Сегодня для представителей бизнес-сообщества доступно множество банковских услуг. О том, как можно открыть в ИП без похода в налоговую инспекцию, облегчить нагрузку на бухгалтерию и получать выгоду от использования бизнес-карт, в интервью «Деловой Газете.Юг» рассказала управляющий директор управления региональной сети малого бизнеса банка Уралсиб Юлия Иванова.
— Какое место в вашем бизнесе занимает работа с предпринимателями?
— Мы уже долгие годы успешно работаем с малым бизнесом, который стал одним из ключевых сегментов нашей клиентской базы. Специально под обслуживание данной аудитории заточен наш проект развития сети Центров развития малого бизнеса банка Уралсиб, запущенный в 2021 году. Сегодня таких центров уже больше 20, они работают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Екатеринбурге, Челябинске, Воронеже, Новосибирске, Ростове-на-Дону и других крупных городах.
Важно упомянуть, что в России уже более трех лет реализуется Национальный проект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», и отечественные предприниматели активно пользуются возможностью получения грантов, льготных займов и поручительств. Мы активно участвуем в данной работе. И, конечно, активно развиваем свою продуктовую линейку. Уралсиб предлагает широкий спектр продуктов и услуг как для действующих предпринимателей, так и тех, кто только постигает азы рынка.
— Сейчас во всех сферах активно внедряется цифровизация. Как этот процесс отстраивается в вашем банке, если говорить об обслуживании малого бизнеса?
— Банк уже долгое время совершенствует свои услуги, ориентируясь на дистанционные каналы обслуживания. Сейчас Уралсиб предлагает предпринимателям удобные цифровые сервисы, например, для регистрации ИП и начисления зарплаты сотрудникам. Есть возможности дистанционного получения кредитов и открытия счетов.
В сентябре пользователям интернет-банка для бизнеса Уралсиб Бизнес Онлайн стал доступен сервис превентивной оценки клиентских операций «Белый бизнес». Он призван помочь отслеживать онлайн риски ограничений по 115-ФЗ или блокировки интернет-банка. Теперь клиент может самостоятельно отслеживать свой рейтинг надежности и зоны риска. Банк же со своей стороны может подсказать, как избежать рисков и предупредить о возможной блокировке интернет-банка. Так что данный сервис позволяет клиентам взглянуть на свой бизнес глазами банка и снизить вероятность деловых и финансовых потерь.
— Вы упомянули, сервис для регистрации ИП. Что он собой представляет?
— Это удобный и бесплатный сервис онлайн-регистрации ИП и ООО. С его помощью можно также внести изменения в действующие регистрационные данные или закрыть ИП. Так что в налоговую инспекцию идти не придется. Сервис позволяет заполнить бланки, автоматически подтянуть нужную информацию, подготовить полный пакет документов и направить их. Воспользоваться программой можно и для подготовки документов при самостоятельной подаче их в подразделения ФНС или МФЦ.
— Какие еще цифровые продукты для малого бизнеса предлагает банк Уралсиб? Как они могут помочь предпринимателям?
— Мы действительно активно развиваем продукты и сервисы для малого бизнеса, при этом учитываем наиболее востребованные запросы клиентов.
Например, мы создали сервис «Цифровая зарплата», который позволяет совершать быстрые переводы в рублях РФ, которые предусмотрены трудовым договором, т.е. зарплату, премии, отпускные и др., на счета или карты сотрудников в любых банках. Этот продукт доступен для действующих клиентов банка с открытым расчетным счетом – компаний и индивидуальных предпринимателей, при этом количество сотрудников не должно превышать 30 человек. Стоимость тарифа за перевод сотруднику в рамках сервиса зависит от пакета услуг.
Данный сервис автоматизирует многие процессы, например, подключение без заключения отдельного договора и расчет НДФЛ с возможностью одновременной уплаты налога. Помимо этого, он позволяет осуществлять безлимитные переводы физлицам в рамках сервиса и не требует абонентской платы.
Стоит отметить, что с его помощью можно осуществлять покупки в онлайн-магазинах путем С2В-переводов, т.е. от физических лиц – бизнесу через Систему быстрых платежей (СБП).
Зачисление средств на расчетный счет юрлица происходит мгновенно, а сервис оплаты через СБП доступен клиентам банка в рамках подключенного интернет-эквайринга. Платежи за товары и услуги принимаются по QR-коду на платежной странице при оплате покупки.
— Сейчас практически все персональные карты предполагают получение кешбека, а есть ли подобные программы для бизнеса?
— Конечно. Бизнес-карту с кешбэком до 7% получают новые клиенты в течение 3 календарных месяцев после подключения открытия счета бизнес-карты в период проведения акции. Бонусы предусмотрены на самые популярные у бизнеса категории, такие как авиабилеты, АЗС, железнодорожные билеты, транспорт и прокат автомобилей, канцелярия и офисные товары и т.п. Минимальный оборот по карте должен составлять 30 тыс. рублей, а максимальная сумма выплаты — 5 тыс. рублей.
Стоит отметить, что владельцы премиальной бизнес-карты получают кешбэк до 7% на постоянной основе. Из преимуществ карты также можно выделить получение дохода до 3% годовых на минимальный остаток по счету бизнес-карты в рамках пакетов услуг «Пора расти», «Оптимальный», «На высоте», «ВЭД», а также получение наличных по карте до – 3 млн рублей в месяц. По карте можно оплачивать покупки в объеме 7 млн рублей в месяц и бесплатно снимать наличные до 100 тыс. рублей ежемесячно в банкоматах банка на территории России.
— Вы также упоминали кредиты, доступные для бизнеса дистанционно. Что это за продукты?
— У нас есть экспресс-кредиты, которые выдаются без залога и на любые цели. Предприниматель может подать заявку онлайн, решение будет вынесено за 1 день со дня предоставления полного пакета документов, но достаточно и двух. Срок кредитования — от 6 до 60 месяцев, максимальная сумма для новых клиентов – 1,5 млн рублей, для действующих –3 млн рублей.
— Каковы в целом результаты работы банка в сегменте малого бизнеса?
— Мы отмечаем положительный тренд по всем направлениям. По итогам первого полугодия 2023 года рост депозитного портфеля клиентов малого бизнеса составил 16% – до 23,3 млрд рублей. Объемы кредитования малого бизнеса выросли до 7,9 млрд рублей, что почти на 30% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом кредитный портфель малых предприятий увеличился более чем на 20% – до 14,3 млрд рублей. Выдачи гарантий по сравнению с первым полугодием 2022 года также выросли на 35% – до 21,4 млрд рублей, а гарантийный портфель увеличился на 37% – до 33,8 млрд рублей. Результативность выбранной стратегии отражается на результатах нашей работы, и по объемам кредитования малого и среднего бизнеса в 2022 году Уралсиб вошел в топ-10 рейтинга «Эксперт РА».
ПАО «Банк Уралсиб», ОГРН 1020280000190
119048, г. Москва, ул. Ефремова, д.8,
16+