Курсы валют
64.12
70.60

Живут не по карману: жители Кубани тратят больше, чем зарабатывают

Материал размещен печатным изданием "Деловая Газета. Юг"
27.06.2019 10:35
Эксперты отмечают снижение реальных доходов жителей Краснодарского края и покупательной способности располагаемых населением денег, разрыв между доходами и расходами, по их мнению, люди покрывают банковскими кредитами
Читайте нас на Яндекс.Новости

Жители Кубани все больше тратят и все меньше зарабатывают. Об этом свидетельствуют исследования Краснодарстата. Эксперты отмечают, что разрыв между доходами и расходами, который сегодня еще можно покрыть банковскими кредитами, несет в себе большие риски в будущем, и говорят о необходимости скорейшего принятия предупредительных мер.

Статистики представили цифры за первые месяцы текущего года, которые свидетельствуют о том, что финансовое положение населения Кубани не улучшается. В I квартале 2019 года реальные доходы жителей края упали на 5,5%. Кроме того, упала покупательная способность тех денег, которыми сегодня располагают жители края. Они не могут купить такое же количество товаров и оплатить столько же услуг, как могли в I квартале 2018 года.

В первую очередь это касается продовольственных товаров. Здесь произошло заметное падение по всем категориям. К примеру, если в прошлом году житель края мог на свой месячный доход купить 94 кг говядины, то теперь — 88 кг, вместо 145 кг рыбы ему доступно только 129 кг, вместо 821 кг сахара — 631 кг, вместо 620 хлебобулочных изделий — 556. Очевидно, это говорит о чувствительном для семейных бюджетов удорожании продуктов.

Способность граждан покупать непродовольственные товары упала не столь заметно. Граждане могут приобрести на свою зарплату почти столько же одежды или бытовой техники, как ранее. Наиболее яркое падение в рассмотренной статистиками непродовольственной линейке продемонстрировал лишь бензин: в этом году граждане могут купить на свой месячный доход на 72 литра горючего меньше, чем в прошлом. При этом если учесть, что расходы на продукты, которые являются товарами первой необходимости, у потребителей возросли, то становится понятным, что на приобретение непродовольственных товаров, хоть они и не особенно подорожали, денег остается все меньше. Оплачивать коммунальные услуги жителям края также становится сложнее. На свой доход гражданин может позволить себе меньше электроэнергии, воды и газа.

Денежный доход, получаемый в среднем за месяц жителем Кубани, в I квартале текущего года составил 28,9 тыс. руб., это на 1,4% меньше, чем в таком же периоде прошлого года. Реальные же доходы еще меньше. Краснодарстат не указал сумму среднемесячного реального дохода, но уточнил, что он упал на 5,5%.

Временное решение

На фоне падения доходов, которыми располагает население края, в течение квартала они истратили на различные потребительские товары и услуги гораздо больше денег. Расходы граждан оказались на 6,2% больше, чем в I квартале 2018 года. Общая сумма трат населения Кубани также превысила общую сумму полученных ими в этот период доходов. Все вместе граждане получили за I квартал текущего года 489 млрд руб., а потратили 495 млрд руб. В какой-то степени эти 6 млрд руб., потраченные сверх доходов, могут составлять накопления граждан, однако эксперты сходятся во мнении, что большая часть этих денег — заемные средства банка.

«Причины у таких ситуаций обычно две, — поясняет генеральный директор консалтинговой компании Macon Илья Володько. — Первая заключается в том, что когда у людей заканчиваются деньги до зарплаты, то, если у них есть какие-то сбережения, они начинают их тратить. Но это не самое главное, о чем нужно говорить в данном случае. А здесь, скорее, имеет место вторая причина. Она заключается в том, что и в крае и в целом по России в I квартале 2019 года объем потребительского кредитовании сильно возрос. По стране рост составил порядка 24%. То есть люди стали брать на четверть больше кредитов».

С этим согласен экономист Александр Полиди. Он также считает, что трата сбережений — второстепенный и уже почти исчерпанный источник пополнения денежных средств для граждан. «Мы видим тревожную тенденцию, которая достаточно долго имеет место, — говорит эксперт. — То, что раньше находилось на банковских счетах или просто в наличном виде дома, сейчас задействовано. Причем я бы говорил не столько о сбережениях, сколько о банковских потребительских кредитах. Их динамика очень серьезная».

Таким образом, траты жителей Кубани, превосходящие их доходы, и возросшая закредитованность населения — две стороны одной медали. Люди прибегают к потребительским кредитам в условиях низких доходов, не находя другого способа поддержать достойный уровень жизни. Они все чаще прибегают к помощи банков, при этом и сам размер займа становится все больше.

По данным директора департамента розничного кредитования банка «НЕЙВА» Олега Федорченко, средний размер потребительского кредита по стране уже превышает 200 тыс. руб. По информации пресс-службы Южного ГУ ЦБ, объем выдачи кредитов населению Краснодарского края за январь — март 2019 года составил 102 млрд руб., что на 28% больше, чем в таком же периоде прошлого года. Кубань лидирует по этому показателю среди всех субъектов Южного федерального округа: из 250 млрд руб. кредитов, выданных по всему округу, 102 млрд руб. приходится на край. В целом по ЮФО рост по сравнению с таким же периодом 2018 года составил 25%. Тенденция была очевидной еще в прошлом году. За 2018 год население Краснодарского края получило в банках займы на 398,2 млрд руб., то есть более трети всех кредитов ЮФО (общий показатель округа — 1 млрд руб.). В среднем в сравнении с 2017 годом рост кредитования по округу тогда составил 40%. Эксперты оценивают такие темпы роста кредитования как невероятно быстрые.

По данным пресс-службы Сбербанка, жители юга России чаще всего берут потребительские кредиты на ремонт, покупку бытовой техники, мебели, подержанных автомобилей, а также на личные нужды. При этом граждане не только совершают на кредитные деньги крупные покупки, но и зачастую покрывают ими текущие траты, такие как обеспечение необходимым ребенка-школьника и даже просто расходы на питание. В связи с тем, что объем потребительского кредитования растет при абсолютно неблагоприятных рыночных условиях, растут и риски всех сторон — банков, населения. Это также создает предпосылки к ухудшению экономической ситуации в перспективе. Во-первых, сами граждане, повышая свой уровень жизни при помощи банковских кредитов, тем самым еще больше снижают его на будущие несколько лет (при условии, что их зарплаты неожиданно не начнут расти в ближайшее время, чего, скорее всего, не случится). Уже сейчас им приходится тратить значительную часть своих доходов на расчеты с банком, в дальнейшем эта доля может вырасти.

«Заемщики имеют высокий риск дефолта в будущем, — говорит Олег Федорченко. — Привлекая кредит, заемщики фактически забирают средства из своих же будущих доходов, которые не растут. В результате позже 80% и более этих доходов уйдет на погашение кредитов и процентов по ним, и жизнь осложнится еще сильнее».

Расплата наступит

Все это неблагоприятно не только для граждан, но и для экономики в целом. Эксперты обращают внимание, что необходимость выплачивать кредиты приведет к серьезному падению платежеспособного спроса. Если ситуация не изменится, то, по мнению Олега Федорченко, такой сценарий вероятен уже в 2020–2021 годах. В результате малый и средний бизнес, услуги и товары которого ориентированы в первую очередь на потребительский рынок, столкнется с падением прибыли. Учитывая, что и так МСБ чувствует себя не лучшим образом, такой сценарий крайне нежелателен, ведь следствием станет снижение налоговых поступлений в бюджеты, снижение зарплат и количества рабочих мест.

Сами банки пока извлекают выгоды от наращивания потребительского кредитования. Правда, не все из них могут себе это позволить — для небольших региональных банков риски слишком высоки. Нет никакой уверенности в том, что все, кто взял сегодня кредиты, смогут отдать их в назначенный срок. Так, в банке «Нейва» провели исследование, проанализировав в последующие полгода кредитную историю 77 заемщиков, которые получили отказ. Оказалось, что половина из них после отказа взяли кредиты в иных банках, но большинство — в меньших суммах, некоторые стали добирать деньги в микрофинансовых организациях. Через два месяца треть заемщиков начали показывать текущую просрочку.

«Растущий объем просрочек банки пока не волнует: резервы формируются не с момента просрочки, а через некоторое время, — рассказал Олег Федорченко. — Резерв в 100% от выданной суммы вообще создается, когда клиент не платит более года. Пока же банк зарабатывает на страховках и процентах, и именно сегодня у него все хорошо. Но чтобы компенсировать средства, уходящие в резервы, нужно постоянно выдавать все больше и больше кредитов. А это будет невозможно. И эти резервы догонят через 2–3 года. Ставку по кредитам тоже нельзя поднимать постоянно — не позволит Центробанк. Поэтому образовавшийся кредитный пузырь рано или поздно лопнет, и с высокой вероятностью будут дыры в банковских капиталах, новые банкротства и лишения лицензий».

Ситуацию может спасти повышение процентных ставок по кредитам и требований к заемщикам. Однако ужесточение условий выдачи кредита не всеми экспертами оценивается как однозначно положительная мера. Дело в том, что недоступность кредитов еще больше снизит деловую активность.

«Экономика и так имеет сегодня очень небольшой рост, а один из факторов этого роста — сохраняющаяся потребительская активность, — считает Александр Полиди. — Если сейчас платежеспособный спрос поддерживается за счет заемных средств, то при отсутствии кредитов он упадет. Нельзя уничтожить этот фактор хрупкого экономического роста».

По мнению экономиста, нужно не снижать кредитную активность, а выводить доходы населения в рост. Для этого экономике все так же требуется увеличение производительности труда и снижение теневой занятости, а также повышение активности в сфере МСБ. Однако эти меры, которые множество экспертов называют неотложными в течение почти десятка лет, пока остаются упущенными возможностями российской экономики.

Анна Малюк

Диана Устрижицкая, создатель бренда Rainkot

Создатель бренда плащей Rainkot Диана Устрижицкая рассказала, как начать шить стильные дождевики для взрослых и детей, превратив случайную идею в настоящий бизнес

Смотреть видеосюжет онлайн

Volkswagen Tiguan стал самым непопулярным автомобилем у угонщиков в 2018 году

Материал размещен печатным изданием "Деловая Газета. Юг"
20.06.2019 11:40
Компания «АльфаСтрахование» составила рэнкинг наименее угоняемых транспортных средств в России в 2018 году
Читайте нас на Яндекс.Новости

«АльфаСтрахование» проанализировала обращения клиентов, застрахованных в компании по каско за 2018 году, и составила рэнкинг наименее угоняемых транспортных средств в РФ. Реже всего похищали Volkswagen Tiguan.

Список основан на частоте угонов и представляет собой соотношение числа угнанных машин к общему количеству застрахованных в компании «АльфаСтрахование» авто данной марки. У всех попавших в него марок автомобилей частота угона составляет 0%.

Так, согласно полученным данным, угонщики равнодушны к Volkswagen Tiguan. Также непопулярны Skoda Rapid и Volvo XC60, они вошли в топ-3 рэнкинга. Четвертое место занимает ВАЗ Xray, пятое – Volkswagen Touareg. Кроме того, в десятку попали Audi Q5, BMW X3, ВАЗ Калина, Chevrolet Niva и Renault Captur.

«Автомобили чаще всего угоняют для разбора или на заказ. Обычно в первом случае выбираются более дешевые марки, во втором – более дорогие. Пониженный интерес угонщиков к автомобилю косвенно отражает ситуацию на черном рынке, – прокомментировал директор департамента андеррайтинга автострахования «АльфаСтрахование» Илья Григорьев. – Наша компания предлагает различные виды добровольного автострахования, при этом риск угона можно включить в каждый из них. Вошедшие в рэнкинг автомобили имеют привлекательный страховой тариф, который обусловлен в том числе и равнодушием к ним со стороны угонщиков».

Пожалуйста подождите, идет обновление страницы