Сборы страховых компаний в сегменте добровольного медицинского страхования (ДМС) по итогам первого квартала 2026 года выросли до 93,2 млрд рублей. К аналогичному периоду 2025-го этот показатель почти на 17% больше, а за последние пять лет — максимальный, следует из данных ЦБ РФ. Эксперты отмечают двойную выгоду инструмента: ДМС не только поддерживает сотрудников, но и защищает бизнес от непредвиденных финансовых потерь. «Деловая газета. Юг» выяснила, какие программы сегодня актуальны и как с их помощью сохранить финансовую устойчивость компании и команды.
Жизнь и кошелек без «или»
Корпоративное страхование — это не просто часть соцпакета, а инструмент управления устойчивостью компании. Как отмечает директор филиала «Росгосстрах» в Краснодарском крае Александр Казаков, страхование жизни и здоровья сотрудников позволяет бизнесу снизить финансовую нагрузку при болезни или травме.
При этом для бизнеса важны не только непосредственные медицинские расходы, это лишь видимая часть айсберга. Поскольку сотрудник – самый главный ресурс предприятия, его внезапное выбытие бьет по производительности всей команды, подчеркивает эксперт.
«Когда ключевой специалист внезапно выбывает из строя, компания несет скрытые, но огромные убытки: потерю производительности, а также расходы на замену, когда нужно срочно искать временного сотрудника или переучивать нового», — поясняет Александр Казаков.
Современные программы страхования могут решать сразу несколько задач. По словам директора домена «Здоровье и финансы» компании «Ингосстрах» Дениса Платонова, такие продукты одновременно дают доступ к качественной медицине, гарантируют финансовую поддержку при серьезных заболеваниях и покрывают риски непредвиденных событий.
С этим солидарна и Людмила Страхова, заместитель директора департамента урегулирования убытков по личным видам страхования компании «Согласие». По ее словам, наличие такой защиты — мощный HR-инструмент, который помогает работодателю выделиться на рынке труда.
«Программы защиты жизни и здоровья сотрудников компании повышают привлекательность работодателя, способствуют удержанию персонала и развивают корпоративную культуру», — говорит Людмила Страхова.
По оценке главы группы медицинских компаний CL Феликса Гамзаева, забота о здоровье сотрудников напрямую влияет на устойчивость бизнеса. Комплексные программы страхования с доступом к качественной медицине не только удерживают специалистов, но и экономят бюджет: замена одного работника обходится в 3–6 окладов, тогда как закрыть вакансию при наличии ДМС удается значительно быстрее.
«Кроме того, страховые взносы относятся к расходам на оплату труда, что оптимизирует налогообложение. Но главное, что получает бизнес, — это предсказуемость: снижение рисков длительной потери ключевых сотрудников и возможность быстро вернуть их в строй благодаря экспертной медицинской помощи. Это прямая инвестиция в стабильность, а не статья затрат», — акцентирует Феликс Гамзаев.
Юг докупает защиту
Самыми востребованными видами корпоративного страхования остаются ДМС и защита от несчастных случаев, сообщил директор филиала «Росгосстрах» в Краснодарском крае Александр Казаков.
«В основе программы ДМС — амбулаторно-поликлиническое обслуживание, услуги скорой и неотложной помощи, экстренное и плановое стационарное обслуживание, стоматологическая помощь. Некоторые работодатели могут по своему усмотрению расширить перечень услуг, в частности, дополнить его специализированными видами обследования и лечения, консультациями специалистов медицинских научных центров, санаторным и реабилитационно-восстановительным лечением», — сказал Александр Казаков.
В свою очередь, страхование от несчастных случаев и болезней (НСиБ), как отметил Денис Платонов, может распространяться на травмы и другие последствия несчастных случаев, а также определенные заболевания.
По словам Людмилы Страховой, такие программы покрывают риски травм, госпитализации, временной или постоянной утраты трудоспособности, инвалидности и хирургических вмешательств. Кроме того, выплаты предусмотрены при диагностировании критических заболеваний — инфаркта, инсульта или онкологии.
Региональный тренд отмечает замдиректора Южного регионального центра «АльфаСтрахование» по медстрахованию Инна Зайцева. В Ростовской области и Краснодарском крае почти 10% работодателей дополнительно приобрели своим сотрудникам программу страхования от онкологических заболеваний.
Полис широкого профиля
Кроме стандартного ДМС компании могут приобрести полисы от тяжелых болезней. По словам директора краснодарского филиала «Росгосстраха», такая страховка предусмотрит такие сценарии, как лечение рака, сложные операции на сердце или сосудах мозга, а также восстановление после инсульта или инфаркта.
Страхователи могут выбрать решения, подходящие под конкретные запросы, сообщил директор направления «Здоровье и финансы» компании «Ингосстрах». Например, существуют отдельные полисы, которые распространяются на укусы клещей, лабораторную диагностику, мониторинг здоровья, а также психологическую и психотерапевтическую поддержку.
Еще один заметный тренд рынка — превентивная медицина. Как сообщила Инна Зайцева, 47% работодателей уже включают в программу ДМС элементы профилактики — диспансеризацию, регулярные чек-апы, вакцинацию, генетические тесты и корпоративные wellness-программы (программы благополучия, ред.).
Отдельно бизнес может оформить страхование сотрудников при выезде за рубеж, добавила Людмила Страхова. Оно может распространяться как на отдельные поездки, так и на многократные путешествия в течение срока действия договора, а набор рисков и услуг подбирается с учетом условий поездок.
От офиса до цеха
При выборе программы стоит отталкиваться от профиля сотрудников: условий их труда и жизни, региональной специфики, частоты больничных и риска травм. Об этом рассказала заместитель директора Южного регионального центра «АльфаСтрахование» по медстрахованию.
Затем компании нужно определить ключевую задачу страхования.
«Если нужно сделать соцпакет более привлекательным — выбирайте ДМС. Если надо защитить доход сотрудника при травме — это НС или страхование жизни. Для учета специфики производства подойдут ДМС или НС с расширенным перечнем рисков», — пояснила Инна Зайцева.
По ее словам, программу можно собрать как конструктор: базовый пакет для всех сотрудников плюс дополнительные опции в зависимости от категории должностей. При выборе важно оценивать не только цену полиса, но и его наполнение, список исключений из покрытия и качество клиентского сервиса.
Страховка должна работать на реальную потребность сотрудника, подчеркивает Феликс Гамзаев. У клерка за компьютером главные запросы — качественная диагностика, стоматология и телемедицина. А у рабочего на заводе — уверенность, что при травме он получит крупную выплату, которая покроет расходы семьи.
«Самое главное — программа должна давать понятный алгоритм действий: куда звонить, к какому врачу обратиться и как быстро попасть на прием», — заключил глава группы медицинских компаний CL.
