Жители Краснодарского края в январе-мае 2025 года, согласно данным Южного ГУ Банка России, взяли в банках порядка 45 млрд рублей на покупку жилья. Объем выдачи ипотеки по сравнению с аналогичным периодом 2024 года сократился почти на 51%. В Ростовской области в январе-мае 2025 года жители взяли в банках жилищные кредиты на общую сумму 31,06 млрд рублей, что на 42% меньше, чем годом ранее.
В то же время, несмотря на снижение объемов выдачи, ипотечный портфель продолжает расти. В частности, в Краснодарском крае за год он увеличился на 9,5% и на 1 июня достиг 851,4 млрд рублей. В основном это связано с кредитованием в рамках программ с господдержкой, среди которых наиболее востребована «Семейная ипотека».
Рассказываем, кому сейчас доступна «Семейная ипотека» и какие еще льготные программы действуют.
Семейная ипотека
Кто может взять:
- семьи, в которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет;
- семьи с двумя несовершеннолетними детьми (от 7 до 18 лет), проживающие в городах численностью до 50 тыс. человек;
- семьи с двумя несовершеннолетними детьми, живущие в регионах с низким объемом строительства или в регионах, имеющих индивидуальные программы развития. Всего таких регионов 35, из южных субъектов в этом списке значатся Адыгея и Севастополь;
- семьи, где есть несовершеннолетний ребенок-инвалид.
Условия:
Размер процентной ставки — 6% годовых. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
Предельная сумма кредита в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти составляет 12 млн рублей, во всех остальных регионах — до 6 млн рублей. В рамках семейной программы можно оформить только один жилищных кредит (учитываются предыдущие льготные займы).
Можно приобрести квартиру или индивидуальный жилой дом путем заключения договора долевого участия или договора купли-продажи непосредственно у застройщика. Дополнительно предусмотрена возможность возведения собственного дома с привлечением подрядчиков, используя механизм расчетов через счет эскроу.
Программа продлится до 2030 года.
IT-ипотека
Кто может взять:
— сотрудник компании, которая относится к сфере информационных технологий.
Условия:
Компания должна находиться в РФ (кроме Москвы и Санкт-Петербурга), пройти аккредитацию Минцифры РФ. Для получения займа на льготных условиях IT-специалист должен иметь доход от 150 тыс. рублей в месяц до вычета НДФЛ в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга), а также в Московской и Ленинградской областях. Для жителей других городов и населенных пунктов минимальная зарплата — 90 тыс. рублей.
Ставка составляет 6% годовых, установленный госпрограммой лимит займа — 9 млн рублей. Первоначальный взнос — от 20,1% от стоимости недвижимости.
Программа предполагает покупку строящегося или готового жилья на территории РФ (за исключением Москвы и Санкт-Петербурга), а также строительство жилого дома с использованием расчетов через счет эскроу.
Программа действует до 31 декабря 2030 года.
Сельская ипотека
Кто может взять:
- работники АПК, организаций, подведомственных Минсельхозу, Росрыболовству и Россельхознадзору;
- работники предприятий соцсферы на сельских территориях;
- сотрудники исполнительных органов субъекта или организаций, подведомственных субъекту в сфере ветеринарии;
- сотрудники органов местного самоуправления в сельской местности;
- ИП в сфере АПК;
- участники СВО, их супруги или вдовы (вдовцы), не вступившие в повторный брак.
Участники программы в течение пяти лет каждые полгода должны подтверждать место работы, предоставляя соответствующие документы в банк.
Условия:
Ставка по ипотеке — 3%, максимальная сумма займа — 6 млн рублей, первоначальный взнос — от 20%.
В рамках программы можно приобрести или построить дом, купить квартиру.
Программа действует до 31 декабря 2025 года.
Военная ипотека
Военная ипотека представляет собой целевой заем на приобретение недвижимости, выплаты по которому осуществляются государством на протяжении периода прохождения военной службы.
Кто может взять:
- офицеры, призванные на военную службу из запаса или добровольно поступившие на службу из запаса;
- военнослужащие, получившие военное образование и получившие звание офицера после 1 января 2005 года;
- прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее трех лет;
- военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
- иные военнослужащие в соответствии с п. 3 Постановления Правительства от 21 февраля 2005 №89.
Условия:
Приобрести можно готовую квартиру на вторичном рынке, квартиру в новостройке, жилой дом с земельным участком. Первоначальный взнос — от 20,1% стоимости недвижимости.
Программа действует бессрочно.
На Юге большим спросом пользуется программа «Семейная ипотека» на приобретение квартиры или дома с земельным участком, где в семьях есть ребенок возрастом до 7 лет.
Надо отметить, что если вы ранее брали кредит под коммерческую ставку на цели приобретения новостройки квартиры или дома, то при рождении ребенка возможно эти кредиты рефинансировать под ставку до 6%.
Стоит отметить, что «семейной ипотекой» можно воспользоваться только один раз. Это правило действует для всех участников программы, включая созаемщиков и поручителей. Исключение может быть только в том случае, если вы получили льготную ипотеку после 23 декабря 2023 года, тогда вы сможете повторно взять «Семейную ипотеку» при условии, что предыдущий кредит полностью погашен и у вас в семье с момента получения первого кредита родился еще один ребенок.
Ипотека с господдержкой по-прежнему выступает драйвером рынка. По нашим оценкам, ее доля по итогам января-мая в Краснодарском крае составила 96% от общего объема выдач, что на 10% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Также продолжает действовать IT-ипотека с льготной фиксированной ставкой 6%.
Альтернативой ипотеки сегодня может быть потребительский кредит, если человеку не хватает небольшой суммы для покупки. Мы наблюдаем, что сегодня заемщики взвешенно подходят к решению о покупке жилья.