Из-за трансформации российской экономики значимость государственных льготных программ кредитования бизнеса в текущем году приобрела особую важность. Банк «Кубань Кредит» имеет большой опыт предоставления мер господдержки предприятиям юга, поэтому одним из первых подключился к реализации государственной политики в этом направлении.
О том, какие льготные программы доступны в банке и какие результаты были достигнуты по работе с ними, рассказала руководитель департамента кредитования юридических лиц Елена Марущак.
— Елена Александровна, какие программы льготного кредитования были запущены банком в 2022 году в рамках государственных мер поддержки бизнеса?
— В этом плане уходящий год стал весьма продуктивным для банка. Так, в первом квартале «Кубань Кредит» присоединился к программе антикризисного кредитования, которая реализуется при поддержке Корпорации МСП и Банка России. На новые условия было переведено 19 действующих соглашений с общей суммой задолженности 356 млн рублей.
«Кубань Кредит» также стал уполномоченным банком по льготному кредитованию на срок до 12 месяцев предприятий среднего бизнеса. На эти цели регулятор выделил банку лимит порядка 1,8 млрд рублей, который был полностью использован заемщиками.
В третьем квартале мы запустили кредитные продукты «Оборот — Импорт» и «Инвест — Импорт». Они дают возможность предпринимателям получить льготный заем на приобретение приоритетной импортной продукции на условиях Постановления Правительства РФ от 18 мая 2022 года № 895.
Кроме того, «Кубань Кредит» начал принимать заявки на льготное кредитование предприятий МСП, зарегистрированных и ведущих деятельность на территории Московской области.
Недавно Минпромторг России включил «Кубань Кредит» в число участников программы промышленной ипотеки, всего в нее вошло 16 кредитных организаций России.
— Какие еще льготные кредитные программы реализует банк в рамках мер поддержки бизнеса?
— В течение ряда лет «Кубань Кредит» работает с основными государственными льготными программами. Самым востребованным является кредитование аграрного сектора при поддержке Минсельхоза России. Ссуды, выданные по этой программе, занимают в банке свыше 60% портфеля кредитов с господдержкой.
Вторая по популярности — программа льготного кредитования МСП по линии Минэкономразвития России. Микропредприятия для развития предпринимательской деятельности могут воспользоваться кредитами в размере 10 млн рублей на срок до трех лет в сумме. Не теряет также актуальности программа стимулирования кредитования МСП, реализуемая при поддержке Банка России и Корпорации МСП.
— На каких условиях выдаются льготные кредиты? Предприятия каких сфер экономики обращаются за ними чаще всего?
— Банк не выдвигает специфических условий для льготного кредитования. Требования предусмотрены нормативными документами соответствующей меры поддержки.
Что касается отраслевой принадлежности, то более 60% объема льготного кредитного портфеля приходится на АПК, 9% — на обрабатывающие предприятия.
Отдельно отмечу, что наш банк был признан в текущем году победителем конкурса «Золотой Меркурий» в номинации «Лучший региональный банк для сельхозтоваропроизводителей». Организатором конкурса выступает Торгово-промышленная палата Российской Федерации.
— Какие финансовые результаты получил банк по работе с государственными льготными программами?
— На 1 декабря 2022 года объем портфеля льготных кредитов по госпрограммам в банке превысил 28,8 млрд рублей.
— Что еще, помимо льготных кредитов, банк может предложить корпоративным клиентам для поддержки их бизнеса?
— У банка широкая продуктовая линейка для кредитования бизнеса. Она содержит 9 льготных и 15 коммерческих программ. Также мы предоставляем скоринговые кредиты без получения и анализа финансовой отчетности. В частности, по скоринговой программе для аграриев «Актив — Земля» с момента ее запуска в сентябре 2021 года выдано больше 100 займов на 300 млн рублей. В октября 2022 года банк начал работу по новым скоринговым программам для арендного и гостиничного бизнеса.
Помимо кредитных продуктов, клиенты могут получить банковские и экспресс-гарантии. Это касается в первую очередь участников госзакупок. Кроме того, мы осуществляем факторинговое обслуживание, позволяющее получить необходимую финансовую поддержку для расчета с поставщиками, не дожидаясь оплаты от покупателей. Банк ориентирован на активное сотрудничество с МСП, в том числе в рамках факторингового обслуживания.
— Какие задачи ставит перед собой банк для развития корпоративного кредитования?
— В наши главные задачи входят расширение линейки действующих льготных программ, развитие скорингового кредитования и упрощение пакета документов для получения кредитов.
Также мы планируем расширение территориального охвата за счет привлечения новых клиентов со Ставрополья. В этом регионе банк начал работать в 2022 году.
ООО «Кубань Кредит»
16+