Банк России считает необходимым запретить кредитным организациям допускать банковских платежных агентов (БПА) к идентификации новых клиентов. Такие данные следуют из доклада на сайте Банка России.
Как отмечается в докладе, Банком Росси выявляются случаи нарушения БПА законодательства, а именно ненадлежащее исполнение обязанности по проведению идентификации.
«В частности, БПА допускаются случаи незаконного использования персональных данных физических лиц для открытия без их ведома электронных кошельков, что создает значительные риски для привлекающих БПА кредитных организаций, а также для граждан, на которых такие кошельки открываются», — указано в докладе.
Такая деятельность может привести к вовлеченности кредитных организаций и физических лиц в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п.
Кроме того, операции, совершаемые по открытым без ведома физлиц электронным кошелькам, могут носить противоправный характер, что может повлечь для физлиц негативные правовые последствия и необходимость доказать свою непричастность к совершению таких операций.
«В целях предотвращения указанных рисков, недопущения вовлечения кредитных организаций в проведение высокорисковых операций, а также обеспечения защиты прав и законных интересов добросовестных граждан Банк России считает целесообразным пересмотреть подход к регулированию деятельности БПА в части установления запрета на привлечение их для проведения идентификации в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ», — следует из доклада.
При этом предполагается сохранить возможность поручения кредитными организациями проведение идентификации иным субъектам, не являющимся БПА, к которым относятся организации федеральной почтовой связи, операторы связи, удостоверяющие центры, а также платежные агрегаторы.