На вопросы читателей «ДГ.Юг» отвечает Сюзанна Подмазова, директор территориального офиса Росбанка (ПАО) в Краснодаре.
Тема дискуссии «Эволюции банковских продуктов в современных реалиях».
Читатели сайта задавали вопросы о том, что может предложить банк удаленно, без посещения офиса, как проходит диджитализация банковской сферы и современные возможности банка, услуги для физических и юридических лиц, как грамотно управлять активами и др.
11:02
Ольга Зенченко, генеральный директор консалтинговой группы «Династия ПР»:
— Сейчас многие частные лица думают о сохранении своих накопленных средств, какие есть у банка предложения, альтернативные услугам депозитным банковским вкладам в Вашем банке: предложения по вложению в фондовый рынок? или вложения в проекты недвижимости? Предложения по более рисковым инвестициям, какие это проекты? Какая доходность от вложения средств?
— На текущий момент помимо депозита и сберсчета актуальны портфельные решения, которые гибко подстраиваются под запросы клиентов и текущую рыночную ситуацию. В целом, наиболее ярко проявилась необходимость диверсифицировать портфель, грамотного распределяя средства в разные активы. Мы видим интерес клиентов к таким инструментам как, например, брокерские счета, ИИС, ПИФы и портфели доверительного управления.*
В премиум-линейке ПАО «Росбанк» есть структурные продукты с разной степенью защиты капитала, автоматическое управление инвестиционным портфелем, актуальные паевые инвестиционные фонды, комбинированные продукты, например, вклад в сочетании с инвестиционным продуктом, инвестиционное страхование жизни**, накопительное страхование жизни и прочее.
К услугам премиальных клиентов — автоматизированный инвестиционный сервис SmartInvest, который поможет подобрать инвестиционные активы, спрогнозирует ожидаемую доходность и будет полностью управлять портфелем инвестиций.
Клиентам Росбанк L’Hermitage Private Banking доступна широкая палитра возможностей в виде структурных решений, фондов, инвестиционных страховых программ и доступа к российскому и зарубежным рынкам на базе брокерского обслуживания. Часть средств мы предлагаем нашим клиентам направлять через закрытые и биржевые фонды в такие виды альтернативных инвестиций, как коммерческая недвижимость и драгоценные металлы. В качестве дополнительных элементов портфелей мы также планируем предлагать нашим состоятельным клиентам – квалифицированным инвесторам более активное участие в IPO крупных компаний и такие альтернативные инвестиции, как, например, вино и искусство.
Существующие в настоящее время инструменты могут приносить совершенно разные доходности: консервативные позволят получить доходность незначительно выше банковских депозитов, агрессивные же дадут возможность хорошо заработать. Например, портфель, состоящий в основном из облигаций надежных корпоративных заемщиков принесет доходность, превышающую ставки депозитов на 2-4%, а в случае портфеля из акций целевая доходность будет существенно выше, как и сопутствующие риски. Отмечу, что мы предлагаем только те инвестиционные решения, которые соответствуют приемлемому для клиента уровню риска.
11:06
Ольга Зенченко, генеральный директор консалтинговой группы «Династия ПР»:
— Для малого бизнеса без больших основных средств достаточно сложно получить кредиты под разумные проценты. Какие есть предложения по кредитованию малого бизнеса? Какие условия?
— Росбанк предоставляет следующие виды кредитования для малого бизнеса:
— Кредит на финансирование оборотного капитала сроком до 2-х лет.
— Кредит для приобретения коммерческой недвижимости, так называемые инвестиционные кредиты с гибким подходом к залоговому обеспечению. Период кредитования до 7 лет.
— Овердрафт — кредитование расчетного счета на покрытие кассовых разрывов. В том числе есть возможность оформления скорингового овердрафта. Для принятия положительного решения достаточно анализа оборотов по расчетному счету.
— Банковские гарантии.
11:19
Евгения Марченко, предприниматель:
— Сегодня много говорят о краже данных, о том, что онлайн-сервисы все еще уязвимы и опасны. Как строится защита данных у «Росбанка»?
— Расширение спектра онлайн-услуг требует тщательной защиты данных. Поэтому Росбанк активно занимается повышением качества сервисов, предоставляемых клиентам посредством дистанционного банковского обслуживания, и уровня их безопасности.
У нас реализована эшелонированная, комплексная система предотвращения утечек данных, включающая в себя не только технические средства предотвращения утечек информации во всех возможных каналах утечек, но и процессы круглосуточного мониторинга, обязательной классификации и маркирования информационных активов, контроля и анализа защищенности, обучения и повышения осведомленности сотрудников, в том числе — об ответственности за попытки нарушения конфиденциальности информационных активов банка.
Эффективно защититься от мошенничества можно при тесном взаимодействии клиентов и банка, поэтому на постоянной основе нами разрабатываются памятки по безопасному использованию сервисов, актуальные версии которых размещаются в офисах, на сайте банка и в личных кабинетах дистанционного банковского обслуживания. Сотрудники банка дополнительно напоминают клиентам о правилах безопасности при использовании электронных средств платежей. Работа в данном направлении будет продолжаться и дальше.
11:22
ИП Сергей Алимов:
— Какие онлайн-продукты есть для бизнеса? Может ли бизнес онлайн получить кредит?
— С учетом последних тенденций банковские продукты адаптируются. Расширилась линейка онлайн предложений не только для физических лиц, но и для бизнеса. Также появился онлайн-сервис для ведения бухгалтерского, кадрового и налогового учёта «Мое дело».
Если говорить про кредитные продукты, то онлайн можно оформить банковской гарантии, говоря о кредитах, нельзя сказать о полностью цифровом процессе, при этом скоринговые продукты можно оформить за 3-5 дней с небольшим комплектом документов.***
11:33
Татьяна Панченко, предприниматель, Краснодар:
— Многие банки сегодня развивают свою экосистему, налаживают партнерства, придумывают различные программы лояльности в виде кэшбэка и прочих плюсов для клиента. Какие программы лояльности сегодня работают в банке?
— Рынок диктует свои условия, и в рамках все возрастающей конкуренции на первое место выходят отношения с клиентами, трендом становятся программы лояльности. Росбанк идет в ногу со временем и постоянно обновляет предложения как для физических лиц, так и для бизнеса. На текущий момент существует программа лояльности по карте #МожноВСЁ, с помощью которой клиенты могут получать travel-бонусы и кешбэк. Мы регулярно добавляем новые опции и проводим партнерские акции.
Так, в работе с премиальными клиентами мы сейчас концентрируем внимание на развитие lifestyle-услуг. С помощью мобильного приложения «РОСБАНК Lifestyle» клиенты Premiumbanking могут экономить время, решая множество рутинных задач благодаря консьерж-службе. В приложении можно не только оставлять запросы в чате, но и добавлять понравившиеся события в избранное, следить за актуальными привилегиями и скидками от партнеров по заданным фильтрам и др.
Премиальным клиентам также доступно выделенное мобильное приложение «РОСБАНК Электронная библиотека», которое даёт доступ к лучшим деловым и другим изданиям: Forbes, Esquire, «Коммерсант» и так далее.
Росбанк расширяет набор консультационных услуг, регулярно проводит для клиентов бизнес-завтраки и различного рода деловые встречи, рассказывая об изменениях на валютных рынках, презентуя новые продукты и стратегии.
11:38
Роман Фингелькурц, сооснователь ГК «КлиматЭнергоСтрой», лидер сообщества в «Эквиум» Краснодар
— Очень часто крупный Российский бизнес сливает данные клиентов компаний, другую важную информацию, данные о сотрудниках и так далее. Как «Росбанк» выстраивает систему защиты больших финансов?
— Попытки реализации рисков, связанных с утечкой данных, в том числе со стороны сотрудников банка, фиксируются периодически. Любые подозрения об утечках данных, в том числе получаемые от клиентов, в обязательном порядке тщательно расследуются службой информационной безопасности. Успешных утечек данных в 2020 и 2021 году специалистами информационной безопасности зафиксировано не было.
У нас реализована эшелонированная, комплексная система предотвращения утечек данных, включающая в себя не только технические средства предотвращения утечек информации во всех возможных каналах утечек, но и процессы круглосуточного мониторинга, обязательной классификации и маркирования информационных активов, контроля и анализа защищенности, обучения и повышения осведомленности сотрудников, в том числе — об ответственности за попытки нарушения конфиденциальности информационных активов банка. Реализованный комплексный подход регулярно проверяется на прочность, в том числе с привлечением внешних экспертов.
Существенную угрозу бизнесу несут угрозы информационной безопасности. В период пандемии наиболее острыми угрозами стали киберугрозы 0-дня (APT), при этом отмечаем, что становится все более популярной реализация данных угроз не напрямую, а через партнеров и подрядчиков. Стоит отметить угрозы, возникающие в рамках перехода / расширения удаленного доступа. Фишинговые атаки как на сотрудников, так и на клиентов, и атаки с использованием социальной инженерии не снижают своей популярности у злоумышленников и продолжают оставаться актуальными. Мы ожидаем, что данные угрозы будут оставаться актуальными наряду с другими возможными угрозами информационной безопасности и в 2021 году.
11:40
Светлана Веденеева, предприниматель:
— Один из вечных вопросов — кредитование бизнеса. Насколько сложно получить бизнесу кредит в вашем банке? Какой процент заявок от поданных одобряется? Что становится причиной отказа?
— При рассмотрении вопроса кредитования малого бизнеса банк всегда анализирует несколько условий:
— сферу деятельности компании,
— финансовое состояние,
— срок деятельности,
— наличие залогового обеспечения, в случае если речь идет о финансировании оборотного капитала, рефинансировании уже существующих кредитных обязательств в сторонних банках.
11:43
Светлана Веденеева, предприниматель:
— Как изменилась роль банка? Кто он теперь для бизнеса и клиента?
— Все больше появляется онлайн продуктов, благодаря которым клиенты могут получить доступ к банковским услугам без посещения офиса. Если проследить за развитием банковского рынка, то можно увидеть, что банки стремятся сейчас к формированию собственных экосистем. Ключевая задача – долгосрочное взаимовыгодное сотрудничество с клиентом. Росбанк уже давно приступил к построению своей экосистемы, универсального клиентского опыта, и развивает это как в рамках отдельных продуктовых клиентских путей, так и по сегментам. Например, в ипотечном кредитовании мы давно пришли к пониманию, что клиент приходит в банк не за кредитом, а за квартирой, и строим непрерывный клиентский путь, начиная с подбора недвижимости с использованием искусственного интеллекта или возможности обратиться за поддержкой к экспертам банка. Также даже для клиентов, покупающих квартиру за наличные или с использованием других кредитов, банк предоставляет широкий ряд сервисов с недвижимостью, таких как сейфинг, безналичные расчеты, подготовку документов и проведение сделки.
11:50
Светлана Чемоданова, директор ООО «Югкомплектавтоматика»:
— Какие привлекательные условия для малого бизнеса в Вашем банке?
1. Пакетные предложения по РКО (расчетно-кассовому обслуживанию)
Пакеты формируются исходя из условий ведения бизнеса и потребностей клиента.
2. Льготные условия обслуживания.
Например, в случае, если клиент оплачивает обслуживание от 3-х месяцев и более, то получает от 15 до 25 процентов экономии на ежемесячном обслуживании.
Также для отдельных компаний и групп при переходе на обслуживание в Росбанк предоставляются специальные тарифы на наиболее актуальные для клиента операции.
С полным перечнем акций и предложений можно ознакомиться на сайте банка.
3. Скоринговые продукты по овердрафту и тендерные банковские гарантии.
4. Для компаний с внешнеэкономической деятельностью мы можем предложить программу E-Trading, удобный сервис по работе с валютой.
11:56
Дмитрий Кривошея, директор компании «Эксергия»:
— Какова максимальная сумма кредита для субъектов малого предпринимательства без залога?
-Максимальная сумма 20 000 000 рублей – беззалоговый овердрафт, сумма определяется с учетом анализа оборотов компании.
— Какова минимальная ставка по кредите для СМП?
— Минимальная ставка от 9%
— Срок рассмотрения заявки на кредит?
— В среднем рассмотрение 2 недели при условии предоставления пакета документов.
— Скажите, пожалуйста, какой пакет документов требуется собрать, для получения кредита в Вашем банке?
— Базовый пакет документов: учредительные документы, финансовая отчетность за последние 2 года, документы подтверждающие место ведения бизнеса (договор аренды или право на собственность), информация о залоге, если кредит залоговый.
— Требуется ли поручительство по кредиту?
— Да, требуется поручительство собственников бизнеса.
— Какой период отсрочки основного долга по выплате кредита возможен и увеличится ли при этом проценты по выплате?
— Отсрочка основного долга 6 месяцев. % ставка при этом не меняется, но увеличивается процент по выплате.
— Как можно досрочно погасить кредит и скажется ли это на кредитной истории?
— Возможно досрочное погашение кредита, для этого нужно подать в банк информацию за 3 рабочих дня о досрочном погашении. На кредитную историю это не сказывается ни в лучшую, ни в худшую сторону.
— Какие действия необходимо предпринять компании при необходимости открытия расчетного счета? Есть ли у банка удаленные сервисы?
— Нужно направить документы по почте, затем прийти в банк на подписание. Да. Есть удаленные сервисы.
12:00
Елена Астахова, руководитель службы по работе с партнерами СК «Неометрия»:
— Расскажите, пожалуйста про условия семейной ипотеки для пар с одним ребенком после 1 июля, клиентов строительных компаний.
— Росбанк продолжит выдавать кредиты по программе «Льготная новостройка» по ставке ниже обозначенного государством льготного уровня. Так, базовая ставка для всех новых клиентов программы составляет 6,49%. Зарплатным и корпоративным клиентам Росбанка доступна еще более выгодная ставка 5,99%. Кроме этого, клиенты «Росбанк Дом» могут дополнительно снизить ставку еще на 1,5% с помощью программы «Назначь свою ставку», выбрав опцию «Ультра» — внесение платежа в размере 4% от общей суммы кредита.
12:06
Юлия Воропаева, Краснодар:
— У «Росбанк Страхование» и Росбанк есть продукт, доступный для частных клиентов банка — стратегия инвестиционного страхования жизни «Ответственные инвестиции. Зеленая Америка». В чем преимущества данного продукта, для чего он нужен?
— Да, действительно недавно ООО «Росбанк Страхование» и Росбанк представили инновационный продукт: стратегию инвестиционного страхования жизни «ответственные инвестиции. Зеленая Америка», которая доступна для всех сегментов частных клиентов. В основу портфеля страхового продукта включены акции 48 компаний, стратегия которых связана с минимизацией последствий своей деятельности для климата, экологии и повышением уровня социальной ответственности. Речь идет о крупнейших компаниях, рыночная капитализация которых составляет более 1 млрд долларов США — Tesla, Cisco, Lumentechnologiesи другие.
Преимущества стратегии для клиента:
— страховая защита
— 100% возврат капитала
— потенциально не ограниченный доход
— диверсификация активов
— юридические преференции
12:14
Юлия Воропаева, Краснодар:
— Расскажите подробнее, какие инструменты по сбережению и увеличению капитала предлагает Росбанк?
— Мы можем предложить для клиентов разные инструменты для сбережения и увеличения капитала. Для каждого индивидуально подбираем и формируем диверсифицированный портфель услуг от депозитов и сберсчетов до инвестиционных инструментов, таких как брокерские счета, ИИС, ПИФы и доверительное управление.
12:15
Юлия Воропаева, Краснодар:
— Расскажите, что нужно сделать, чтобы стать премиальным клиентом банка и какие преимущества в связи с этим статусом можно получить?
— Для того, чтобы получить статус премиального клиента существуют два пакетных решения:
1. «Премиум Онлайн» — для бесплатного обслуживания в данном случае достаточно выполнить одно из условий: ежемесячное поступление зарплаты на счет в размере более 125 тыс. рублей, ежемесячная сумма покупок по картам – 75 тыс., среднемесячный баланс на счетах – более 1,5 млн или 750 тыс. на счете плюс 40 тыс. руб. расходов по картам.
2. При необходимости комплексного премиального обслуживания идеально подходит пакет услуг «Премиальный», он имеет максимально широкий набор привилегий.
— три категории повышенного кешбэка
— персональный менеджер
— выгодные ставки по продуктам
— льготный курс конвертации валюты
— консьерж сервис
— Priority Pass
— специальная ставка по депозитам
Ежемесячное обслуживание этого пакета может быть бесплатным при соблюдении одного из требований: если среднемесячный остаток на счетах превышает 3 млн руб., ежемесячное поступление заработной платы – более 250 тыс. руб., ежемесячная сумма покупок по картам – не менее 150 тыс. руб. или среднемесячный остаток на счетах – от 1,5 млн плюс покупки на сумму более 75 тыс. руб.
Учитывается совокупный объем средств на счетах, размер ежемесячных трат или начисляемой заработной платы.
12:23
Юлия Высокова, Краснодар
— Сейчас очень много говорят о цифровом рубле. Когда ЦБ закончит его разработку будет ли готов банк к его внедрению?
— Модель цифрового рубля, выбранная ЦБ, может быть интересна коммерческим банкам с точки зрения открытия кошельков (клиенты смогут открывать кошельки с цифровым рублем через коммерческие банки). Модель также позволит переиспользовать опыт и компетенции коммерческих банков по ПОД/ФТ в этом отношении. Цифровой рубль может стать дополнением безналичным карточных платежам. О статусе конкурента таких транзакций пока говорить достаточно сложно. Однако совершенно точно можно сказать о том, что та скорость, с которой в нашу привычную жизнь вошли бесконтактная оплата, мгновенные денежные переводы и другие инновации, позволяет ожидать от будущих проектов такой же быстрой интеграции. Россия в этом смысле – очень продвинутый рынок. До конца года регулятор при участии выбранных банков будет вести работу над прототипом платформы цифрового рубля, и предполагается что после этого в начале 2022 стартует тестирование этого прототипа. О промышленном запуске пока говорить преждевре
12:34
Татьяна Марина, предприниматель:
— Есть ли в Росбанке продукт для покупки авто? Он подходит только для покупки новых автомобилей или можно и с пробегом? Выгодно ли им пользоваться или лучше, как это часто бывает, оформить потребительский кредит? Входит ли в стоимость страхование авто и автовладельца?
— Да, в Росбанк Авто доступен широкий ряд кредитных продуктов для покупки автомобиля. Есть предложения как для новых, так и подержанных автомобилей. Автокредит имеет ряд преимуществ, например, более низкая процентная ставка и возможность воспользоваться специальными предложениями дилеров при покупке автомобиля с использованием автокредита. Обязательность страхования зависит от выбранного тарифного плана.
12:41
Октябрина Девлетова, руководитель ООО «Эко-Спектрум»:
— Мы являемся клиентом Росбанка и перевели свои расчетные счета и зарплатный проект в Росбанк. Скажите, пожалуйста , какие банковские продукты вы можете предложить для производственных предприятий? Есть ли инвестиционные кредиты под строительство цехов и расширение производства? Какова ставка? Участвуете ли вы каких либо государственных программах по оптимизации ставки кредитов для производств? Каким образом предприятие должно обеспечить залог и возможно ли привлечь в качестве гаранта или поручителя фонды?
— Для производственных предприятий мы можем предложить, как оборотное так и инвестиционное кредитование. Да, возможно взять инвестиционный кредит под строительство цехов и расширение производства. Ставка от 9% годовых. Мы работаем при поддержке Минэкономразвития, в рамках этой программы есть возможность льготного кредитования. В качестве обеспечения может использоваться недвижимость, оборудование, автотранспорт (не старше 7 лет) плюс поручительство собственников.
12:49
Октябрина Девлетова, руководитель ООО «Эко-Спектрум»:
— Насколько возможно в Вашем банке получить кредит ИП на комфортных условиях? От чего будет зависеть процентная ставка и сумма кредита? Иногда на практике складывается ситуация, что выгодней обратиться за кредитованием к частному лицу (ростовщику).
— В целом, при рассмотрении вопроса о кредитовании бизнеса учитывается совокупность факторов, например, оценивается финансовое положение клиента, анализируется отчетность, окупаемость проекта, степень кредитной нагрузки, кредитная история и деловая репутация, полнота представленных документов и многое другое.
Росбанк всегда придерживался сдержанного подхода при кредитовании, опираясь в первую очередь на «качественных» заемщиков. Мы стараемся искать компромисс в каждой кредитной сделке, каких-то «шаблонных» отказов у нас нет. Всегда подходим к вопросу кредитования индивидуально, стараясь учитывать пожелания наших клиентов и, безусловно, благонадежность заемщиков.
12:54
Елена Сотникова, Краснодар:
— Эскроу, банковская ячейка или аккредитив – что лучше, чтобы просто передать деньги после продажи квартиры. Что удобнее для обычной семьи?
— Для обычной семья банк посоветовал бы воспользоваться услугами банковской ячейки.
На текущий момент у нас 2 офиса предоставляют услуги сейфовых ячеек. Схема работы следующая – вы заключаете договор купли-продажи, открываете в банке сейфовую ячейку, доступ к которой предоставляется только после перехода права собственности после предоставления в банк документа о регистрации из Росеестра.
13:00
Юрий Чернов, руководитель ООО «Дента Вита»:
— Очень интересует вопрос овердрафт. Когда и на каких условиях используется этот инструмент?
— Овердрафт — это форма кредитования расчетного счета на покрытие кассовых разрывов.
Открывается на 12 месяцев без обнуления. Для открытия овердрафта проводится анализ оборота по расчетному счету компании и частота поступления денежных средств – не менее 15 поступлений в месяц.
На текущий момент существует скоринговый продукт, который позволяет экономить время клиента и дает возможность принятия предварительного решения только по анализу оборотов по расчётному счету.
* Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации можно по тел 8 (800) 200-54-34
** ООО «РОСБАНК СТРАХОВАНИЕ»
***ПАО «РОСБАНК, ОГРН1027739460737 , 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34
16+