В Краснодарском крае кредитный портфель бизнеса за январь — июль 2023 года вырос почти в 1,5 раза и превысил 1,1 трлн рублей. По данным Южного ГУ Банка России, такому росту способствовали льготные госпрограммы для МСП и реализация проектов с учетом происходящей трансформации в экономике. О том, какие продукты являются альтернативой кредитным средствам и какая новая переменная повлияет на банковский рынок, «Деловой газете. Юг» рассказали эксперты финансового сектора.
Финансовые гарантии
По словам руководителя «Абсолют Банка» в Краснодаре Дениса Демьяненко, одной из популярных альтернатив кредитам для бизнеса является гарантия по госконтрактам: в рамках ФЗ-44 и ФЗ-233 их доля составляет более 60% от общего числа. Эксперт отметил, что к концу 2023 года ожидается рост доли таких гарантий в банковской системе до 70%.
«Чем выше спрос на гарантии, тем выше спрос на контрактное финансирование, особенно по госзакупкам в рамках 44/223-ФЗ. Это логично, поскольку для выполнения контракта компаниям необходимо своевременное пополнение оборотных средств. Это оптимальный вариант для клиентов, у которых уже сформирована контрактная база с несколькими крупными заказчиками. Если же заказчиков много и сумма каждого контракта незначительна, то лучше использовать возобновляемую кредитную линию», — сказал Денис Демьяненко.
Помимо гарантий по госконтрактам, руководитель «Абсолют Банка» отмечает интерес клиентов к таможенным онлайн-гарантиям и гарантиям по коммерческим контрактам.
Директор по работе с корпоративными клиентами «Росбанка» в Южном регионе Сергей Штоль отметил, что основным преимуществом банковских гарантий по сравнению с кредитом является более низкая процентная ставка.
«Спрос на такие инструменты, по нашему мнению, будет расти», — сказал он.
Факторинг
Еще одним банковским инструментом, который позволяет бизнесу получать деньги, по словам руководителя проектов «Контур.Факторинг» и «Контур.Дисконт» Ивана Акименко, является факторинг. Он напомнил, что факторинг — это оплата поставки или услуги третьей стороной за вознаграждение в более ранний срок, чем указано в договоре.
«Если говорить про региональную специфику, то доля Южного федерального округа в целом во всей клиентской базе рынка факторинга составляет около 5–6%. Это говорит о наличии интереса и предпосылках для роста. Прогнозируем повышенный интерес к финансированию, а значит и приток новых клиентов, в конце года — традиционный высокий сезон для бизнеса», — отметил Иван Акименко.
Как рассказал руководитель «Абсолют Банка» в Краснодаре Денис Демьяненко, факторинговое финансирование во многих случаях имеет экономический смысл, поскольку факторинг обладает рядом ключевых преимуществ перед кредитами.
«Во-первых, его гораздо проще оформить — не нужен залог. Во-вторых, факторинг никак не влияет на кредитную нагрузку компании-исполнителя, а также на ее кредитную историю. В-третьих, при рассмотрении заявки на факторинг упор в анализе делается на финансовое состояние заказчика, а не поставщика», — сказал Денис Демьяненко.
Он добавил, что сегодня наблюдается спрос на онлайн-факторинг как со стороны крупных корпоративных клиентов, так и со стороны малого и среднего бизнеса. В целом, по данным эксперта, спрос на факторинг в Краснодарском крае продолжит расти и в 2024 году, поскольку в регионе много производителей и поставщиков, работающих на условиях отсрочки платежа.
Новые переменные и цифровизация
Директор краснодарского представительства ООО «Совкомбанк Факторинг» Наталья Закалина рассказала, что сейчас появилась новая важная переменная как для факторинговых, так и для кредитных компаний: изменение ключевой ставки ЦБ РФ. Она отметила, что ожидается и дальнейшее повышение ставки, возможно даже неоднократное, на которое факторинговые компании вынуждены будут реагировать для минимизации потери маржи.
«В такой ситуации особое внимание необходимо уделять клиентам и связям с длительными отсрочками. Кроме этого, удорожание стоимости финансирования, как факторингового, так и кредитного, может осложнить финансовое положение клиентов с уровнем долговой нагрузки выше среднего», — сказала Наталья Закалина.
По словам руководителя проектов «Контур.Факторинг» и «Контур.Дисконт» Ивана Акименко, повышение ставок и изменение валютного курса провоцирует поставщиков иметь деньги на счете как можно раньше для страховки от инфляции, в связи с чем растет популярность факторинга и онлайн-площадок для сделок по ранней оплате.
«Такие площадки способны помочь оптимизировать процессы и отказаться от бумажного оформления сделок, перейдя на юридически значимый ЭДО. Кроме того, на таких площадках есть возможность отправки заявки на финансирование сразу нескольким факторам, возможность гибко настраивать параметры дисконтирования для каждой поставки, а также проводить аукционы свободной ликвидности покупателя. Мы видим большой потенциал у инструментов ранней оплаты», — сказал Иван Акименко.
Руководитель «Абсолют Банка» в Краснодаре Денис Демьяненко подтвердил, что интерес к онлайн-инструментам продолжает расти: многие продукты уже можно получать в цифре, в том числе гарантийные и факторинговые.
«Многие банковские операции уже проводят онлайн, без посещения офиса. Для этого клиентам создают личный кабинет. В онлайн-сфере все процессы прозрачны, а в сделках могут учувствовать почти все участники рынка», — сказал он.
Директор по работе с корпоративными клиентами «Росбанка» в Южном регионе Сергей Штоль добавил, что переход предпринимателей на онлайн-услуги наблюдается во всех отраслях.
«На сегодняшний день большинство банковских операций проводится онлайн — от стандартных операций по расчетному обслуживанию до заключения депозитных и кредитных договоров», — заключил эксперт.
Информационный обзор редакции