Высокая ключевая ставка в России открыла новые пути для потенциальных инвесторов. Так, в банках выросли проценты по депозитам и вкладам, сделав их не менее выгодными, чем вложения в ценные бумаги, а приобретение недвижимости теперь стало актуально для семей с детьми. Как определиться со сроком банковского вклада, сколько средств предпочитают хранить на депозитах жители Краснодарского края и можно ли в условиях высокой ставки инвестировать в коммерческую недвижимость, «Деловой газете. Юг» рассказали представители банков и экономисты.
Депозиты и ценные бумаги
Банковский вклад считается самым консервативным финансовым инструментом для накопления средств, где не стоит ждать высокой доходности. Однако при действующей ставке многие инвесторы предпочитают не рисковать средствами на волатильном рынке, а получить гарантированный доход. Так, по словам начальника управления розничных продуктов банка «Кубань Кредит» Олеси Новакович, на 1 октября 2024 года прирост вкладов физлиц в банке составил более 12,6%. Это демонстрирует рост интереса к данному продукту.
«Размер ключевой ставки действительно влияет на доходность вкладов. Сегодня они являются одним из самых эффективных инструментов для получения дохода без дополнительных затрат, рисков и ограничений по сумме», — сказала она.
Олеся Новакович отметила, что данный вид приумножения средств сейчас доступен многим.
«Открыть вклад может любой человек при наличии денежных средств, даже на имя ребенка для накопления на будущее. В отличие от других инвестиционных инструментов вклад позволяет выбрать срок размещения и порядок получения дохода, а также условия досрочного расторжения. Особенно ценно, что вкладчики уже при открытии знают свой будущий доход и могут вернуть средства в полном объеме при необходимости», — пояснила начальник управления розничных продуктов банка «Кубань Кредит».
В пресс-службе Краснодарского филиала Россельхозбанка подтвердили, что сейчас самое удачное время, чтобы сделать вклад с целью получения дохода.
«Банковские вклады приобретают особую значимость для инвесторов, стремящихся к надежности и предсказуемости доходности. Они позволяют эффективно сохранять и приумножать накопления, предлагая стабильную прибыль без значительных рисков», — отметили в пресс-службе.
В Россельхозбанке добавили, что, как правило, максимальные ставки сегодня банки предлагают для новых клиентов или тех, кто ранее не открывал накопительные счета и вклады.
Как отметил заместитель регионального директора банка ПСБ в Краснодаре Денис Ушаков, в настоящее время депозиты обеспечивают очень высокую доходность и во многих случаях более выгодны даже по сравнению с инструментами, которые могут принести больший доход, но при этом являются более рискованными, особенно для новичков.
«Поэтому сейчас, действительно, удачное время для размещения средств в банке. Ожидать дальнейшего увеличения ставок по депозитам, откладывая до этого момента открытие вклада или накопительного счета, уже нецелесообразно», — сказал Денис Ушаков.
Руководитель Абсолют Банка в Краснодаре Денис Демьяненко отметил, что открыть такой депозит можно без существенных вложений. «По большинству депозитов минимальная сумма — 10 тыс. рублей. По накопительным счетам — 500 рублей. В Абсолют Банке средняя сумма вклада в сентябре — октябре достигла почти 810 тыс. рублей. Год назад она составляла 764 тыс. рублей. Рост средней суммы депозита говорит о доверии населения к этому финансовому инструменту», — сказал он.
Денис Демьяненко добавил, что депозиты сейчас являются достаточно выгодной, а главное, безрисковой альтернативой рынку ценных бумаг. Максимальные ставки предлагают по депозитам сроком шесть месяцев. На втором месте — депозиты на срок три месяца. При этом можно открыть сразу несколько депозитов.
Он отметил, что ставки по накопительным счетам сейчас довольно близки по доходности к депозитам.
«Если есть возможность, то свободные денежные средства лучше разделить на несколько частей. Ту часть, что пойдет на текущие нужды, стоит оформить на накопительный счет. Вторую часть — на вклад на срок шесть или три месяца, она даст наиболее высокую доходность. Наконец, третью часть стоит оформить на долгосрочные депозиты — минимум девять месяцев, а лучше год и более», — сказал Денис Демьяненко.
Заместитель регионального директора банка ПСБ в Краснодаре Денис Ушаков обратил внимание, что к решению открыть вклад на долгий — более года — срок стоит подходить максимально взвешено.
«Если деньги понадобятся раньше, можно потерять проценты. Поэтому стоит разбить сбережения, разместив их на вкладах с разными сроками, при этом часть средств можно оставить на накопительных счетах», — сказал Денис Ушаков.
Вклад — самый безрисковый инструмент накопления средств, согласились в банке РНКБ (группа ВТБ), так как вклады до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством страхования вкладов (АСВ).
«Стоит отметить, что АСВ было создано именно в целях защиты прав и интересов вкладчиков, поэтому банковские депозиты — один из самых безопасных финансовых инструментов», — подчеркнул директор бизнес-группы банка РНКБ в Краснодарском крае Евгений Макаров.
Аналитик «Цифра брокер» Кирилл Климентьев отметил, что распределить вложения также можно между накопительным счетом, облигациями и акциями. Так, по словам Кирилла Климентьева, 50% можно инвестировать в облигации высокого рейтинга крупного бизнеса для получения высокого купонного дохода, 30% вложить в накопительный счет и еще 20% — в акции.
«Здесь мы также отдаем предпочтение крупному бизнесу, наши фавориты — ретейл, то есть компании, которые не страдают от разрыва международных связей и не зависят от колебания валюты, и IT, то есть компании, которые активно замещают иностранные решения и растут двузначными темпами», — сказал аналитик «Цифра брокер».
Недвижимость
Приобретение недвижимости — традиционно надежный способ вложения и сохранения капитала. Исполнительный директор по ипотеке банка «Кубань Кредит» Ксения Соболева отметила, что инвестиции в недвижимость сейчас не являются спекулятивными и должны рассматриваться в долгосрочной перспективе.
«Исторически высокая ключевая ставка в нашей стране не сохраняется долго, так как она негативно влияет на экономику. Множество людей сейчас откладывает покупку недвижимости из-за отсутствия лимитов по госпрограммам, повышенного первоначального взноса и ожидания более низких ставок. Отложенный спрос в будущем может повысить цены на жилье. Как только ключевая ставка снизится, мы вновь увидим интерес клиентов к различным классам активов, включая недвижимость», — сказала она.
Ксения Соболева отметила, что сейчас основным драйвером рынка ипотеки является программа «Семейная ипотека» с первоначальным взносом 20% и ставкой 6%.
Руководитель Абсолют Банка в Краснодаре Денис Демьяненко добавил, что выгода данной льготной программы очевидна. Разница в ежемесячных платежах по «Семейной ипотеке» и стандартным программам при одной и той же сумме кредита, по его словам, может составлять десятки тысяч рублей.
«Но круг тех, кому доступна «Семейная ипотека» на новых условиях, сократился. Наиболее широкие возможности по выбору жилья у родителей хотя бы одного ребенка в возрасте до семи лет. Им доступны квартиры в рамках лимита практически в любом населенном пункте региона. Родители двух и более несовершеннолетних детей в возрасте семи лет и старше уже могут купить квартиры в новостройках только в городах с населением менее 50 тыс. человек. Тем не менее в нашем регионе потенциальных заемщиков, подходящих под эти условия, достаточно много», — сказал Денис Демьяненко.
Спрос подогревается тем, что в ряде крупных банков лимиты по «Семейной ипотеке» уже исчерпаны, отметил руководитель Абсолют Банка в Краснодаре. По его словам, покупатели квартир в новостройках торопятся выйти на сделки, чтобы успеть воспользоваться льготной программой. В этом случае становится принципиально важна готовность банка рассмотреть заявку и выйти на сделку в сжатые сроки.
При этом руководитель дирекции управления альтернативными инвестициями УК «Альфа-Капитал» Владимир Стольников добавил, что любое дорогое заемное кредитование в период высоких ставок несет в себе высокий риск. Минимизировать их в случае с ипотекой можно с помощью инструментов от застройщиков.
Помимо этого, по его словам, сейчас более инвестиционно привлекательна коммерческая недвижимость.
«В любом случае в текущих условиях инвестиции в жилые проекты менее привлекательны в отличие от коммерческой недвижимости», — сказал он.
Представитель банка РНКБ Евгений Макаров добавил, что при покупке недвижимости сегодня для минимизации риска необходимо изучать рынок, объекты, застройщиков и смотреть за динамикой цен для определения конкретного объекта, который в текущих условиях может дать рост цены в перспективе.
«Например, к таким объектам можно отнести курортную недвижимость. Она в связи с ограниченным предложением всегда имеет повышенный спрос», — пояснили в РНКБ.
Дарья Коробская