Вот уже несколько лет гражданам доступны разные варианты льготной ипотеки с государственной поддержкой по сниженной ставке. Так, например, программа «Сельская ипотека» рассчитана на покупку жилья в сельской местности в кредит всего под 2,7% или ипотека для IT-специалистов с годовыми не более 5%. Однако льготные программы доступны не всем категориям граждан, и для скорейшей реализации жилья крупные строительные компании совместно с банками предлагают покупателям ипотеку «от застройщика» со ставками, начинающимися от 0,1%. Несмотря на заманчивые, на первый взгляд, предложения, сниженная ставка существенно увеличивает итоговую стоимость квартиры, и, начиная с мая 2023 года, ЦБ РФ разработал ряд ограничений для подобных программ. Какие именно ограничительные меры ввел регулятор, рассказал финансовый портал FINANSIM.
До недавнего времени заемщиков привлекала минимальная ставка, но, если разобраться, то такие годовые были невыгодны самим банкам, с которыми сотрудничали застройщики, и строительные компании повышали стоимость квартиры на 20-30 %, после чего выплачивали финансовому учреждению эти проценты в виде комиссии. Сумма компенсировала кредитной организации неполученную из-за низкой ипотечной ставки прибыль.
ЦБ РФ ввел ограничительные меры на ипотеку от застройщиков
Центробанк заявил, что подобные жилищные ссуды делают общую статистику по ипотеке недостоверной, а сами сделки рискованными, в том числе и для самих банков. Поэтому с 1 мая текущего года ЦБ РФ повысил для российских финансовых организаций надбавки к коэффициентам рисков, и эта мера позволит учитывать увеличение цены квартир, приобретаемых в ипотеку.
Теперь банки обязаны формировать дополнительные резервы в размере 30-50%, если ставка по ипотечному кредиту ниже рыночной (исключение составляют льготные программы). Как считает регулятор, подобная мера позволит «дестимулировать» выдачу жилищных ссуд, стоимость которых занижена. Отметим отдельно, что еще в начале текущего года Центробанк уже заявлял о планах существенно ограничить ипотеку от застройщика, но никаких ограничительных мер не вводил. Однако, начиная с 30 мая финансовые организации будут обязаны формировать добавочные резервы.
