Как малому бизнесу воспользоваться программой кредитования с госгарантией

Кредитные организации часто отказывают начинающим предпринимателям в финансировании их бизнес-проектов из-за высоких рисков невозврата средств в случае неудачи. Одним из способов получения займа является предоставление банку залогового имущества. Но чаще всего на начальном этапе развития бизнеса, у предпринимателя нет достаточного количества активов, которые подойдут для залога.

В ситуациях, когда у начинающего бизнесмена отсутствует залоговое имущество или его стоимость незначительна, поддержку могут оказать Корпорация МСП и региональные гарантийные организации. Эти государственные институты предоставляют банкам-партнерам гарантии, покрывая часть долга предпринимателя в случае возникновения финансовых трудностей и неспособности погасить кредит самостоятельно.

Кому дают гарантии

Почти каждый представитель малого или среднего бизнеса имеет возможность воспользоваться государственной гарантией. Для этого необходимо, чтобы организация:

– Была зарегистрирована в пределах Российской Федерации;

– Удовлетворяла требованиям, предъявляемым к малому и среднему предпринимательству, и числилась в соответствующем реестре субъектов МСП;

– Не занималась добычей или продажей полезных ископаемых, а также производством или реализацией подакцизной продукции.

В рамках различных государственных программ гарантий могут предусматриваться особые условия для заемщиков.

Какие госпрограммы бывают

В качестве мер государственной помощи доступны следующие варианты:

– Зонтичный механизм поручительств Корпорации МСП

Он предусматривает предоставление поручительства по кредиту (или совокупности кредитов) одному предпринимателю на сумму до 1 миллиарда рублей и сроком до 10 лет. Поручительство покрывает до 50% от суммы кредита.

Кредитные средства, полученные с использованием государственной поддержки, могут быть направлены на инвестиционные проекты, финансирование оборотных активов, расширение бизнеса или реструктуризацию ранее взятых кредитов.

Также важно отметить, что для заемщика получение поручительства является бесплатным, поскольку комиссионные расходы берет на себя банк.

Для оформления поручительства достаточно обратиться в банк-партнер Корпорации МСП одновременно с оформлением кредита. Нет необходимости подавать отдельную заявку непосредственно в Корпорацию.

– Поручительства РГО

РГО – региональные гарантийные организации. Эти гарантии предназначены для поддержки малых и средних предприятий, а также индивидуальных предпринимателей при получении кредитов, займов или оформлении лизинговых сделок.

Обычно РГО предоставляют гарантии на сумму до 25 миллионов рублей, но в отдельных регионах эта сумма может достигать 100 миллионов рублей. Гарантийное покрытие РГО может составлять до 70% от суммы займа и действовать на протяжении всего срока действия кредитного соглашения.

Для получения точной информации о сумме гарантии, размере покрытия и других условиях рекомендуется обратиться непосредственно в одну из таких организаций.

– Комбинированные гарантии от Корпорации МСП и РГО

Существует возможность одновременного использования гарантий РГО и зонтичных поручительств или гарантий от Корпорации МСП. Совместно эти типы обеспечения зачастую охватывают от 70% до 90% объема кредита.


Текст подготовлен по материалам портала Финансовая культура