Жители южных регионов в 2025 году активно увеличивали сбережения на банковских счетах. Объем накоплений жителей Краснодарского края, по данным Южного главного управления Центробанка РФ, за год вырос на 15%, до 1,8 трлн рублей на 1 ноября 2025 года. Жители Ростовской области на 1 октября 2025 года хранили на текущих счетах и вкладах более 1,2 трлн рублей, что на 14,2% больше, чем годом ранее.
В то же время ставки по депозитам с начала 2025 года снижаются вслед за ключевой ставкой Банка России. Как отмечают эксперты, пока сберегательная активность остается высокой, но при этом наблюдается постепенный переток средств с банковских вкладов в другие активы.
Представители банков и эксперты брокерских компаний рассказали «Деловой газете.Юг», какие инструменты помогут сохранить и приумножить средства в 2026 году.
Накопить, а не только сохранить
Банковский вклад сегодня считается наиболее низкорискованным сберегательным инструментом, в том числе за счет того, что сумма в 1,4 млн рублей подлежит обязательному страхованию, говорит директор Ростовского регионального филиала РСХБ Лариса Туишева.
«Все банки являются участниками Агентства страхования вкладов. А это значит, что все их клиенты, сделавшие вклад меньше, чем 1 млн 400 тыс. рублей, могут ничего не опасаться. Что бы ни случилось с банком, эта сумма клиенту будет возвращена. Большие деньги можно разместить в разных банках»,— пояснила Лариса Туишева.
Если в прошлом году была возможность разместить средства на вкладах под 20%, а по ряду банков и выше, то сегодня затруднительно найти ставку выше 15%, за исключением отдельных промовкладов, говорит исполнительный директор макрорегиона Юг ПАО «Банк Уралсиб» Ирина Зуй.
«Существенная доля клиентов продолжает фиксировать свои накопления на сроки свыше полугода, при этом на фоне снижения ключевой ставки и изменения ставок по вкладам в 4 квартале выделился сегмент клиентов, предпочитающих краткосрочные и среднесрочные продукты»,— отметила представитель банка.
Сейчас, по ее словам, максимально интересные условия банки предлагают чаще всего по коротким вкладам — начиная от 3 месяцев.
По словам Ларисы Туишевой, для краткосрочного хранения денег можно использовать и накопительные счета. Средства с таких счетов можно снимать полностью или частично без потери процентов. В то же время при досрочном закрытии вклада, как правило, проценты будут утрачены или значительно снижены. Также эксперт обратила внимание на такой банковский инструмент, как инвест-копилка. Это счет с возможностью инвестирования в ценные бумаги, в биржевые фонды.
Как правило, это средства, находящиеся в управлении банком, уточнила директор Ростовского регионального филиала РСХБ. Она добавила, что самое низкорискованное размещение денежных средств — в драгоценные металлы и инвестиционные монеты.
Исполнительный директор макрорегиона Юг ПАО «Банк Уралсиб» Ирина Зуй также отмечает тенденцию роста интереса к инвестиционным инструментам.
«Когда ставка по депозитам была 20%, она больше соответствовала интересам клиентов, которые хотят накопить, а не только сохранить. С ее падением клиенты ищут возможности сохранения привычной доходности, инвестиционные инструменты становятся более привлекательны. Растет интерес клиентов к альтернативным инструментам размещения, среди которых популярны инвестиционные и страховые продукты. Например, это могут быть продукты доверительного управления, инвестирующие в различные классы активов, или программы накопительного страхования жизни с фиксированным доходом»,— сказала Ирина Зуй.
Она рекомендовала обратить внимание на портфельный подход, подразумевающий разделение средств по разным «корзинам», которые будут включать как срочные вклады и накопительные счета, так и инвестиционные и страховые продукты с разными горизонтами вложений, разными уровнями риска и доходности.
«Для оптимального подбора инструментов для конкретного человека важно понять, какие у него потребности, какова цель накоплений, через какое время и в каком объеме они могут понадобиться»,— сказала Ирина Зуй.
Начать с 2 рублей
Формировать капитал за счет инвестиций можно начиная даже с небольшой суммы, практически от 2 рублей, самое главное — делать это регулярно, говорит территориальный директор «Цифра брокер» в Ростове-на-Дону Артем Андреев.
«Сейчас мы уже начинаем замечать переток денежных средств с банковских вкладов в биржевые активы, где на долгосрочном горизонте более привлекательные перспективы»,— отметил эксперт.
По его словам, ожидаемое в 2026 году дальнейшее снижение ключевой ставки позволит расти рынку акций и еще в большей степени рынку облигаций.
Как отметил директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков, акции дают потенциал роста капитала на длинной дистанции, но отличаются повышенной волатильностью и чувствительностью к новостям и ожиданиям рынка. Облигации, напротив, обеспечивают более стабильный денежный поток за счет купонных выплат и служат своего рода «якорем» портфеля, сглаживая колебания его стоимости.
«Для частного инвестора разумной стратегией становится сочетание разных типов облигационных инструментов. Государственные облигации федерального займа подходят для наиболее консервативной части портфеля и позволяют снизить общий уровень риска. Корпоративные облигации крупных и финансово устойчивых компаний дают возможность повысить доходность при умеренном увеличении рисков»,— от метил Ярослав Кабаков.
По словам руководителя по развитию инвестиционных и специальных продуктов УК «Альфа-Капитал» Сергея Рогозина, относительно устойчивыми даже при резких колебаниях ставки, помимо облигаций, остаются фонды денежного рынка.
«Избегайте главной ошибки — инвестировать не по своему риск-профилю. Не стоит заходить в рынок акций или длинных облигаций, если вы не готовы к просадкам. И самое главное: старайтесь как можно меньше эмоционально реагировать на внешний фон. Информационный поток разнонаправленный, часто полярный и спекулятивный. Гибкость, стратегический подход и диверсификация между инструментами раз ной срочности — вот что дает возможность адаптироваться к любым изменениям на рынке»,— добавил Сергей Рогозин.
По словам профессора экономики Натальи Климовой фонды — возможность начать путь в мире инвестиций с минимальными вложениями, буквально от нескольких рублей. Эксперт уточнила, что для начинающих инвесторов на фондовом рынке доступны биржевые паевые инвестиционные фонды и денежные фонды.
«Регулярные инвестиции даже небольшими суммами могут существенно увеличить накопления благодаря эффекту сложного процента. Например, откладывая всего 100 рублей в день, сможете накопить значительную сумму. При средней доходности в 18% в год (включая акции, облигации и золото) вложения за 10 лет составят более 1 млн рублей»,— сказала Наталья Климова.
Как считает инвестиционный консультант ВТБ «Мои инвестиции» Николай Лец, ключевое значение имеет не стартовая сумма инвестиций, а дисциплина и регулярность.
«Инвестирование небольших сумм на постоянной основе позволяет постепенно наращивать капитал и использовать возможности рынка. В относительном выражении доходность работает одинаково и для небольших, и для крупных сумм, а со временем эффект регулярных вложений становится заметным»,— отметил эксперт.
Перед тем как начать инвестировать, территориальный директор «Цифра брокер» в Ростове-на-Дону Артем Андреев советует сформировать резерв средств.
По его словам, начинающие инвесторы часто допускают такие ошибки, как отсутствие финансовой подушки, четких целей, эмоциональная реакция на рыночные колебания и инвестиции всех средств в один актив.
«Это зачастую приводит к убыткам. Чтобы избежать этого, нужно сначала сформировать резерв в размере 3–6 месячных расходов, определить цели, оценить риски и распределить накопления по различным активам — диверсифицировать портфель, далее взвешено оценивать происходящее на рынке, не поддаваясь панике или жадности, а также постоянно обучаться, анализируя информацию самостоятельно»,— заключил Артем Андреев.