Что выбрать: лизинг или кредит? Такой вопрос нередко возникает у предпринимателя. С одной стороны, есть явные преимущества кредита, с другой — очевидные плюсы лизинга. Когда стоит выбрать лизинг, а когда — кредит, какие форматы сотрудничества и какие трудности сегодня существуют, «ДГ. Юг» спросила у представителей отрасли.
Александр Михайлов, генеральный директор ПАО «ЛК «Европлан»:
Одно из преимуществ лизинга — его гибкость. В каждом конкретном случае возможно учитывать индивидуальные потребности и особенности бизнеса клиента. Например, в компании «Европлан» возможен график платежей с учетом сезонности бизнеса клиента.
В связи с пандемией многие компании столкнулись с серьезными вызовами. Лизинг позволяет получить автомобиль здесь и сейчас, но не вынимать деньги из оборота, а это, конечно, очень важно, особенно в такой нелегкий период.
Юридическим лицам лизинг дает возможность налоговой оптимизации, которая невозможна при кредите. Процедура оформления в лизинг более простая, требует меньше документов, возможно оформление без аванса. Но главное, лизинг — более гибкий инструмент, есть разные виды лизинга: с выкупом и без, компания может не просто приобрести автомобиль или автопарк в лизинг, а полностью со значительной экономией решить все вопросы с его обслуживанием.
Отличительная особенность «Европлана» — очень качественный портфель. Даже в самые сложные дни самоизоляции у нас было совсем немного нарушений платежной дисциплины. Мы со своей стороны, безусловно, всегда идем навстречу добросовестным клиентам и стараемся максимально сохранять различные маркетинговые акции, скидки и спецпредложения.
Сюзанна Подмазова, директор территориального офиса Росбанка (ПАО) в Краснодаре:
• пакетные предложения, условия по которым зависят от количества расходных операций;
• получение доступа к управлению счетами через мобильный банк;
• возможности получения кредитной линии;
• реструктуризация имеющихся кредитов;
• лизинговая и факторинговая программы;
• корпоративные карты, которые привязаны к расчетным счетам, с возможностью управления расходным лимитом.
Помимо вышеперечисленных услуг, есть интересные предложения по зарплатным проектам и работе с инвестиционными продуктами.
В Росбанке существует несколько кредитных продуктов для бизнеса. Например, оборотный кредит для осуществления текущей деятельности и расширения бизнеса. Для покупки оборудования чаще всего оформляют инвестиционные кредиты с доступными процентными ставками и гибким подходом к залоговому обеспечению. Такие кредиты, помимо покупки оборудования, позволяют приобрести основные средства, расширить бизнес и модернизировать производство (банк не взимает комиссии за выдачу и досрочное погашение кредита). Можно оформить комфортный график выплат по кредиту с отсрочкой погашения основного долга до шести месяцев.
Еще одним актуальным продуктом сейчас является овердрафт. В Росбанке упростилась процедура его получения: нужен всего один документ. Быстро утвердить кредитный лимит можно по официальной отчетности.
Также среди кредитных продуктов спросом пользуется рефинансирование текущей задолженности в стороннем банке на более выгодных условиях по сумме или графику платежей. И, конечно, актуальна для бизнеса коммерческая ипотека.
Олег Тюкаев, руководитель краснодарского филиала ООО «Интерлизинг»:
В целом износ основных средств в экономике России крайне высок по всем отраслям. Ситуация постепенно меняется, но прогресс в этом направлении очень медленный. Особенно это чувствуется в обрабатывающей промышленности, сельском хозяйстве, транспортной сфере. Представители этих сфер чаще других пользуются лизингом.
У этого инструмента есть ряд весомых плюсов. Например, налоговые преимущества лизинга интересны для компаний на общей системе налогообложения. Тут и возмещение НДС, и экономия по налогу на прибыль за счет ускоренной амортизации и более быстрого отнесения лизинговых платежей на расходы. Но есть и неналоговые преимущества, которые интересны всем бизнесменам вне зависимости от системы налогообложения. Главное преимущество — это простота, скорость оформления сделки, отсутствие дополнительного залога. Все познается в сравнении, и те, кто пользовался банковским кредитованием и лизингом, уже давно оценили простоту данного финансового инструмента. Вы как бы отдаете на аутсорсинг закупку.
Современная лизинговая компания поможет подобрать технику, собрать пакет документов, минимизировать риски, связанные с поставщиком, подготовить и согласовать договорную документацию. И даже после передачи предмета лизинга лизингополучатель получает защиту лизингодателя от посягательств третьих лиц на предмет лизинга и помощь в защите интересов при страховых случаях. Таким образом, клиент не просто платит за пользование кредитными средствами, а получает полноценную услугу, что позволяет сконцентрироваться на своем основном бизнесе.
Кроме того, лизинг конкурентоспособен по стоимости, что косвенно подтверждается темпом роста нашей компании и отрасли в целом. А насколько? Тут все познается в сравнении. Смотря с чем сравнивать и в какой конкретно ситуации. По сравнению с кредитом лизинг будет немного дороже за счет того, что лизинг — это услуга с НДС, а кредит — нет. Но за счет скидок производителя, госсубсидий, отсутствия требований по страхованию жизни, структуры графика погашения не исключены ситуации, когда лизинг будет значительно дешевле кредита, а иногда и дешевле приобретения через собственные средства. Лизинг — это идеальное дитя аренды и кредита, которое вобрало в себя все их лучшие качества, а все недостатки оставило им.
Основная сложность текущего и прошлого годов — это дефицит транспорта, оборудования, спецтехники на складах у поставщиков и связанный с этим рост стоимости всех основных средств. Ценники на легковые автомобили переписываются каждую неделю вне зависимости от рекомендуемой розничной цены. Грузовые автомобили иностранного производства сейчас можно купить с минимальной поставкой в полгода. Сроки поставки производственного оборудования значительно увеличились из-за отсутствия необходимых комплектующих на заводах.
Сегодня мы стараемся стать максимально удобными для клиентов. Для этого упрощаем наши критерии оценки лизингополучателя, пакет документов, уменьшаем сроки рассмотрения заявки. Как и весь рынок, мы идем по пути автоматизации. Открываем новые продукты, например, со второго полугодия этого года запустили отраслевое решение для клиентов, работающих в сфере такси. Компания постоянно отслеживает потребности клиентов и разрабатывает новые программы и продукты. Наши менеджеры помогут в поиске нужного вам автомобиля, техники, оборудования.