Реклама услуг по списанию задолженностей часто создает иллюзию легкого решения проблем. На деле процедура банкротства значительно сложнее и сопряжена с множеством рисков и неудобств, о которых рекламные слоганы предпочитают умалчивать. О нюансах и последствиях процедуры банкротства предпринимателя рассказали эксперты Фонда развития бизнеса Краснодарского края.
Процедура банкротства — это юридический процесс признания гражданина или организации неспособными исполнять финансовые обязательства перед кредиторами. Основная цель процедуры — урегулирование задолженности путем продажи имущества должника либо реструктуризации долга, если такая возможность имеется.
Как пояснила начальник юридического отдела Фонда развития бизнеса Краснодарского края Анна Самойлова, банкротство возникает в ситуациях, когда предприниматель больше не может своевременно погашать имеющиеся долги и обязательства, сроки исполнения которых уже наступили.
«То же правило действует и в отношении уплаты налогов, ведь закон четко устанавливает конкретные сроки внесения налоговых платежей. Важно понимать, что признание банкротом возможно не по каждой небольшой задолженности. Индивидуальные предприниматели и обычные граждане могут подать заявление о признании себя банкротом лишь в случае, если общая сумма их долгов составляет минимум 500 тыс. рублей. Что касается организаций, чаще всего ООО, там порог выше — задолженность должна превышать 2 млн рублей», — отметила Анна Самойлова
Решение обратиться к процедуре банкротства принимает непосредственно сам должник, также инициировать этот процесс имеют право и его кредиторы. Между тем современная реклама нередко формирует обманчивое представление о простоте и доступности процедур по избавлению от долгов, говорит заместитель начальника юридического отдела Фонда развития бизнеса Краснодарского края Руслан Хакунов.
Он подчеркнул, что процедура банкротства намного сложнее и болезненнее, чем выглядит в рекламной кампании. Безусловно, освобождение от долгов снимает обязательство перед банками и коллекторами, избавляет от постоянных звонков и визитов приставов, но параллельно возникают серьезные негативные последствия, о которых почти не говорят в ярких объявлениях, отметил эксперт.
Особую опасность, отметил Руслан Хакунов, представяет распространение практики преднамеренного банкротства, когда заемщики намеренно ухудшают собственное финансовое положение, чтобы освободиться от долгового бремени.
«Приведу простой пример. Допустим, вы официально работаете в организации и получаете зарплату около 50 тыс. рублей. Параллельно банки предлагают вам получить кредит. Также есть сейчас сайты, где есть возможность направить заявку сразу в несколько кредитных организаций. Вы направили заявку и получили одобрение сразу в нескольких банках. Допустим, в одном банке 500 тыс. рублей, в другом миллион, в третьем еще миллион. И вы пошли и одновременно оформили заявку, оформили кредитный договор и получили денежные средства во всех организациях. В сумме у вас долгов на 2,5 млн. Но все мы прекрасно понимаем, что с заработной платой в 50 тыс. рублей невозможно ежемесячно платить сумму по графику. Сам факт того, что вы осознанно пошли и оформили все эти кредиты, понимая, что вы не сможете их платить, это и есть преднамеренное банкротство», — пояснил Руслан Хакунов.
Помимо преднамеренного банкротства, эксперт обозначил еще ряд моментов, которые способны осложнить проведение процедуры банкротства:
1. Фиктивное банкротство
Когда должник располагает финансовыми средствами и имуществом, но умышленно скрывает их, создавая видимость несостоятельности. К примеру, если гражданин проживает в комфортабельном жилье, ездит на автомобиле, но формально они принадлежат другим лицам. Суд расценит подобные действия как попытку злоупотребления процедурой банкротства и откажет в освобождении от долговых обязательств.
2. Сокрытие информации или предоставление недостоверных сведений
Должник должен оперативно раскрывать полную информацию и предоставлять требуемые документы по запросу арбитражного управляющего. Скрытие сведений или подача заведомо ложных данных может привести к отказу суда признать лицо банкротом.
3. Сделки с предпочтением
Суд может оспорить сделки, заключенные должником в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве, если доказано, что они были осуществлены с родственниками, знакомыми или доверенными лицами по сниженной стоимости или вовсе безвозмездно. Такие меры направлены на предотвращение попыток незаконного вывода активов и защиты прав кредиторов.
Отдельно Руслан Хакунов отметил категорию долгов, которые не подлежат списанию даже после успешной процедуры банкротства:
- Алименты сохраняются в полном объеме;
- Долги, связанные с возмещением вреда жизни и здоровью другого лица, сохраняются навсегда;
- Текущие платежи, такие как оплата коммунальных услуг, мобильной связи и другие регулярные расходы, остаются обязательными;
- Задолженность по зарплате бывшим сотрудникам также не списывается.
По словам эксперта, сопровождение процедуры банкротства само по себе недешево — минимальные расходы начинаются от 100 тыс. рублей. Этот факт, добавил Руслан Хакунов, учитывается судом при вынесении итогового решения.
«Если у вас долг перед кредиторами составляет 500 тыс. рублей, при этом 100 тыс. рублей вы потратили на сопровождение банкротства, то суд принимает это во внимание. У него справедливо возникает вопрос — почему вы не предприняли попытки направить эти денежные средства на погашение задолженности перед кредиторами, а потратили их на услуги. Это тоже является фактором, который может повлиять на решение суда не в пользу списания задолженности», — пояснил эксперт.
Как проходит процедура банкротства
Процедура банкротства обычно занимает от 6 месяцев, но это относится к простым случаям, когда нет споров имущественных и о сделках. Если возникают сложности, срок может затянуться на год и дольше.
Важнейшую роль в процессе банкротства играет арбитражный управляющий — квалифицированный специалист, курирующий весь ход процедуры. Его задача заключается в координации взаимодействия между должником и кредиторами, а также представлении объективной информации суду. Управляющий собирает необходимую документацию не только у самого должника, но и у государственных регистрационных служб, банков и иных учреждений, формируя заключение о наличии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства.
Анна Самойлова подчеркнула, что исполнительное производство судебных приставов прекращается исключительно после принятия судом официального решения о запуске процедуры банкротства. Получить соответствующее судебное определение недостаточно — важно незамедлительно направить документ судебным приставам совместно с письменным заявлением о прекращении производства.
Без предоставления официального судебного акта судебные приставы остаются в неведении относительно изменений статуса должника и продолжают исполнение решений. Только передача приставам документов, подтверждающих начало процедуры банкротства, обеспечивает полное прекращение всех ранее возбужденных исполнительных производств. Тем временем кредиторам придется примириться с новыми обстоятельствами, поскольку любые попытки возобновить взыскательные мероприятия после начала процедуры будут незаконны.
Руслан Хакунов обратил внимание на важные ограничения, накладываемые на жизнь должника после объявления банкротства. Так, человек утрачивает свободу распоряжаться своими денежными средствами и имуществом, не может свободно выезжать за пределы страны без санкции суда. Банкрот получает особый расчетный счёт, на который перечисляется минимальный размер средств для проживания, а остальная часть доходов контролируется арбитражным управляющим. Все операции с активами возможны только с согласия последнего. В случае наличия супруга кредиторы получают право претендовать на половину общего имущества.
Еще одно существенное неудобство процедуры банкротства связано с возможной продажей имущества должника. Если выяснится, что какое-либо имущество было сокрыто, оно обязательно поступит на продажу с аукциона, причем зачастую по сильно заниженной цене — иногда вдвое меньше реальной рыночной стоимости. Средства, вырученные после покрытия издержек самой процедуры и вознаграждения арбитражному управляющему, направляются на погашение задолженности перед кредиторами.
Негативное влияние процедуры банкротства сохраняется даже после ее окончания, утверждает Руслан Хакунов. Согласно законодательству, бывший банкрот обязан уведомлять банки о своем статусе в течение ближайших пяти лет при попытке оформить новый займ. Реальность, отметил эксперт, еще жестче: крупные кредитные учреждения склонны отказывать гражданам с отметкой о банкротстве в течение 10 лет после процедуры.
Кроме того, становится неизбежностью потеря деловой репутации: сведения о банкротстве размещаются публично и сохраняются бессрочно, препятствуя привлечению инвесторов и доступу к государственным программам поддержки бизнеса.
Наиболее серьезным риском является возможное привлечение к уголовной ответственности за преднамеренное банкротство, а руководители компаний рискуют оказаться субъектами субсидиарной ответственности, если их действия стали причиной утраты платежеспособности юридического лица. Выводы специалиста категоричны: объявление себя банкротом — это крайняя мера, и желательно рассмотреть альтернативные пути решения долговых проблем.
Анна Самойлова подчеркивает, что предбанкротное состояние обычно возникает не внезапно. Причинами такого кризиса становятся зависимость от ненадежных партнеров, форс-мажорные жизненные ситуации (болезнь, смерть родственника) или неверные управленческие решения, такие как ошибка в выборе деловых партнеров, неправильное оценивание расходов или неоправданно оптимистичные прогнозы дохода.
Не экономить на консультантах
Для предупреждения крупных финансовых потерь специалисты рекомендуют предпринимателям привлекать компетентных консультантов, помогающих управлять бизнесом.
По убеждению Анны Самойловой, главной фигурой для любого предпринимателя является грамотный бухгалтер. Именно от этого специалиста зависит верное применение налоговой системы, точное ведение учета и соблюдение сроков расчетов с бюджетом. Неверный выбор бухгалтера способен серьезно ослабить компанию, вплоть до критического ухудшения финансового положения, особенно если налоговая служба начислит дополнительные налоговые обязательства.
Второй важный специалист — профессиональный финансист. Грамотно составленный им финансовый план позволит избежать типичных ошибок, возникающих, когда владельцы бизнеса пытаются справиться с этим вопросом собственными силами.
«Приведу наглядный пример распространенной ошибки предпринимателей, работающих без профессионального финансиста. Предположим, вы индивидуальный предприниматель, глава крестьянско-фермерского хозяйства. Вам срочно потребовались средства на сезонные полевые работы. Банк предоставил нужную сумму под вполне привлекательную ставку. Условия казались комфортными, и вы подписали договор, не обратив внимания на схему возврата займа. Взяв кредит на выгодных условиях, вы упустили из виду один важный аспект: заранее не изучили детально установленный банком график ежемесячных выплат», — отметила Анна Самойлова.
Эксперт также обратила внимание на значимость консультаций юриста при ведении предпринимательской деятельности. Правильное составление контрактов и прочей документации позволяет предупредить множество конфликтов и значительных убытков. Часто предприниматели используют предложенные партнерами стандартные формы соглашений, не проверяя детали, что впоследствии может обернуться невыгодными условиями и материальными потерями.
Анна Самойлова также посоветовала тщательно проверять деловых партнеров. Даже длительные отношения и безупречная репутация контрагента не являются гарантией отсутствия рисков. Профессиональные службы безопасности помогут выявить добросовестных и надежных партнеров, минимизировав вероятность неприятных сюрпризов.
Для бизнеса важен и правильно подобранный страховой полис. Полис страхования ответственности и имущества служит защитой от последствий неожиданных происшествий — будь то стихийные бедствия, аварии или форс-мажор. Несмотря на необходимость регулярной выплаты страховых премий, наличие полиса может уберечь предприятие от серьезных финансовых потерь.
Кроме того, эксперт подчеркнула значимость оперативного взаимодействия с кредиторами и партнерами. Открытость в диалоге, достижение компромисса путем заключения мировых соглашений, использование медиационных инструментов или получение рассрочки по платежам способны существенно упростить финансовую нагрузку на должника и одновременно поддержать конструктивные партнерские связи.
Артем Слетков