Курсы валют
66.50
75.62

Задачка для предпринимателя

Материал размещен печатным изданием "Деловая Газета. Юг"
06.12.2018 10:37
Как предпринимателю оптимизировать затраты на расчетно-кассовое обслуживание в банке
Читайте нас на Яндекс.Новости

Все бизнесмены решают одну и ту же задачу: как увеличить прибыль. И если к переменным мы отнесем тренды в сегменте, качество продукта, долю рынка, узнаваемость бренда, объем инвестиций и оборотного капитала и так далее, то одной из важных постоянных величин станет выбор банка-партнера.

Многие предприниматели, повышая прибыль путем оптимизации расходов, не обращают внимания на небольшие ежемесячные затраты. Например, на стоимость расчетно-кассового обслуживания. Сумма переплаты может варьироваться от 15 тыс. до 50 тыс. рублей в год.

Ошибка первая: видим только стоимость ведения счета

Часто, когда начинающий предприниматель выбирает банк-партнер, он обращает внимание лишь на стоимость ведения расчетного счета. И банковские маркетологи этим пользуются. Поэтому часто появляются предложения формата «расчетный счет за 0 рублей в месяц». Да, ведение счета будет стоить именно 0 рублей в месяц, но за каждое платежное поручение придется заплатить, за перечисление средств на заработную плату тоже, за подключение и пользование интернет-банком — будьте любезны; в итоге предприниматель получает в конце месяца счет, значительно превышающий ноль.

Мы советуем начинающим предпринимателям обратить внимание на пакеты услуг формата «Стартовый». Например, такой тариф есть в нашем региональном «Крайинвестбанке». Как правило, все банковские тарифы создаются на основе анализа работы компаний — клиентов банка. Так, в «Крайинвестбанке» тарифный план «Стартовый» для ООО обойдется от 668 до 890 рублей в месяц. Сумма будет зависеть от периода, за который предприниматель готов внести оплату: чем больше срок, тем ниже сумма ежемесячного платежа.

В этом пакете, на наш взгляд, есть весь необходимый набор услуг для начинающего бизнесмена: ведение расчетного счета, неограниченное количество платежей контрагентам — клиентам банка, 10 платежей контрагентам — клиентам сторонних банков, подключение к системе онлайн-банка.
Приятные бонусы — доступ к системе проверки контрагентов «Светофор» и СМС-информирование о движениях средств по счету (списание, поступление). Да, кстати, платежи в бюджетные и внебюджетные (страховые и пенсионные) фонды обрабатываются банком бесплатно.

Для индивидуальных предпринимателей «Крайинвестбанк» также предлагает пакет услуг «Стартовый», который дополнен весьма полезной услугой «Финансовая свобода» — это автоматический перевод указанной суммы средств на счет вашей пластиковой карты. То есть предпринимателю не нужно каждый раз заходить в онлайн-банк, чтобы перекинуть деньги с расчетного счета на счет пластиковой карты. Можно выбрать как объем средств — перевод сверх суммы неснижаемого остатка, назначенного предпринимателем, так и периодичность — от ежедневных переводов до одного раза в месяц, а можно вообще не пользоваться данной услугой и хранить все деньги на расчетном счете. Стоимость пакета для ИП точно такая же, как и для ООО, — от 668 до 890 рублей в месяц.

Ошибка вторая: не тот набор услуг

Когда бизнес набрал обороты и счет уже идет не на десятки, а на сотни тысяч транзакций, то и внимания к стоимости банковских услуг становится меньше. И на этом этапе опять появляется переплата. В момент, когда возможностей стартового пакета оказывается недостаточно, необходимо тщательно взвесить все потребности и найти банковское решение — либо самостоятельно, либо при помощи консультанта.

«Крайинвестбанк» разработал два решения для активных компаний. Пакет «Электронный» создан для тех, кто работает преимущественно в сегменте В2В. Это могут быть представители оптовой торговли, сферы услуг для бизнеса, логистические компании, продавцы специализированной техники и оборудования и так далее. В этом пакете платежи контрагентам — партнерам «Крайинвестбанка» также предоставлены в неограниченном количестве, а платежей партнерам — клиентам сторонних банков стало больше: в рамках пакета в течение месяца можно отправить 30 платежных поручений в адрес сторонних кредитных организаций.

Обязательные платежи в бюджетные и внебюджетные фонды также осуществляются бесплатно. Сохраняется бонус — проверка контрагента по системе «Светофор». В стоимость включены доступ к интернет-банку, СМС-информирование по движениям по счету и выпуск корпоративной карты. Стоимость обслуживания варьируется от 1242 до 1490 рублей в месяц и также зависит от выбранного способа оплаты — оптом дешевле.

Для тех клиентов, кто больше ориентирован на формат В2С и чаще работает с наличными денежными средствами, в «Крайинвестбанке» разработали пакет «Кассовый». Подкупает такой подход к градации клиента — мало кто из кредитных организаций делит компании по этому показателю. Условия очень привлекательные: в стоимость включено неограниченное количество платежей внутри банка плюс 20 платежных поручений на счета компаний — клиентов сторонних банков.

За прием, пересчет и зачисление на счет компании наличных денежных средств комиссия составит всего 0,06 % от суммы; за выдачу наличных денежных средств со счета клиента на зарплату и выплаты социального характера — 0,1 %.

Клиенты с пакетом «Кассовый» также в рамках тарифа могут пользоваться услугами интернет-банка, без дополнительных комиссий совершать обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды, проверять контрагентов в системе «Светофор». В пакет включены важные дополнения: выдача корпоративной карты и зачисление на счет денежных средств, самостоятельно внесенных с помощью корпоративной карты через банкомат «Крайинвестбанка», а также СМС-уведомления по движению средств как по расчетному счету, так и по корпоративной карте.

Ошибка третья: кредитный счет не только для кредита

Часто предприниматели, получив кредит, используют открытый счет только лишь для расчетов с банком-займодавцем. Это невыгодно, так как компания несет расходы на обслуживание двух счетов: кредитного и обычного. «Крайинвестбанк» предлагает своим кредитным клиентам пакет «Кредитный», который позволяет использовать кредитный счет в текущей операционной деятельности. Так, в рамках этого пакета предприниматель получает возможность совершать неограниченное количество платежей внутри банка, отправлять до 20 платежных поручений в адрес других кредитных организаций, бескомиссионно совершать платежи в бюджет и внебюджетные фонды, получать СМС-уведомления о движениях по счету, проверять контрагентов в системе «Светофор», а также может подключить систему автоматического списания очередного платежа по кредиту, тем самым избежав просрочек из-за не вовремя зачисленного платежа или затянувшегося перевода.

Правило: банк — это партнер, с которым надо дружить

В отношениях с банком главное — помнить, что это партнер, который ценит честность, ответственность, долгие отношения и открытость, поэтому даже если в стандартных пакетах вы не нашли идеального набора услуг, то можно попросить разработать пакет специально для вас, и банк в 99 % случаев это сделает.

А вот в какой банк обратиться — решать только вам.

ПАО «Крайинвестбанк». Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций №3360 от 01.02.2016

Евгения Гладущенко

Наш канал на Яндекс.Дзен

Комментировать

comments powered by HyperComments