фото: freepik.com

Кредитование бизнеса: где предпринимателям Ростова и Ростовской области получить финподдержку

Сегодня, когда перед будущим предпринимателем стоит задача открыть свое дело, или перед действующим бизнесменом — открыть новое направление деятельности, запустить новый проект, они не всегда располагают необходимым капиталом для этого предприятия. На помощь им приходят частные и государственные фонды, институты развития, микрофинансовые организации.

«Деловая газета.Юг» составила информационную редакционную подборку таких организаций, их продуктов и услуг, которыми могут воспользоваться начинающие и уже успешные предприниматели.

Как Гарантийный фонд Ростовской области, Региональный фонд развития промышленности Ростовской области, Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства в Ростовской области, АНО «Агентство инноваций Ростовской области», а также Ростовский муниципальный фонд поддержки предпринимательства помогают малому и среднему бизнесу, читайте в этом материале.

Микрокредитная компания «Ростовский муниципальный фонд поддержки предпринимательства»

Генеральный директор Ростовского муниципального фонда поддержки предпринимательства (МКК РМФ ПП) Евгения Благинина объяснила принципы выдачи микрозаймов в Фонде. Среди них: платность, срочность, обеспеченность, возвратность, целевое использование.

Основные условия выдачи микрозаймов:

— не иметь задолженности по налогам и сборам, зарплате и другим платежам;
— не иметь просроченной задолженности по кредитам и займам;
— быть субъектом малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным в Ростове-на-Дону;
— не быть банкротом;
— иметь расчетный счет;
— иметь поручителя и (или) ликвидный залог. При отсутствии максимального обеспечения по залогу можно воспользоваться поручительством Гарантийного фонда Ростовской области, который может покрыть до 70% от суммы залога;
— не нарушать условия ранее полученной господдержки, если с момента нарушения не прошло 3 года.

Размер выдаваемого микрозайма — от 100 тыс. до 5 млн рублей.

Максимальный срок, на который выдается заем, — до 3-х лет.

Процентная ставка — от 1 до 10% годовых, без переплат и страховок. Она устанавливается в зависимости от соответствующей программы и зависит от срока, вида предпринимательской дельности, субъектного состава, обеспечения и суммы займа.

Обеспечение — залог (движимое и/или недвижимое имущество) и поручительство бенефициаров бизнеса и/или третьих лиц и/или Гарантийного фонда Ростовской области.

Центр «Мой бизнес» в Ростовской области

Центр «Мой бизнес» Ростовской области — это единая площадка предоставления в режиме единого окна комплекса финансовых и нефинансовых мер господдержки для донских предпринимателей, а также самозанятых, рассказала Яна Куринова, руководитель проекта «Мой бизнес» в Ростовской области.

Здесь бесплатно консультируют по всем вопросам открытия и ведения бизнеса, обучают различным бизнес-компетенциям, помогают с бизнес-планированием, выходом на маркетплейсы, получением грантов, а также содействуют в получении первого офиса по льготной аренде в Ростовском бизнес-инкубаторе.

«Одной из самых востребованным форм господдержки является микрофинансирование. Это льготные займы в размере от 50 тысяч до 5 млн рублей на срок до 3 лет со ставкой от 1 до 9% годовых при наличии залога или поручительстве третьего лица. Объем микрофинансовой поддержки донского бизнеса за годы Нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство» превысил 6 млрд рублей. А в целом сегодня каждый девятый субъект МСП региона охвачен различными мерами господдержки», — объяснила Яна Куринова.

Микрозаймы по льготной ставке предоставляет Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства (АНО МФК «РРАПП») — оператор центров «Мой бизнес» Ростовской области. Главное преимущество микрозаймов с господдержкой не только ставка, но и выгодный метод погашения. Проценты начисляются только на остаток долга, что уменьшает переплату за пользование займом. Еще один плюс — возможность отсрочки платежа по основному долгу до шести и восьми месяцев в зависимости от продукта.

Во все продукты включена такая цель направления заемных денег, как рефинансирование кредитов, ранее взятых на предпринимательские нужды. Наиболее популярные цели, на которые бизнес берет займы — это пополнение оборотных и закупка основных средств.

«Одно из новшеств этого года — увеличение максимальных размеров займов для начинающих предпринимателей со сроком регистрации до одного года. Теперь стартапы Ростовской области могут получить до 3 млн рублей на старт своего дела, а начинающие предприниматели из донских моногородов — до 5 млн рублей», — объяснила эксперт.

Также по поручению Правительства Ростовской области и министерства экономического развития региона в донских центрах «Мой бизнес» запущен новый микрофинансовый продукт «Быстрый». Его особенность — быстрый срок одобрения заявки, который не превышает трех дней, а также сокращенный пакет документов.

Гарантийный фонд Ростовской области

Исполнительный директор Гарантийного фонда Ростовской области Роман Соин рассказал, какую финансовую поддержку от его организации могут получить предприниматели.

«Главная функция нашего фонда — это предоставление поручительства, облегчение доступа субъектов МСП к кредитным и финансовым ресурсам. Компания помогает бизнесу получить кредиты, займы и банковские гарантии. То есть Гарантийный фонд Ростовской области предлагает поручительство по кредитам, займам и банковским гарантиям, а также выдает их для субъектов МСП», — отметил Соин.

Чтобы понять, относится ли ваша компания к МСП или нет, необходимо открыть сайт Федеральной налоговой службы и в реестре субъектов МСП найти вашу компанию.

Для получения поручительства Гарантийного фонда Ростовской области субъект должен отвечать следующим требованиям:

— должен быть зарегистрирован на территории Ростовской области;
— не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства;
— у субъекта не должно быть задолженности по налогам;
— у субъекта не должно быть зарплатной задолженности перед сотрудниками.

Гарантийный фонд Ростовской области оказывает финансовую поддержку в размере 70% от суммы обязательства, но не более 100 млн рублей.

Также есть лимиты на сумму в зависимости от размера компании:

Микробизнес — лимит 120 млн рублей.
Малый бизнес — лимит 150 млн рублей.
Средний бизнес — 200 млн рублей.

Поручительство Гарантийного фонда Ростовской области обойдется в 0,5% годовых. Также для субъектов МСП, которые взаимодействуют со своими коллегами из новых территорий, был разработан продукт «Развитие», процентная ставка сокращена до 0,25% годовых от суммы поручительства.

Региональный фонд развития промышленности Ростовской области

Директор Регионального фонда развития промышленности Ростовской области («РФРП РО») Ольга Калинина поделилась тем, по каким программам можно получить финансирование.

По словам специалиста, сотрудничество с «РФРП РО» будет интересно:

— предприятиям в сфере обрабатывающей промышленности;
— предприятиям-производителям оборудования;
— лизинговым компаниям, которые еще не знакомы с программами ФРП РФ.

«Сам Фонд работает шестой год, основная его задача — выдача льготного финансирования предприятиям обрабатывающей промышленности. Мы поддерживаем предприятия в сфере металлургии и машиностроения, легкой и химической промышленности, приборостроения и других отраслях. Уже выдано более 100 займов на общую сумму 2 млрд рублей. Мы консультируем по мерам господдержки производственных предприятий, а также по вопросам создания объектов промышленной инфраструктуры», — рассказала Ольга Калинина.

Фонд является специализированной организацией промышленных кластеров и планирует сопровождать кластеры, которые в дальнейшем смогут претендовать на меры господдержки. Фонд является управляющей компанией для кластера и подает документы в Минпромторг.

Займы производственным предприятиям предоставляются на трех уровнях:

Региональный: от 5 до 50 млн рублей.
Совместный: до 200 млн рублей (совместно с Федеральным фондом развития промышленности).
Федеральные займы: до 5 млрд рублей.

Особенности предоставления региональных займов:

— на приобретение оборудования сроком в 5 лет предоставляется отсрочка по уплате займа на срок действия договора;
— ставка не меняется на протяжении всего срока действия договора, в зависимости от статуса вашего предприятия ставка — от 1 до 5% годовых;
— для предприятий в сфере импортозамещения, производящих комплектующие изделия, ставка — 1% годовых на оборудование и 2% — на пополнение оборотных средств;
— программа для реализации инвестиционных проектов с максимальной суммой 50 млн рублей под 3% годовых на три года;

В ФРП РФ действуют девять федеральных программ. Максимальная сумма — 5 млрд рублей. Процентная ставка — от 1 до 3% годовых.

«На сегодняшний день акцент сделан на импортозамещение и на реализацию планов в этой области, на производство тех продуктов, которые не производятся в РФ, и являются приоритетными на сегодняшний день. Среди этих девяти программ выделяются лизинговые программы для предприятий обрабатывающей промышленности, для производителей оборудования», — прокомментировала Ольга Калинина.

В приоритете Фонда — помощь предприятиям обрабатывающей промышленности. Но также есть возможность по программе Лизинговые проекты приобрести оборудование предприятиям и других отраслей. Однако при этом ставка будет не 1%, а 3% годовых.

«Например, ФРП РФ выдает вам займ на первоначальный взнос по оплате оборудования. Если оборудование стоит 100 млн рублей, то заем может составить 45 млн рублей под 1% годовых на пять лет. 5 млн рублей вы платите самостоятельно — как софинансирование, и оплату в размере 50 млн рублей по графику платежей Лизинговой компании», — объяснила директор «РФРП РО».

Процесс рассмотрения заявки выглядит таким образом: происходит оценка этой заявки, комплексная экспертиза проекта, рассмотрение и одобрение Экспертным советом Фонда, и подписание договора займа. По подсчетам экспертов, в ФРП РФ на данный момент аккредитовано 42 уполномоченных лизинговых компаний. Для того чтобы попасть в этот список, надо подать заявку в соответствии с критериями фонда.

Агентство инноваций Ростовской области

Агентство инноваций Ростовской области, учрежденное региональным минэкономразвития, помогает предпринимателям в воплощении их бизнес-идей. Одно из направлений поддержки Агентства — помощь в получении безвозвратных грантов от Фонда содействия инновациям.

«Агентство консультирует предпринимателей по конкурсам Фонда. Существует целая лестница программ: начиная от конкурсов для студентов и начинающих предпринимателей, заканчивая грантами до 50 млн рублей на коммерциализацию прав интеллектуальной собственности, вывод инновационной продукции на рынки. Мы помогаем подобрать именно ту программу, которая подходит вашему проекту и поможет его реализовать», — рассказал генеральный директор АНО «Агентство инноваций Ростовской области» Рустам Абдуллаев.

Одной из самых популярных программ Фонда является конкурс для студентов: бакалавров, магистров и аспирантов вузов РФ «Студенческий стартап». 100 победителей программы в 2023 году уже сумели привлечь в Ростовскую область 100 млн рублей. Размер гранта — 1 млн рублей. Программа не предусматривает ограничений по возрасту. Новое направление программы, введенное в 2023 году, — креативные индустрии: архитектура, дизайн, искусство, музыка и др. Средства гранта можно потратить на реализацию стартап-проекта, расходы, связанные с регистрацией юридического лица, зарплату, материалы, сырье и комплектующие. Результатом гранта должна быть регистрация компании.

Еще одна востребованная программа фонда — конкурс «Старт-1». Он предназначен как для физических лиц, так и для малых предприятий моложе двух лет. По данной программе можно получить финансирование до 4 млн рублей на 12 месяцев.

Основные направления программы: цифровые технологии , медицина и технологии, технологии здоровьесбережения, новые материалы и химические технологии, новые приборы и интеллектуальные производственные технологии, биотехнологии, ресурсосберегающая энергетика. Средства гранта можно потратить на зарплату, материалы, сырье и комплектующие, услуги соисполнителей и общехозяйственные расходы. В результате реализации проекта должна быть создана интеллектуальная собственность, права на которую оформлены на предприятие — получателя гранта.

Программа «Бизнес-старт» предназначена для обществ с ограниченной ответственностью с выручкой за 2020-2022 годы менее 100 млн рублей, а также для победителей программ «Старт» Фонда содействия инновациям. Участие в программе позволяет получить грантовое финансирование до 12 млн рублей на 12 месяцев. Важное условие участия в программе — внебюджетное софинансирование должно быть не менее 30% от общей суммы гранта.

Направления, поддерживаемые в рамках реализации программы: цифровые технологии, медицина и технологии здоровьесбережения, новые материалы и химические технологии, новые приборы и интеллектуальные производственные технологии, биотехнологии, а также ресурсосберегающая энергетика. К слову, прием заявок по программе открыт до 20 ноября 2023 года.

Средства гранта по программам «Старт-1» и «Бизнес-старт» можно потратить на зарплату, материалы, сырье и комплектующие, услуги соисполнителей, а также на общехозяйственные расходы. При определении победителей приоритет будет отдаваться проектам, направленным на коммерциализацию импортозамещающих технологий.

Анастасия Талызина, Алина Андреева


Информационный обзор редакции

Новости