Курсы валют
60.88
63.05

Недооцененный факторинг

Реклама
Материал размещен печатным изданием "Деловая Газета. Юг"
07.11.2022 18:04
Человек ищет, где лучше, а бизнес, где выгоднее. В конце октября Альфа-Банк провел в Краснодаре клиентскую конференцию по актуальному и незаслуженно недооцененному бизнесом инструменту финансирования - факторингу
Читайте нас на Яндекс.Новости Читайте нас в Telegram

Всех предпринимателей и компании объединяет желание развивать свой бизнес. А развитие бизнеса сложно представить без достаточных финансовых средств. Практически все прибегают к банковскому финансированию. Для получения банковского кредита бизнес должен подготовить объемный пакет документов, пройти серьезную процедуру финансовой оценки, предоставить залоговое обеспечение. 

Здесь на помощь предпринимателям приходит такой инструмент как факторинг. Это комплекс финансовых услуг для покупателей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежей. Банк предоставляет организациям беззалоговое финансирование. В итоге продавец может получить деньги еще до того, как ему заплатит покупатель. И это не фантастика. 

Передайте дебиторку банку

Начальник отдела развития продаж продуктов факторинга Альфа-Банка Юлия Чебыкина: «Отсрочка очень устраивает покупателя, но туго приходится поставщику, поскольку такой покупатель у него наверняка не один. А чтобы поставить товар, нужно за него рассчитаться. В этом случае на помощь приходит банк, который посредством факторинга профинансирует до 100% сумму, указанную в документах о поставке, – рассказала Юлия. – Когда заканчивается срок отсрочки платежа и от покупателя поступают денежные средства, погашение задолженности происходит автоматически. У поставщика не возникает потребности накапливать деньги на счете, чтобы рассчитаться с банком». 

По сути, банк помогает своему клиенту управлять дебиторской задолженностью. Альфа-Банк предоставляет факторинг и торговым компаниям, и организациям, оказывающим услуги. Ограничений в предоставлении факторинга по сферам деятельности в банке нет.   

Есть регресс, и нет регресса

Факторинг бывает с регрессом и без регресса. У банка есть возможность погасить задолженность как за счет поступления от покупателя, так и за счет поставщика. За счет поставщика можно погасить в том случае, если факторинг – с регрессом. Если по истечении контрактной отсрочки платеж от дебитора не поступил, то банк направляет поставщику уведомление с требованием о возврате финансирования. Но даже при факторинге с регрессом дается дополнительный, льготный период ожидания. В этот период ни штрафы, ни пени, ни неустойки не начисляются. Процентная ставка, зафиксированная в момент выдачи финансирования, не меняется. Поставщик спокойно рассчитывается с банком при поступлении платежа от дебитора.  

При факторинге без регресса в банк возвращает платеж исключительно покупатель. Вопрос в том, согласится ли он сам взять на себя стопроцентную ответственность по выплатам и за взаимодействие со своим контрагентом в банке.

Деньги банка – в своих интересах

Есть факторинг открытый и закрытый. В открытом факторинге предусматривается уведомление всех сторон об участии в процессе оплаты банка. Покупатель уведомлен об участии банка в процессе расчетов. При закрытом факторинге покупатель не уведомлен об участии в расчетах третьей стороны и делает его согласно договору с продавцом продукции. А тот уже самостоятельно ведет расчет с банком и погашает платеж.  

Кроме того, существует еще и агентский факторинг, при котором происходит финансирование неограниченного количества поставщиков без заключения с ними факторинговых договоров. При такой схеме договор заключается с покупателем, который наделяет агента – в данном случае банк – правом профинансировать кредиторскую задолженность поставщикам.

Бывает и так, что покупателя не устраивает период отсрочки от поставщика. Тогда дополнительный срок покупателю дает банк и берет за это комиссию. А за факторинг платит поставщик, если ему нужны деньги раньше, чем завершится период отсрочки.   

У факторинга нет целевого назначения. Средства банка клиент может использовать полностью в собственных интересах. И в этом – главное преимущество данного финансового инструмента по сравнению с кредитом.

Гости мероприятия проявили большой интерес к факторингу. Некоторые уже пользовались этим инструментом ранее. Однако на конференции Альфа-банка узнали для себя много новой и полезной информации. Вопросы, которые клиенты банка задавали по окончании официальной части, наглядно показали: такой инструмент как факторинг бизнесу действительно необходим. А значит, Альфа-Банк с тематикой конференции попал точно в цель.      

Кирилл Шаталов, директор среднего бизнеса Альфа-Банка в Краснодарском крае:

«Наши клиенты достаточно широко используют различные виды факторинга, в т.ч. закрытого типа. Многие обращают внимание на агентский факторинг. У каждого из этих вариантов есть свои преимущества и сферы применения на практике. За факторингом как за банковским продуктом – будущее. Понимая это, Альфа-Банк стремится вывести его на качественно новый уровень. 

Отдельную благодарность хочется выразить Департаменту потребительской сферы и регулирования рынка алкоголя Краснодарского края и Фонду развития промышленности Краснодарского края, сотрудничая с которыми у нас общая цель – помощь в развитии бизнеса и  экономики Краснодарского края» 

Галина Евдокимова, финансовый директор группы компаний «САНТОРИН С» (крупнейший клининговый оператор на юге России): 

«Наши основные заказчики – крупные сетевые компании, и мероприятие стало для нас актуальным. Было очень интересно, и я рада, что Альфа-Банк возрождает такой формат мероприятий. В Альфе наша компания пользовалась многими финансовыми инструментами.

Мы больше пяти лет пользуемся таким инструментом как факторинг. Думала, что ничего нового здесь для себя не открою. Но была приятно удивлена. Есть очень интересные и выгодные возможности для расширения бизнеса. Например, заинтересовал агентский факторинг. Оказывается, мы можем выступать с финансированием не только в сторону нашего дебитора, но и сами выступать как дебиторы. Возможно, воспользуемся агентским факторингом в Альфа-Банке, если будем расширять бизнес. Хочу поблагодарить организаторов мероприятия – было очень информативно и познавательно».  

Ольга Ольшанская, заместитель руководителя департамента потребительской сферы и регулирования рынка алкоголя Краснодарского края

«На сегодняшний день потребительская сфера развивается достаточно успешно. Даже в текущей ситуации есть возможности для развития. За 8 месяцев этого года оборот потребительской сферы в действующих ценах составил 3,2 трлн рублей, рост – 18,5% по сравнению с прошлым периодом. За 8 месяцев текущего года в консолидированный бюджет от предприятий потребсферы региона поступило налогов на сумму более 40 млрд рублей. При этом рост составил 15,4%.

На федеральном и региональном уровне разработан широкий спектр мер господдержки, которые активно применяются для налаживания бизнес-процессов и дальнейшего развития. В текущей экономической ситуации предприятия могут сталкиваться с различными барьерами, которые осложняют ведение бизнеса. Выходом из ситуации может стать передача банку финансовой нагрузки».

Ирина Рабецкая, руководитель направления «Напитки» территории Юг сети магазинов Пятерочка: 

 «Наша федеральная сеть близится к отметке в 19 тысяч магазинов на территории России. И чтобы обеспечить достойный ассортимент на полках, чтобы потребителю были доступны местные, любимые, узнаваемые товары, мы работаем с огромным количеством поставщиков. Поэтому факторинг для нас, это не теория, мы давно применяем его в своей работе.  Особенно ценно, что наш давний партнер - Альфа-Банк,  обращает внимание своих клиентов на полезные инструменты, которые делают бизнес проще».

Юлия Любименко, заместитель директора Фонда развития промышленности Краснодарского  края :

«Фонд работает в регионе более 4 лет. Мы занимаемся предоставлением льготных займов промышленным предприятиям за счет средств, предоставленных Фонду из краевого бюджета, а также продвижением промышленной продукции. В Фонде разработаны 15 программ финансирования – работаем по собственным программам, а также совместно с федеральным Фондом развития промышленности.

Суммы займов – от 3 до 200 млн рублей. Если предприниматель или юридическое лицо планируют заниматься производственной деятельностью и намерены выпускать импортозамещающую продукцию, то они могут претендовать на заем в размере до 200 млн рублей по ставке 0,1% годовых.  

Фонд тесно сотрудничает с Альфа-Банком. Клиенты хотят осуществлять расходование заемных средств со счетов, открытых в Альфа-Банке. В рамках предоставления займа предприятием может быть привлечена банковская гарантия в качестве обеспечения по займу. Наше сотрудничество с банком плодотворное».   

Дмитрий Райв

Круглый стол «Перспективы образования»

«Деловая газета.Юг» провела круглый стол с экспертами сферы коммерческого образования, они обсудили не только онлайн-образование, но и вопросы, связанные с бизнесом

Смотреть видеосюжет онлайн

Пожалуйста подождите, идет обновление страницы