Что такое банковская гарантия и для чего нужен этот финансовый инструмент, рассказала руководитель департамента кредитования юридических лиц КБ «Кубань Кредит» Елена Марущак.
Когда нужна банковская гарантия
Банковская гарантия представляет собой письменное согласие банка исполнить финансовые обязательства клиента перед третьими лицами (компанией, госучреждением).
С ее помощью компании – исполнители контрактов – могут участвовать в аукционах и конкурсах на право исполнения контракта, подтвердить готовность исполнять обязательства, а заказчики гарантированно получат денежную компенсацию от банка, если исполнитель нарушит условия контракта. Также банковская гарантия является альтернативой обеспечительному платежу, дает возможность клиентам участвовать в тендерах, получать более выгодные условия расчетов по контракту, возмещать НДС в ускоренном порядке и отсрочить уплату таможенных пошлин без отвлечения денежных средств из бизнеса.
Как получить банковскую гарантию
В банках могут предлагать электронные банковские гарантии (экспресс-гарантии) и гарантии в рамках стандартного процесса.
Экспресс-гарантии созданы для активных участников государственных закупок, в том числе в рамках Федерального закона №44-ФЗ от 05.04.2013 г., 223-ФЗ от 18.07.2011 г., 615-ПП от 01.07.2016г. Они представляют собой пакетное предложение по гарантийной поддержке. За гарантией могут обратиться юридические лица и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные и осуществляющие деятельность по всей России. Как правило, максимальная сумма экспресс-гарантии ограничена. В рамках стандартного процесса клиенты могут получить гарантию любого вида в необходимой сумме по итогам рассмотрения пакета документов. Для тендерных и отдельных видов таможенных гарантий оформление залога не требуется.
Банковские гарантии открывают бизнесу доступ в сферу государственных закупок, позволяют получить более выгодные условия работы по контрактам, уплаты налоговых и таможенных платежей. Использовать банковскую гарантию удобнее, чем отвлекать средства из оборота. В числе преимуществ экспресс-гарантий – минимальный пакет документов, простота подачи заявки, высокая скорость принятия решения.
Сегодня банковская гарантия наиболее востребована у организаций и предпринимателей, которые занимаются ремонтно-строительными работами, далее следуют представители сферы услуг, поставщики медикаментов, медицинского оборудования и продуктов питания.
Ранее в рамках рубрики рассказывали, что такое факторинг и чем он отличается от кредита.