Курсы валют
75.81
89.89

Бум на «первичку»: как льготная ипотека повлияла на рынок жилья

Материал размещен печатным изданием "Деловая Газета. Юг"
16.11.2020 17:36
Участники рынка жилой недвижимости рассказали «ДГ. Юг», как ипотека с господдержкой сказалась на продажах квартир в новостройках
Читайте нас на Яндекс.Новости

Льготная программа по ипотеке под 6,5% годовых стала одним из катализаторов увеличения спроса на жилую недвижимость. Более 90% всех кредитов пришлось на новостройки. Неудивительно, что эту программу федеральные власти решили продлить до 1 июля 2021 года.

Ипотеку с господдержкой начали выдавать в мае 2020 года. Изначально льготная программа была рассчитана до 1 ноября. Как ранее заявлял вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, программа льготной ипотеки благоприятно сказалась на строительной отрасли и ипотечном кредитовании на первичном рынке жилья. Она позволила досрочно выполнить часть национальных целей развития к 2024 году, определенных президентом Владимиром Путиным. Средняя ставка по ипотеке в стране к тому времени должна была опуститься ниже 8%. Однако уже сегодня она составляет в среднем 7,5%. За все время действия программы в России было предоставлено более 230 тыс. кредитов на сумму 670 млрд рублей. 

Продление программы позволит до конца этого года улучшить свои жилищные условия еще 152 тыс. семей, и еще около 300 млрд рублей придет в экономику страны, считает Марат Хуснуллин. Согласно прогнозам, до 1 июля следующего года жилье в ипотеку приобретут 600 тыс. семей на сумму порядка 1 трлн 850 млрд рублей. 

Кубань вошла в топ

Объемы ипотечного кредитования также увеличились в Краснодарском крае. По данным пресс-службы Южного ГУ Банка России, за январь — август 2020 года жителям Кубани было выдано более 28 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму свыше 59 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличился как количественный (+17,7% г/г), так и стоимостной (+28,1% г/г) показатель выдачи ипотеки.

Согласно информации Росреестра, Краснодарский край за 4,5 месяца текущего года, с середины апреля по август включительно, вошел в топ-3 регионов по объемам выдачи займов с господдержкой. На Кубани за это время оформили 3,5 тыс. жилищных займов под 6,5% годовых. Первые два места заняли Санкт­Петербург и Ростовская область — 9,35 тыс. и 5,2 тыс. кредитов соответственно. Всего по итогам первого полугодия 2020 года на Кубани оформили 18,8 тыс. ипотечных кредитов на 39,4 млрд рублей, прирост к прошлому году — 7,3%.

Как отметила главный эксперт аналитического центра «Циан» Виктория Кирюхина, прирост активности на первичном рынке Краснодарского края произошел в начале июля — до этого число просмотров объявлений о покупке жилья в новостройке было примерно сопоставимым с прошлым годом. Однако с июля по октябрь рост числа просмотров квартир в новостройках составил 48%. 

«Субсидирование ипотечной ставки привело к рекордному числу выданных ипотек на первичном рынке Краснодарского края, — констатировала собеседница «ДГ. Юг». — А в августе было выдано рекордное число — 2265 ипотек. На тысячу больше, чем в феврале, до девальвации и пандемии коронавируса. В апреле был зафиксирован самый низкий показатель, связанный с анонсом субсидирования. Покупатели взяли паузу на несколько дней, чтобы получить одобрение банков на новых условиях. То есть в апреле заключались договоры, переговорные процессы по которым шли преимущественно в марте. Апрельский спрос оказался конвертирован в сделки следующих месяцев».

По данным «Авито Недвижимости», основной рост потребительского интереса пришелся на третий квартал 2020 года. По итогам третьего квартала спрос на приобретение первичной недвижимости вырос на 23,7% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. На протяжении второго квартала, когда была запущена льготная ипотечная программа, показатели спроса увеличились не так существенно: в годовом выражении прирост не превышал 5%. 

«У людей появилась возможность приобрести более интересную недвижимость на более выгодных и доступных условиях, а изменения, связанные с получением материнского капитала (выплата после появления первого ребенка, увеличение пособия за двоих детей), предоставили населению дополнительные ресурсы для реализации подобных планов, — прокомментировал руководитель направления новостроек в «Авито Недвижимости» Дмитрий Алексеев. — Помимо этого, на фоне ослабления курса рубля и сниженных ставок по депозитам многие предпочли инвестировать сбережения в новую недвижимость для сохранения имеющихся накоплений».

Ипотеки хватит на всех?

Данные аналитических агентств о существенном росте спроса на жилье подтверждают и банки. Например, банк ВТБ (ПАО) в Краснодарском крае с января по сентябрь включительно выдал 6,2 тыс. жилищных кредитов на общую сумму 12,7 млрд руб­лей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем продаж увеличился на 27%, а количество — на 18%. На ипотеку приходится половина от общей суммы выданных кредитов.

«Около 60% выдач приходится на новостройки, — рассказал «ДГ. Юг» управляющий банком ВТБ в Краснодарском крае 

Сергей Кадакин. — Максимальным спросом на рынке строящегося жилья пользуются однокомнатные квартиры эконом- или комфорткласса в монолитно-кирпичных домах. Цены на такую недвижимость находятся на уровне 50 тыс. рублей за квадратный метр. На вторичном рынке чаще всего приобретают двухкомнатные квартиры эконом- или комфорткласса площадью от 60 квадратных метров, так как основными покупателями являются семьи с детьми. Основные критерии выбора — улучшение и расширение жилой площади, развитая инфраструктура, доступность общеобразовательных учреждений, клиник, а также безопасность. Средняя стоимость квартиры составляет 3 млн рублей».

По словам заместителя управляющего Южным филиалом Газпромбанка (ПАО) Алексея Бессарабова, рост объемов ипотечного кредитования за 9 месяцев текущего года составил 25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. С привлечением средств ипотечного кредитования проходит около 55% сделок по покупке жилой недвижимости.  

Больше спрос — выше цены

Снижение ставок по ипотеке способствовало не только увеличению спроса на жилье, но и росту цен на квадратные метры в новостройках Краснодара. Причем темпы удорожания продолжают расти. Так, по данным Газпромбанка, рост цен в Краснодарском крае составил около 8% в год. Как отметил Алексей Бессарабов, традиционно самым ходовым жильем остаются квартиры с небольшой площадью — студии или «однушки». Судя по динамике цен, наибольший рост показывают именно эти типы квартир. С учетом снижения ставок по ипотечному кредитованию и роста цен на недвижимость клиенты стали инвестировать в покупку недвижимости еще активнее, рассматривая этот инструмент как способ сбережения и дополнительного заработка.

По информации «Авито Недвижимости», во втором квартале 2020 года средняя цена квадратного метра в категории новостроек выросла на 11,4% по отношению к аналогичному периоду 2019-го. В третьем квартале темпы роста уже составили 15%. К началу октября квадратный метр первичной недвижимости в Краснодаре оценивался в 52 тыс. рублей против 45,2 тыс. в прошлом году.

По данным АЦ «Циан», доля ипотек во втором квартале этого года на первичном рынке составила 51,5% от общего количества сделок. Средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке Краснодара сегодня составляет 61,5 тыс. рублей. Относительно докризисного февраля прирост составил 7%. Рост цен в 2020 году наблюдался еще в марте, что было связано с девальвацией рубля, вызвавшей всплеск спроса со стороны инвесторов. А в апреле, во время самоизоляции, цена снизилась до 58,9 тыс. рублей. После запуска льготного кредитования стоимость уверенно пошла вверх за счет возросшего спроса на дешевую ипотеку. Относительно апреля текущая цена выше на 4,4%. Краснодарские застройщики повышают цены, как и по всей России в целом. Подавляющая часть потенциального спроса в Краснодаре приходится на квартиры со стоимостью квадратного метра 50–60 тыс. рублей (44%). На дорогие квартиры, от 80 тыс. за «квадрат», приходится 14% спроса. 

Берите, пока дают

Значительное увеличение спроса на жилье отмечают и представители компаний-застройщиков. Как ранее заявляла РБК генеральный директор ООО «Неометрия» Надежда Барачина, льготная ипотека обеспечила прирост от 10 до 30%. Благодаря этой мере поддержки темпы продаж быстро восстановились после снятия карантина. По мнению Барачиной, без программы отрасль выходила бы на прежние обороты намного дольше.

Благодаря господдержке и самой низкой за всю историю ставке ипотечного кредитования в 2020 году в России число заемщиков как минимум удвоилось, комментировал порталу РБК директор по строительству СК «ЮгСтройИмпериал» Станислав Николенко. По оценкам ипотечного центра компании, примерно 90% заключенных договоров составляет ипотека с господдержкой. Клиенты понимают, что действие этой ставки ограничено, и, соответственно, быстрее принимают решение о приобретении жилья. Безусловно, льготная ипотека открывает перед покупателями новые возможности. Раньше, чтобы улучшить жилищные условия, людям приходилось либо искать самостоятельно нужную сумму, либо оформлять ипотеку под более высокую ставку. Когда есть льготные условия, определенно большее количество людей может выгодно решить свой жилищный вопрос, отметил Николенко.   

«Меры, которые принимает сегодня государство, позитивно сказываются на темпах восстановления покупательского спроса, — считает Сергей Кадакин (ВТБ). — Самым главным импульсом для развития рынка жилищного кредитования стало внедрение новой субсидируемой программы, которая поддержала и клиентов, и строительную отрасль. Но и продолжающееся смягчение денежно-кредитной политики ЦБ РФ является одним из драйверов роста. Ключевая ставка находится на рекордно низком уровне, что позволяет финансовым организациям производить корреляцию собственных ипотечных программ и предлагать оптимальные условия для покупки жилья».

Как отмечает Дмитрий Алексеев, в целом рынок первичной недвижимости в Краснодаре интенсивно развивается, что связано с активной застройкой города. По темпам строительства Кубань ощутимо опережает другие регионы России. По данным «Авито Недвижимости», за третий квартал в Краснодаре предложение в сегменте продаж новостроек выросло на 36% (по отношению к аналогичному периоду 2019 года), серьезно обогнав показатели по стране (–0,5%), Москве (20,1%) и Санкт-Петербургу (20,8%).

Строительная отрасль — одно из ключевых направлений, напрямую влияющих на развитие регионов, резюмирует Алексей Бессарабов. Все, что помогает развитию этой отрасли, положительно сказывается на регионе в целом.

Дмитрий Райв

Анна Тур, тренер по коммуникациям

Автор проекта «Просто говори», телеведущая Анна Тур рассказала сайту «Деловая газета.Юг» о важности тренингов по развитию разговорной речи для топ-менеджеров и владельцев бизнеса

Смотреть видеосюжет онлайн

Пожалуйста подождите, идет обновление страницы