«ДГ. Юг» в декабрьских номерах традиционно публикует итоги и тренды в разных сферах. Редакция подготовила обзор отмеченных ею банковских трендов уходящего года. Поговорим о сервисе, онлайне, зеленых технологиях, факторинге и льготных кредитах.
Банк — это про сервис
В 2022 году банки стали активно предлагать предпринимателям сервисы, которые традиционно не считались банковскими: регистрация ООО и ИП, ведение документооборота и бухгалтерского учета, сдача отчетности. Эти продукты, которые кажутся вторичными, сильно влияют на доход банков.
Директор малого и микробизнеса Альфа-Банка в Краснодарском крае Игорь Иванов отмечает, что ситуация, которая сложилась в октябре, когда на протяжении двух недель были сложности с регистрацией новых предпринимателей через сайт налоговой службы, сказалась в том числе и на количестве клиентов.
В ноябре ситуация стабилизировалась, регистрация бизнесов вышла на уровень августа. По краю было зарегистрировано около 4700 предпринимателей, и клиентская активность стала высокой.
Нецифра в цифру
Банки идут по пути клиентоориентированности. Тренд — создание быстрых цифровых продуктов, максимально удобных для клиента, когда он может, используя только компьютер и ЭЦП, оформить договор факторинга, получить кредит или банковскую гарантию.
Денис Демьяненко, руководитель Абсолют Банка в Краснодаре:
«По статистике банка, к концу 2022 году доля цифры в общем объеме бизнеса Абсолют Банка по всем направлениям приблизилась к 65%. При запуске онлайн-продуктов была учтена специфика работы действующих и потенциальных клиентов: мы детально изучили многочисленные реальные предпринимательские кейсы».
Государство + банк = «легкие» кредиты и каникулы
Больше 100 банков участвует в государственных программах, связанных с субсидированием ставок и льготным кредитованием. Разработаны государственные механизмы реструктуризации кредитной нагрузки для бизнеса. Эти продукты антикризисного развития активно использует малый бизнес.
«Уходящий год нарушил много внешних связей, разрушил действующие цепочки поставок и каналы взаимодействия, но еще раз подтвердил правило в экономике трансформаций: кризис не первый, не последний, а очередной и заканчивается, как только разработана своя стратегия посткризисного развития. Можно уверенно сказать, что юг России (житница, кузница, здравница) при любых трансформациях сохранит свою роль форпоста и перекрестка с диверсифицированной экономикой и предпринимательским духом», — отметила Диана Липинская, кандидат экономических наук, директор филиала № 8 ПАО КБ «Центр-инвест» в Краснодаре.
Дебиторка должна работать
Факторинг показывает рост как эффективный банковский инструмент взаимодействия между поставщиком и дебитором. Банки сделали факторинг удобнее и быстрее: работающие скоринговые механизмы позволяют оперативно анализировать возможности сторон договора, электронный документооборот позволяет избавиться от бумажного вала.
«Уже сейчас мы видим, что бизнесу факторинг нужен в первую очередь как инструмент финансирования, для пополнения оборотного капитала и закрытия кассовых разрывов. Будем откровенны: не всегда у поставщика, клиента МСБ есть возможность взять кредит. Но при этом у него может быть вполне ликвидная дебиторская задолженность, которую он может обернуть в денежные средства», — говорит Денис Демьяненко, руководитель Абсолют Банка в Краснодаре.
Зеленые технологии
Использование экологичных цифровых технологий позволяет банкам заявлять о том, что их деятельность спасает планету. Офисы нового формата, где бумагооборот сведен к минимуму, позволяют не только экономить деньги банка, а еще и беречь природу.
«Цифровой офис позволяет экономить в год 10 тонн бумаги, а это 24 огромные лиственницы», — рассказывает Антон Кузнецов, глава регионального операционного офиса Альфа-Банка в Краснодаре.
Сидите, мы сами придем
Еще один банковский тренд года — приближение к клиенту. Для этого банки открывают новые операционные офисы, заключают партнерские соглашения между собой по использованию банкоматов, развивают сеть региональных представителей, которые обслуживают клиентов на выезде.
«Современный банк должен быть чем-то вроде финансового супермаркета для потребителя, то есть решать разные жизненные и предпринимательские задачи. Клиенты рассматривают его именно в этом ключе. А это значит, что они анализируют абсолютно все стороны работы банка и доступность предоставляемых им услуг», — рассказала в интервью «РБК-Краснодар» председатель правления КБ «Кубань Кредит» ООО Нина Чупрынникова.
Банк или аналитическое бюро?
Банки используют стороннюю и собственную финансовую аналитику не только для создания современных продуктов и сервисов, но и для привлечения клиентов. Потребитель охотнее обращается в банк, который владеет и умеет пользоваться информацией, может посоветовать, как грамотно инвестировать или составить прогноз.
«Инвестиционные планы малого и среднего бизнеса были поддержаны доступностью финансирования на фоне невысоких ставок кредитования, что позволило индексу сохранить позиции в зоне роста», — сказал Кирилл Тихонов, вице-президент — заместитель руководителя блока «Средний и малый бизнес» ПСБ, анализируя индекс RSBI.
