Курсы валют
60.25
58.24

Всегда нужно верить в клиента

Желая удовлетворить потребности малого бизнеса, банки все чаще внедряют технологию "кредитных конвейеров&quot
Читайте нас на Яндекс.Новости Читайте нас в Telegram
Желая удовлетворить потребности малого бизнеса, банки все чаще внедряют технологию "кредитных конвейеров", которая позволяет выдавать кредиты на большие суммы всего за 2-3 дня. О том, как этот процесс работает в ВТБ24, какие продукты пользуются наибольшим спросом у предпринимателей, рассказывает вице-президент ВТБ24 Анна Салманова. – Для эффективного развития многим предприятиям не хватает собственных средств. Поэтому значительная доля малого и среднего бизнеса развивается за счет кредитов. Однако нередко деньги очень нужны «здесь и сейчас», а у банков на рассмотрение заявки уходит две недели. Есть ли у бизнесменов возможность оформить кредит буквально за пару дней? – Действительно, в наш век высоких технологий, когда на счету каждая минута, особенно при ведении бизнеса, предприниматели все чаще испытывают необходимость в получении денег в максимально сжатые сроки. Понимая эти потребности, банки, специализирующиеся на обслуживании предприятий малого бизнеса, активно развивают так называемые «кредитные конвейеры» – экспресс-продукты. По сути, это попытка переноса розничных технологий кредитования на работу с малым бизнесом. Среди отличительных черт этих продуктов – срок принятия  решений о выдаче кредита от двух до четырех дней, упрощенный комплект документов, небольшой объем займа (до 3-4 млн. рублей), принятие кредитных решений при помощи скоринговых моделей, предоставление залоговых кредитов.В технологии кредитного конвейера ВТБ24 давно и успешно работает продукт для владельцев бизнеса «Коммерсант», а во втором квартале 2012 года банк запустил уникальный кредитный продукт «Бизнес-экспресс» – кредиты для юридических лиц и предпринимателей  малого бизнеса. Продукты «Коммерсант» и «Бизнес-экспресс» обеспечивают высокую скорость принятия кредитных решений. А ведь зачастую для клиентов – представителей малого бизнеса – скорость получения кредита является определяющим фактором в выборе обслуживающего банка.–   Какой оборот должен быть у компании, для того чтобы претендовать на экспресс-кредит?– Наши кредитные экспресс-продукты разработаны специально для предприятий с годовой выручкой до 20 млн. рублей. При этом  у нас нет требований по минимальному размеру выручки и мы не требуем перевода оборотов на расчетный счет ВТБ24.  Этими кредитами могут также воспользоваться и более крупные компании. Основные требования к бизнесу: срок существования – не менее шести месяцев, заемщик должен быть резидентом Российской Федерации, а его финансовое состояние должно позволять погашать кредит.– Какое имущество может выступить в роли залога? – Прежде всего, это товар в обороте, оборудование, автотранспорт, в том числе и личный, а также недвижимость. В последнем случае нам будет нужна оценка этого залога независимым оценщиком. – Предприятия каких секторов экономики чаще всего нуждаются в таких кредитах? – Это компании всех секторов – и торговля, и производство, и транспортный бизнес… Наш кредитный портфель полностью отражает структуру российской экономики. Каковы нужды экономики России, таковы и нужды наших клиентов. – Каковы условия получения таких кредитов: набор документов, сроки, ставка, сумма?–  Кредит «Бизнес-экспресс» может получить как юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. Процентная ставка по кредиту – от 14,5% годовых. Она зависит от срока кредитования и степени обеспечения займа.  Кредит выдается на сумму от 1 до 4 млн. рублей на срок до семи лет. В качестве обеспечения необходимо поручительство собственника бизнеса. В том случае, если заемщик оформит кредит под залог, он получит пониженную ставку. Список необходимых документов у нас не слишком большой. Нужно заполнить анкету, предоставить копии паспортов владельцев бизнеса, уставные документы и финансовую отчетность предприятия, документы, подтверждающие право собственности на значимые активы, и при необходимости документы по залогу. Решение мы принимаем за два-три дня. Кредит «Коммерсант» выдается на счет физического лица  (владельца бизнеса, индивидуального предпринимателя,  лица занимающегося частной практикой  -  адвоката, нотариуса, оценщика, аудитора ) и может быть использован на любые цели – личные нужды или развитие бизнеса. Минимальная ставка – 18,5% годовых. Он выдается на срок до пяти лет на сумму от 100 тыс. до 3 млн. По кредиту не требуются ни залог, ни поручительство. Необходимые документы: заполненная анкета на предоставление кредита, паспорт заемщика, финансовая отчетность по бизнесу. От индивидуальных предпринимателей мы требуем свидетельство о государственной регистрации и постановке на налоговый учет, а от владельцев юридических лиц – справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).– Зависят ли тарифы от региона, где предоставляется кредит? Где чаще всего берут кредиты? – Разницы никакой нет, условия для всех одинаковые. Очень высока востребованность  кредитов в Москве и Подмосковье. Здесь большая концентрация малого бизнеса, в столице особой популярностью пользуется «Бизнес-экспресс». В других регионах более популярен «Коммерсант». А в целом этими кредитами мы охватываем всю территорию России. – На какие нужды чаще всего берут такие кредиты в ВТБ24?– Экспресс-кредиты можно получить на любые цели: от пополнения оборотных средств до приобретения имущества, ремонта основных средств производства, развития и расширения бизнеса, а также на личные нужды собственника бизнеса.– Как происходит оценка кредитоспособности заемщика? Проще ли получить экспресс-кредит тем компаниям или индивидуальным предпринимателям, которые уже имеют счета в ВТБ24 или раньше брали там займы?– В ВТБ24 по экспресс-продуктам кредитное решение принимается независимо –скоринговой системой, а не сотрудниками банка. Для получения кредита по продукту «Бизнес-экспресс» заемщику необходимо открыть расчетный счет в банке, на который перечисляется сумма кредита, и приобрести пакет рассчетно-кассового обслуживания. Для получения кредита Коммерсант открытие расчетного счета не требуется.– Планирует ли банк предложить своим клиентам новые кредитные продукты в обозримом будущем? Сейчас стартовала акция «10х10» по кредитованию малого бизнеса, в рамках которой предприниматели могут оформить оборотный кредит  или овердрафт по сниженной процентной ставке, а так же рефинансировать действующие оборотные кредиты в других  банках. Прием заявок в рамках акции – до конца 2013 года, и мы надеемся, что большинство клиентов оценят это уникальное предложение.– Как будут меняться ставки по кредитам в нынешнем году? – Все будет зависеть от ставки рефинансирования ЦБ, от стоимости ресурсов на рынке. Я думаю, что ставки должны немного снизиться, в среднем на 1-2 процентных пункта во второй половине нынешнего года. Что касается процентной политики непосредственно в ВТБ24, то мы пока не планируем ее пересматривать. Но мы всегда следим за рыночной ситуацией и оперативно реагируем на потребности клиентов. – Каковы, по вашему мнению, основные преимущества получения экспресс-кредитов в ВТБ24?– Я могу отметить несколько очевидных преимуществ. Прежде всего, это расширенный продуктовый ряд и форма кредитования. В пакет продукта «Бизнес-экспресс» входят кредиты на пополнение оборотных средств и инвестиционные нужды, предусмотрены возможности единовременного предоставления денег или открытия кредитной линии с потраншевым финансированием Другое преимущество – гибкая система подтверждения дохода, возможность принятия к расчету управленческих данных клиента. У нас длительные срок кредитования – до семи лет. Мы можем выдавать кредиты без обеспечения. Банк готов понизить процентную ставку при оформлении кредита под залог. Наконец, мы можем установить индивидуальный график погашения, в случае если бизнес заемщика носит сезонный характер.Экспресс-кредиты   пользуются большой популярностью у предприятий малого бизнеса. Так, за восемь  месяцев 2013 года было выдано кредитов Коммерсант и Бизнес-экспресс на сумму  58 млрд. рублей., каждый месяц мы выдаем более 7,5 тысяч кредитов. Кредит «Коммерсант» оформляется в любом офисе  банка. Кредит «Бизнес-экспресс» можно оформить в отделениях, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателейБлагодаря экспресс-продуктам ВТБ24 предприниматели имеют возможность оперативно решить свои финансовые вопросы и выйти на качественно новый уровень развития. Всегда нужно верить в клиента. Это большое удовольствие – наблюдать, как растет бизнес наших клиентов. Сначала предприниматель приходит за маленьким кредитом на покупку одной «Газели», а через пару лет у него уже парк автомобилей, он осуществляет перевозки по всей стране… Очень много таких историй успеха, когда за 3-5 лет бизнес вырастал до больших размеров, превращая своего владельца в VIP-клиента банка. – Какова в России доля малого бизнеса, развивающегося за счет заемных средств? – У нас пока не очень распространено кредитование малого бизнеса. Клиенты не всегда обращаются за кредитами в банк. Люди в основном привыкли рассчитывать на себя. Я бы оценила эту долю в 30%. Для того чтобы рынок развивался быстрее, надо этот показатель как минимум удвоить.   

Артем Полторанин, директор компании-разработчика ReadyScript

Сайт «Деловая газета.Юг» поговорил с разработчиком интернет-магазинов о том, как современные IT-решения могут помочь зарабатывать в Сети даже «кустарям-одиночкам»

Смотреть видеосюжет онлайн

Пожалуйста подождите, идет обновление страницы