Председатель комитета по развитию молодежного предпринимательств ККО «ОПОРА РОССИИ», генеральный директор ООО «Бизнес Советник» Валентин Орлов на мастер-класс «Квантовый рост бизнеса» рассказал об основных причинах блокировки банковского счета по 115-ФЗ и дал топ-10 рекомендаций по ведению финансовых дел, чтобы минимизировать риск блокировки счета банком.
Как объяснил эксперт, Федеральный закон №115-ФЗ был, прежде всего, принят для того, чтобы отслеживать и фиксировать факты легализации незаконно заработанных денег и финансирования преступной деятельности. Банк отслеживает расчетный счет и в случае подозрительных операций отправляют данные в Росфинмониторинг.
Для того чтобы вести предпринимательскую деятельность и не опасаться блокировки счетов, Валентин Орлов советует обратить внимание на несколько моментов:
— Необычный или запутанный характер сделки
Так, подозрения может вызвать ситуация с несоответствием операции, например, если не указана продажа и название перевода.
«Например, чтобы продавать, поставлять и покупать медикаменты, а такие виды деятельности у вас в госреестре не указаны. В таком случае, вам надо внести изменения в ЕГРЮЛ, добавив эти виды деятельности, подать документы в карточку банка, внести соответствующие корректировки, чтобы вопросов не было.. Иначе это может являться стоп-фактором для банка», — объяснил Орлов.
— Неоднократное совершение операций, характер которых дает основание полагать, что их целью является уклонение от процедур обязательного контроля
Председатель комитета по развитию молодежного предпринимательств ККО «ОПОРА РОССИИ» объяснил, что есть пороговые операции, на которые распространяется обязательный контроль. Например, если проходит сделка о купли-продажи недвижимости на сумму выше 5 млн рублей.
«Все сделки купли-продажи объектов недвижимости на сумму свыше 5 млн рублей подлежат контролю, отчеты по этим сделкам отправляют в Росфинмониторинг в обязательном порядке, — сказал эксперт. — То же самое касается оплаты ювелирных изделий свыше 400 тыс. рублей, нужно отправлять данные о покупке и поступлении денег».
Как объяснил Валентин Орлов, даже если проводить финансовые операции, не превышающие пороговою сумму, но делать это несколько раз подряд, это также может привести к блокировке счета, так как это выглядит как уход от налоговых платежей.
«Просто за сам факт покупки квартиры за 4,9 млн рублей не кажется подозрительным, но когда это регулярно, возникают основания полагать, что человек идет по краю. Так же с переводами денег в банке, лимит по этим операциям, подлежащим обязательному контролю, с 2022 года 1 млн рублей. Но если человек регулярно переводит 999 тыс. рублей, это у банка вызовет вопрос», — сказал генеральный директор ООО «Бизнес Советник».
— Отказ клиента в представлении запрошенных банком документов, которые необходимы кредитной организации для выполнения ПОД/ФТ
Некоторые операции могут вызвать подозрения у банка, и если клиент отказывается представлять подтверждающие документы, то для организации это плохой знак, объяснил Валентин Орлов.
— Явное несоответствие операций клиента общепринятой рыночной практике совершения операций
Как правило, такое возникает, если цена покупки сильно отличается от стоимости продажи. Например, пачка бумаги стоит 500 рублей, а вы продаете за 200 рублей. Законом это не запрещено, но на постоянной основе для банка выглядит подозрительно.
— Снятие наличными денег, полученных в виде субсидий от госбюджета
Как уточнил эксперт, особенному контролю подлежит все, что касается государственных денег. Если, например, снять субсидию наличными, это вызовет очень много вопросов у банка, сказал Валентин Орлов.
— Зачисление (или перевод со счета) в течение небольшого периода крупных сумм на счет, операции по которому не производились в течение более чем 3 последних месяцев или были незначительными в этот период
Как уточнил Валентин Орлов, закон не запрещает переводить средства через счет, который длительное время не использовался, но когда движения по счету долго были минимальные, либо вовсе отсутствовали, а затем резко пошли большие обороты — вопросы у банка могут появиться.
Кроме того, по словам эксперта, подозрение могут вызвать:
— Существенное увеличение доли наличных, вносимых на счет по сравнению с обычной практикой работы клиента;
— Возврат денег контрагенту в течение короткого промежутка времени на счет контрагента в другом банке;
— Отказ клиента о совершения разовой операции, в отношении которой у банка есть подозрения;
Это основные признаки, которые могут вызвать подозрения у банка, а с полным списком можно ознакомиться на сайте Министерства юстиции, документ «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».
Для того чтобы не бояться блокировки и максимально обезопасить себя и свои счета Валентин Орлов привел 10 рекомендаций:
— Соблюдайте финансовую гигиену;
Планируйте доходы и расходы, следите за правильностью оформления договоров, расчеты с контрагентами осуществляйте тем способом, который указан в договоре.
— Своевременно сообщайте банку и ФНС России об изменениях;
При изменении адреса осуществления деятельности, контактных данных, видов деятельности и др. помимо ФНС России также информируйте и ваш банк.
При заполнении платежного поручения в банке указывайте не просто — «оплата по счету N от…», а конкретно — за какие виды товаров/работ/услуг, с указанием реквизитов и наименований договоров, в рамках которых эти расчеты проводятся.
— Своевременно представляйте документы по запросу банка;
Ни в коем случае не игнорируйте запросы банка, а всегда максимально оперативно представляйте заращиваемую информацию и документы.
— Не дробите свой бизнес на много разных компаний;
Дробление бизнеса может свидетельствовать об использовании схем, направленных на минимизацию налоговой базы, и возможные налоговые преступления.
— Минимизируйте расходы наличными и не снимайте наличные в большом объеме;
Используйте корпоративные банковские карты для расчета в магазинах, а с контрагентами рассчитывайтесь через расчетный счет. Когда у вас большой объем операции с наличными, банк эти операции не видит и может дополнительно запрашивать документы по ним, а это дополнительная нагрузка на ваших сотрудников – обработка запросов, подготовка документов, переписка с сотрудниками банка.
— Проверяйте своих контрагентов самостоятельно до начала работы;
Работа с недобросовестными контрагентами может привлечь внимание к вашим расчетам с ними.
— Не открывайте большое количество расчетных счетов в разных банках.
— Проверяйте записи в ЕГРЮЛ и ЕГРП на их актуальность (достоверность);
— Подробно заполняйте платежные документы;
— Сохраняйте все документы при расчете наличными;
Если вы открыли несколько счетов в разных банках, то и оплату налоговых платежей и хозяйственных расходов желательно проводить в каждом из них.
В целом Валентин Орлов советует обязательно обращать внимание на правильное заполнение всех документов, поскольку банк в любой момент может запросить дополнительную информацию.
«Вовремя сообщайте банку обо всех изменениях в деятельности, адреса, телефоны, электронную почту. В идеале, чтобы в банке вас лично знал менеджер, это самое лучшее, когда есть личный контакт», — заключил Валентин Орлов.
Анастасия Матевосова