На Юге растет спрос на образовательные кредиты, в 2024 году жители южных регионов взяли в 1,5 раза больше займов с целью оплаты обучения. При этом наблюдает рост интереса со стороны молодежи к среднему профессиональному образованию.
Представители банковской сферы рассказали, какие условия действуют по образовательным кредитам, как осуществляются платежи и какие есть альтернативы данному займу.
Обучение в долг
Как рассказал руководитель управлений «Ипотека» и «Кредиты на образование» в Т-Банке Иван Сафонов, кредит на обучение — заем, который банки выдают в рамках государственной программы. Он частично субсидируется государством, что позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика. Кредит на получение высшего и среднего профессионального образования предоставляется студентам по льготной ставке 3% годовых и доступен для оформления с 14 лет.
В рамках льготного периода, который продолжается все время учебы плюс дополнительные девять месяцев после получения диплома, заемщик оплачивает лишь начисленные проценты. Для полного погашения кредита после окончания учебы ему предоставляют срок в 15 лет, при этом досрочная выплата задолженности разрешена без ограничений.
«Денежные средства из кредита направляются на оплату обучения в высших и средних учебных заведениях. Кредитом можно оплачивать любую ступень и форму обучения в вузе или ссузе, который выдает диплом государственного образца»,— сказал Иван Сафонов.
Согласно данным Минобрнауки от 2024 года, соглашения на выдачу таких кредитов заключили с четырьмя банками — Сбербанком, Т-Банком, Алмазэргиэнбанком и Банком РНКБ. Однако на сайте последнего указано, что прием заявок приостановлен с 1 марта 2025 года.
По словам Ивана Сафонова, в 2024 году на Юге число выданных образовательных кредитов с господдержкой выросло на 43%, по сравнению с 2023 годом.
«Мы проводили исследование рынка образовательного кредитования, рассматривая, в частности, различные регионы. Сейчас спрос на образовательные кредиты растет, так как все больше студентов узнают об условиях государственной программы, увеличивается стоимость обучения в вузах и колледжах, а также повышается финансовая грамотность»,— отметил руководитель управлений «Ипотека» и «Кредиты на образование» в Т-Банке.
По данным аналитики Сбера, в Краснодарском крае число займов на обучение с господдержкой в 2024 году, по сравнению с 2023 годом, выросло 47%, а объем кредитования увеличился на 50%.
Согласно результатам исследования, 83,5% выданных кредитов направлены на обучение в вузах, а 16,5% — на программы среднего профессионального образования.
Большинство заемщиков — это молодые люди в возрасте 18–21 года. Среди заемщиков-подростков в возрасте до 17 лет растет интерес к среднему профессиональному образованию как к востребованному и практико-ориентированному уровню подготовки. При этом взрослые абитуриенты чаще выбирают обучение в вузе.
Как получить образовательный кредит
Для того чтобы оформить образовательный кредит с господдержкой, по словам Ивана Сафонова, необходимо обратиться в соответствующий банк из перечня и представить паспорт РФ, СНИЛС и договор с учебным заведением.
Заемщиком может быть студент или абитуриент в возрасте от 14 до 70 лет, который является гражданином РФ и имеет постоянную регистрацию на ее территории.
«Несовершеннолетним заемщикам необходимо присутствие законных представителей, чтобы оформить согласие и подписать документы на получение кредита»,— подчеркнул руководитель управлений «Ипотека» и «Кредиты на образование» в Т-Банке.
После того как студент предоставляет все документы и заключает договор с банком, по словам Ивана Сафонова, ему становится доступен кредитный лимит, который равен полной стоимости обучения.
«В рамках этого лимита студент по платежному документу переводит деньги в учебное заведение по годам или по семестрам. Проценты начисляются только на ту сумму, которая переведена в учебное заведение. Все время обучения и еще 9 месяцев после действует льготный период, во время которого студент платит только начисленные проценты по кредиту, при этом в первый год — 40% от начисленных процентов, во второй год — 60%, начиная с 3-го года и до окончания льготного периода — 100% начисленных процентов»,— сказал он.
Руководитель управлений «Ипотека» и «Кредиты на образование» в Т-Банке добавил, что 9 месяцев после окончания обучения студент также выплачивает только проценты по кредиту. После окончания льготного периода, студент начинает выплачивать «тело» кредита и начисленные проценты в течение 15 лет.
Изменение обстоятельств
Как отметил Иван Сафонов, образовательный кредит с господдержкой предусматривает изменение условий. Так, при уходе в академический отпуск, смене вуза или специальности, а также при изменении стоимости обучения студент подписывает с соответствующим банком из перечня дополнительное соглашение, которое изменяет параметры кредита, сохраняя все льготные условия госпрограммы.
«Только при отчислении льготный период и сниженная ставка по кредиту аннулируются. При этом будет рассчитан новый график и размер платежей, но срок погашения кредита остается прежним — не более 15 лет»,— сказал он.
Что делать, если не подходишь по условиям?
Помимо кредита на получение образования с господдержкой, студенты, которые не подходят под условия льготной программы, могут
рассмотреть другие варианты займов. Банки порой предлагают самостоятельные программы кредитования для получения образования, например, в рамках потребкредитов.
«Человек приносит договор на обучение и этим подтверждает, что ему нужны деньги для оплаты учебы. Тогда ему делают скидку от обычной ставки по потребительскому кредиту»,— рассказала помощник директора Краснодарского филиала банка «Центр-инвест» Екатерина Мальта.
Она добавила, что при заключении договора кредитования его условия останутся неизменными на весь период действия, даже, если человек уйдет в академический отпуск, перестанет обучаться или возникнут прочие непредвиденные обстоятельства.
Дарья Коробская