом экономика будет в рецессии».Гарегин Тосунян полагает, что без дешевого денежного фондирования, прежде всего из государственных источников, банкам не удастся существенно снизить ставки кредитования, чего так хочет государство.«Банки страдают не ожирением, а дистрофией. Если не решим проблему фондирования, у нас нет экономического будущего», — заявил глава АРБ. По его мнению, благодаря настойчивости финансового сообщества Банк России начинает понимать, что его функции не сводятся к поддержанию стабильности банковской системы и валютного курса.Мировой трендКак отметил Артем Констандян, гайки в банковском и налоговом регулировании закручивают во всем мире. О борьбе с офшорами не слышал только ленивый. А слово «Базель» знает уже каждая домохозяйка, иронизирует он. «Базель III» — документ Базельского комитета по банковскому надзору, принятый после финансового кризиса 2008 г., он направлен на ужесточение требований к банкам по достаточности капитала и ликвидности. Предстоящий переход на стандарты «Базель III» оказывает давление на мировую банковскую систему.Планировалось, что Россия начнет внедрять новые нормативы 1 октября 2013 г. Однако 12 июля глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина сообщила, что начало внедрения новых требования отодвинуто на 1 января 2014 г., чтобы синхронизировать переход с США и Евросоюзом.По мнению аналитика международного рейтингового агентства S&P Ирины Велиевой, переход российских банков на «Базель III» снизит доходность банков. Благодаря отсрочке банки смогут в течение еще одного квартала сохранить кредитную активность на прежнем уровне.Кроме того, на прошлой неделе замдиректора департамента банковского регулирования ЦБ РФ Алексей Лобанов отметил, что регулятор еще обсудит с банками предстоящие нововведения. На мировой арене регуляторы других стран уже успели наладить диалог со своим банковским сообществом, выслушать их предложения. В результате сроки внедрения «Базель III» в Европе и США были перенесены. По мнению Алексея Лобанова, в случае введения новых стандартов мировому банковскому сообществу следует делать это скоординированно, иначе это «выхолащивает всю суть соглашения».Тесты агентства S&P показали, что из топ–20 крупнейших банков нормативам «Базель III» соответствуют около 70% организаций, а если брать топ–50, то около половины. Проб­лемы есть с требованиями как по основному, так и базовому капиталу.«dp.ru Деловые новости»

Наш канал на Яндекс.Дзен