На фоне сберегательной потребительской стратегии в РФ растет спрос на финансовую грамотность и развитие навыков планировать собственный бюджет. По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения, среди россиян наблюдается сдвиг к более рациональной и социально ориентированной модели поведения в отношении финансов. В частности, согласно результатам опроса, за последние 14 лет доля россиян, использующих телефоны для управления финансами, выросла почти в 4 раза.
Представители банков рассказали «Деловой газете.Юг» о преимуществах повышения уровня финансовой грамотности, а также представили полезные инструменты, помогающие рационально управлять средствами и увеличивать капитал.
Зачем грамоте учиться?
Финансовая грамотность — это не теоретические знания, а практический инструмент для повышения личной уверенности и достижения конкретных жизненных целей, отмечает управляющий ВТБ в Краснодарском крае, вице-президент банка Сергей Кадакин. Такой подход к финансам помогает формировать «подушку безопасности», планировать крупные покупки и грамотно распоряжаться средствами.
В современном, быстро развивающемся мире уже недостаточно просто уметь зарабатывать деньги, отмечает директор Ростовского регионального филиала РСХБ Лариса Туишева. Сам по себе высокий доход, говорит эксперт, не гарантирует обеспеченной и свободной жизни, возможности совершать покупки, путешествовать, содержать семью и иметь безбедную старость.
По ее мнению, современные реалии требуют развития более глубоких компетенций: рационального подхода к расходованию ресурсов, управления финансовыми потоками и грамотного распределения капитала.
«Зачастую считается, что навыки обращения с деньгами как-то сами собой появятся у человека. Но, как показывает практика, сами собой они не появляются. Финансовая грамотность — это комплекс знаний, навыков и привычек, серьезно меняющих поведение людей и качество их жизни. Научившись управлять деньгами, мы инвестируем, увеличиваем доход и создаем резервы, чтобы обеспечить личную безопасность в случае форс-мажоров. Поэтому финансовая культура и финансовая грамотность так необходимы современному человеку»,— подчеркнула Лариса Туишева.
Территориальный директор компании «Цифра брокер» в Ростове-на-Дону Артем Андреев добавил, что повышение финансовой грамотности не только позволяет правильно распоряжаться своими финансами, но и приводит к росту амбиций, побуждает к развитию в образовании и карьере.
«Как минимум это формирует правильное отношение к денежным средствам, когда соблюдается баланс между доходами и расходами. Далее уже важно делать правильные движения в накоплениях: не просто хранить деньги в банке или под подушкой, а именно работать над сохранением и приумножением капитала, чтобы доходность была как минимум не ниже инфляции»,— подчеркнул Артем Андреев.
Приоритет стратегии
Для сохранения капитала жители Краснодарского края традиционно и активно используют классические инструменты — банковские вклады и накопительные счета, отмечает управляющий ВТБ в Краснодарском крае, вице-президент банка Сергей Кадакин.
Тем не менее для сохранения и приумножения капитала, а также для подсчета финансов существует более широкий набор инструментов и методов.
Директор Ростовского регионального филиала РСХБ Лариса Туишева для предотвращения импульсивных трат и фиксации расходов советует использовать метод пяти конвертов. Для этого в день получения зарплаты рекомендуют разложить деньги по разным конвертам, копилкам или счетам.
Первый конверт — средства на долгосрочные финансовые цели, такие как пенсия, недвижимость или обучение детей; второй — на финансовую подушку безопасности, которая составляет 3–6 ежемесячных расходов; третий конверт — на регулярные ежегодные расходы: страхование имущества, ОСАГО и прочие; четвертый — на ежедневные траты: жилье, продукты, быт; и, наконец, пятый конверт — на развлечения и отпуск.
«Учет расходов и доходов позволит изменить структуру семейного бюджета, сделать прогноз будущего поведения различных статей бюджета и найти возможности их оптимизации»,— подчеркнула она, добавив, что ежедневная фиксация расходов автоматически уменьшит траты на 5–10%.
В структурировании личного бюджета может помочь аналитика расходов по категориям. Она позволяет наглядно увидеть, куда уходят деньги, и оптимизировать траты, отметил Сергей Кадакин.
Помощник заместителя председателя правления банка «Кубань Кредит» Роман Гребенников для анализа финансов предлагает осуществлять расходы безналичным способом, в т.ч. банковскими картами, и использовать информацию из истории операций в онлайн-банке. Так можно структурировать траты по категориям, находить скрытые резервы и, наоборот, повторяющиеся ненужные траты и «финансовые дыры», отмечает эксперт.
Смотреть в будущее
Для тех, кто рассматривает более длительный горизонт планирования, потенциал роста может дать работа с фондовым рынком через индивидуальный инвестиционный счет, отмечает управляющий ВТБ в Краснодарском крае Сергей Кадакин. Главное правило при инвестициях — начинать с четкого определения своих финансовых целей.
Помощник заместителя председателя правления банка «Кубань Кредит» Роман Гребенников отметил, что, несмотря на снижение средней ставки по депозитам, банковские вклады остаются одним из главных инструментов для сохранения денег от инфляции с минимальными рисками.
При дальнейшем смягчении денежно-кредитной политики ЦБ РФ часть вкладчиков может инвестировать в недвижимость, чтобы сохранить свои сбережения в надежном и предсказуемом активе, отмечает Роман Гребенников.
Помимо этого, по словам помощника заместителя председателя правления банка «Кубань Кредит», россияне могут использовать для инвестиций программу долгосрочных сбережений с государственной поддержкой, где можно получить выплаты через 15 лет или при достижении определенного возраста.
Советы, как управлять личным бюджетом
Сергей Кадакин, управляющий ВТБ в Краснодарском крае, вице-президент банка
Один из самых действенных советов — регулярно проводить аудит своих постоянных расходов: подписок на сервисы, мобильной связи, страхования. Отмена ненужных списаний высвобождает средства, которые можно автоматически направлять на накопительный счет или в копилку. К концу года такая привычка гарантированно создаст дополнительный финансовый ресурс практически без усилий.
Лариса Туишева, директор Ростовского регионального филиала РСХБ
Мои советы — ежедневный учет расходов, метод «пяти конвертов», а также понимание изменения жизненных ценностей в зависимости от возраста и личный финансовый план. С его помощью можно достичь гармонии и баланса между жизнью в удовольствие сейчас и созданием своего обеспеченного финансового будущего, накоплений для жизни в достатке в пенсионном возрасте.
Артем Андреев, территориальный директор компании «Цифра брокер» в Ростове-на-Дону
Во-первых, изучите продукты рынка ценных бумаг. Во-вторых, установите лимиты трат по банковским картам и пересмотрите свои траты, ведь часто мы тратим больше за то, что в другом месте может стоить намного дешевле. Покупайте вещи в несезон, ведь зимнюю куртку дешевле приобретать летом, чем зимой. Пользуйтесь цифровыми конвертами — разными счетами на разные цели, а также инвестируйте правильно.
Роман Гребенников, помощник заместителя председателя Правления Банка «Кубань Кредит»
Бюджет как живой организм. Он может меняться, корректироваться исходя из обстоятельств. Не нужно загонять себя в жесткие рамки экономии, на этом пути срывы неизбежны. Самостоятельно выбирайте комфортный для вас процент сбережений и инвестиций. Настройте автоматический перевод на сберегательный счет, чтобы случайно не потратить эти деньги.
Ведение бюджета — это не разовая акция. Самое главное в этом процессе — системность. Проводите аналитику периодически, смотрите на цифры без искажений.
Дарья Коробская