В середине февраля 2022 года Центробанк России поднял ключевую ставку до 9,5% — это максимум с 2017 года. При этом банки привязывают к показателю ЦБ свои кредитные ставки, включая ипотечные. По этой причине аналитики прогнозируют, что рынок ипотечного кредитования в ближайшее время ждет охлаждение.
В 2021 году средняя стоимость квадратного метра в российских новостройках увеличилась на 7%. По данным Domofond.ru, в прошлом году лидерами по росту цен на первичном рынке жилья стали Томск, Краснодар и Ростов-на-Дону. При этом, несмотря на рост цен, количество выданных ипотечных кредитов увеличилось. По оценке аналитиков, в 2021 году на Кубани финансовые организации выдали рекордные 210 млрд рублей жилищных кредитов. Это более чем в 1,6 раза превышает показатель 2020 года. В частности, ВТБ предоставил населению края свыше 24 млрд рублей на покупку недвижимости, рост к предыдущему году составляет 27%.
По словам управляющего ВТБ в Краснодарском крае и Республике Адыгея Сергея Кадакина, на динамику рынка повлияли отложенный спрос из-за пандемии, активный ввод новых строительных объектов, субсидированные программы, а также рекордно низкий уровень ставок в первом полугодии. Уточним, что региональный офис банка провел по ипотеке с господдержкой в прошлом году каждую третью сделку, предоставив клиентам 3 тыс. кредитов на 7,7 млрд рублей. Эксперт отметил, что программой «Семейная ипотека» воспользовались около тысячи краснодарцев, оформивших кредиты на сумму свыше 2,3 млрд рублей. Сейчас по ней на Кубани выдается каждый четвертый жилищный кредит.
Программой «Семейная ипотека» под 6% годовых могут воспользоваться семьи, в которых ребенок родился с начала 2018 года. По условиям кредитования первоначальный взнос должен составить не менее 15% от стоимости жилья. В сентябре 2021 года программу продлили до конца 2023 года. При этом некоторые финучреждения предлагают заемщикам ставку ниже.
«Несмотря на увеличение ипотечных ставок в рамках базовых программ банка, ВТБ принял решение сохранить условия по льготным кредитам. Семьи с детьми по-прежнему смогут оформить жилищные кредиты от 4,3%, ставка по ипотеке с господдержкой сохраняется на уровне от 5,75%», — уточнил управляющий.
По мнению Сергея Кадакина, рынок ипотечного кредитования в ближайшее время ждет охлаждение. Это связано с изменением денежно-кредитной политики Банка России, которая отражается на стоимости ипотеки, ставки по которой перешагнули двузначный уровень.
По оценке банкира, спрос на ипотеку в 2022 году может сохраниться за счет развития строительного сектора и совместных предложений банков и застройщиков. Это позволит сохранить объем выдач на Кубани на уровне 200 млрд рублей.
«Помочь развитию рынка могут программы кредитования на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Сейчас именно на них государство делает ставку. Они внедрены уже во всех крупнейших банках», — подытоживает Сергей Кадакин.
Этот тренд поддерживают и в «Росбанк Дом». Также, по их данным в прошлом году, было зафиксировано повышение спроса в сегменте вторичного жилья.
«В конце 2021 г. заемщики активизировались в преддверии дальнейшего роста ставок по собственным банковским программам вслед за повышением ключевой ставки ЦБ. «Росбанк Дом» фиксирует замещение спроса на «Льготную новостройку» на рыночные ипотечные продукты банков, совместные программы банков и застройщиков и «Семейную ипотеку». Особый интерес у заемщиков вызывают такие программы как «Кредит наличными под залог имеющейся недвижимости» и «Ипотека для предпринимателей». Растет доля вторичного рынка в выдачах на фоне снижение объёма выдач по госпрограммам», — комментирует главный аналитик «Росбанк Дом» Ирина Бабина.
В целом прогнозы банкиров по динамике ипотечного рынка в наступившем году достаточно оптимистичны, и Краснодарский край должен сохранить свои лидерские позиции по выдаче кредитов на улучшение жилищных условий.
Банк ВТБ (ПАО)
ПАО РосБанк
16+