Банк России в 2023 году обнаружил более 5,7 тыс. финансовых пирамид и нелегальных поставщиков финансовых услуг в России, что на 15,5% больше, чем в 2022 году. При этом число финансовых пирамид выросло на 46%, а нелегальных кредиторов — на 9%.
О том, как распознать финансовые пирамиды, нелегальных брокеров и кредиторов, рассказал замначальника управления пресечения недобросовестных практик департамента небанковского кредитования Банка России Евгений Балычев.
Виды нелегальных организаций
Большинство поставщиков финансовых услуг на территории нашей страны должны иметь лицензию Банка России или быть включены в специальные реестры, полные данные есть на официальном сайте регулятора. Если таких «полномочий» у юридического лица, и, тем более, физического лица или интернет-проекта, нет, то их деятельность на финансовом рынке будет нелегальной.
«Существует предупредительный список Банка России, в который вносятся такие организации. Он пополняется на ежедневной основе, и в среднем в него вносится сейчас около 18 субъектов в день», — рассказал Евгений Балычев.
Основными видами нелегальной деятельности на финансовом рынке, по словам Балычева, являются:
1. Финансовые пирамиды;
2. Нелегальные кредиторы;
3. Нелегальные операторы инвестиционных платформ;
4. Нелегальные форекс-дилеры и брокеры;
5. Нелегальные страховые брокеры и псевдостраховщики.
«Глобально их можно разделить на две большие категории. Первые — те, кто собирает деньги с граждан. Вторые— те, кто нелегально выдает займы. Если говорить более научно, то все они — нелегальные участники финансового рынка, но, на самом деле, за этим, по большей части, стоит банальное мошенничество», — подчеркнул замначальника управления пресечения недобросовестных практик департамента небанковского кредитования Банка России.
Как отметил Балычев, на финансовые пирамиды сейчас приходится более половины от всех выявленных нелегальных субъектов. На втором месте — нелегальные кредиторы, на третьем — нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг. Большая часть компаний внесены в предупредительный список Банка России, не включаются только физические лица для соблюдения закона о защите персональных данных.
Он добавил, что сейчас сохраняется тренд по переходу нелегальной деятельности в интернет, а именно в мессенджеры и соцсети.
«Цифровизация финансовых услуг относится не только к легальному финансовому рынку. Почти у всех есть банковские приложения, мы все привыкли легко и быстро заходить в них, переводить деньги, пользоваться услугами, открывать вклады. За этим трендом идут и нелегальные участники. Раньше финансовые пирамиды имели реальные офисы, сейчас их организаторы могут просто создать сайт и с помощью него привлекать деньги», — сообщил Балычев.
Финансовые пирамиды
Как рассказал Евгений Балычев, финансовые пирамиды подстраиваются под современные тенденции и, например, около 68% пирамид принимали взносы в криптовалютах. Существуют пирамиды, которые обещают «прибыль» до 900% в час, многие мошеннические проекты привлекают к своей рекламе лайфстайл-блогеров.
«Я думаю, что большинство из вас видели, когда кто-нибудь делает репост компании с признаками финансовой пирамиды, и, как ни странно, есть люди, которые уже втянуты в эту деятельность. Они начинают активно распространять информацию о финансовой пирамиде, например, реферальными ссылками. Такие страницы в социальных сетях могут быть заблокированы Генпрокуратурой», — подчеркнул Балычев.
Признаки финансовой пирамиды:
— Обещают и даже гарантируют доходность, которая значительно превышает рыночный уровень;
— Ведут агрессивную рекламную кампанию
— Требуют заплатить первоначальный взнос;
— активно используют схемы сетевого маркетинга (MLM-схемы) и обещают доход за каждого привлеченного участника;
— сохранение анонимности — об учредителях и руководителях организации обычно отсутствует какая-либо достоверная (верифицируемая) информация;
— Достоверная информация о финансовом положении организации отсутствует, невозможно проверить реальность заявленной деятельности;
— Новых участников поощряют инвестировать с использованием заемных средств;
«Еще одна схема — когда предлагают, например, автомобиль. Нужно заплатить всего лишь 30%, все остальное якобы перекрывает компания. Но за счет чего еще 70% образуется — никому не понятно. Такая история очень привлекательна, всем хочется сэкономить. И да, иногда речь идет просто о жадности», — добавил замначальника управления пресечения недобросовестных практик департамента небанковского кредитования Банка России.
Нелегальные кредиторы
Нелегальные кредиторы, по словам Балычева, также переходят в интернет. По статистике, около 44 % из них предлагают услуги только в соцсетях и мессенджерах, при этом свои страницы мошенники используют как доски объявлений.
Псевдоломбарды очень часто используют так называемую схему «хранитель», когда под видом услуг по хранению имущества гражданам выдают займы под его залог.
Также Балычев выделил нелегальное кредитование под видом возвратного лизинга.
«Например, человеку нужно взять деньги на ремонт дома, около 300 тыс. рублей, а кредит ему не дают. Он находит объявление: заем под персональное транспортное средство. Машина остается с ним, но ему предлагают заключить сначала договор купли-продажи транспорта, то есть он формально и фактически продает свой автомобиль, и его же получает обратно в финансовую аренду. Но на самом деле вся эта схема камуфлирует договор займа. В чем особенность и особая опасность этой схемы? Стоимость имущества занижается, и если человек совершит хоть одну просрочку, то компания имеет право забрать этот автомобиль. Вы и деньги отдали, и автомобиль можете потерять», — отметил Евгений Балычев.
Признаки нелегальных кредиторов:
— Предлагают к заключению договоры, подменяющие собой договор займа. Например, договор комиссии или хранения. Также такие организации или лица могут и вовсе не заключать договор;
— Договоры от таких кредиторов содержат скрытые, невыгодные условия для заемщика;
— В рекламе или информационных материалах они обыгрывают слово «ломбард». Например, «ЛМБРД» или «Мы лучше, чем ломбард!», чем вводят заемщика в заблуждение, поскольку он предполагает, что защищен со стороны Банка России;
— Данные о лице, которое предоставляет заем, не раскрываются;
— Сайты таких кредиторов не содержат специальную маркировку.
Он объяснил, что в связи с деятельностью таких компаний может возникнуть риск утраты заложенного имущества, в том числе недвижимости. Помимо этого, нелегальный кредитор может взимать необоснованные штрафы и комиссии, а также применять недопустимые способы взыскания средств, например, угрожая здоровью или жизни заемщика.
Нелегальные форекс-дилеры, брокеры
Как рассказал Евгений Балычев, активность нелегальных форекс-дилеров 2023 году снижалась, также уменьшилось число компаний с иностранной регистрацией.
Нелегальные форекс-дилеры вводят потенциальных клиентов в заблуждение, утверждая, что они имеют необходимую лицензию. Также они используют для обмана граждан наименования и слоганы с упоминанием регуляторов.
«В классическом понимании нелегальный брокер — это интернет-проект, который говорит о том, что он создан где-то за рубежом, имеет лицензию и готов впустить вас на рынок ценных бумаг. При этом они демонстрируют лицензию на каких-нибудь островах Вануату. В итоге оказывается, что этой компании нет вовсе, и в случае нарушения ваших прав, претензии предъявить вы не сможете», — добавил замначальника управления пресечения недобросовестных практик департамента небанковского кредитования Банка России.
В целом, нелегальных брокеров и форекс-дилеров можно определить по следующим признакам:
— Компании заявляют, что имеют лицензию иностранного регулятора финансового рынка;
— Они имитируют торговую деятельность;
— Предлагают клиентам срочно увеличить сумму вложений на торговом счете, стимулируют оформить кредит для пополнения торгового счета, чтобы вернуть потери;
— Предлагают помощь в покупке высокодоходных ценных бумаг через ответы на заявки, оставленные на сайте, телефонные звонки или сообщения в мессенджерах;
— Привлекают клиентов под видом трудоустройства. В результате соискатель должен пройти обучение и начать участвовать в торгах;
— Предлагают зачислить средства в «личный кабинет» через перевод на карту физлица.
«Так, человек может вложить деньги в подобную нелегальную организацию. Какое-то время ему рисуют «хорошую картинку» в личном кабинете, потом он пытается забрать прибыль, а ему отвечают, что сначала нужно наторговать до определенного порога, и для этого — перечислить дополнительную сумму. В итоге человек отправляет деньги, надеясь вывести все средства, но ничего не выходит», — сказал он.
Нелегальные «страховщики»
Евгений Балычев рассказал, что нелегальные участники страхового рынка предлагают якобы услуги страхования, при этом не имея профильной лицензии Банка России и не включены в единый государственный реестр субъектов страхового дела.
«Деятельность на страховом рынке регулируется. Чтобы вести деятельность, например, по медицинскому страхованию, по страхованию в сфере ОСАГО, нужны специальные лицензии. Но внезапно вам предлагают купить полис ОСАГО за 500 рублей. Так не бывает», — сказал он.
Так, нелегальные страховые компании обычно:
— Предлагают услуги по оформлению страховых полисов различных страховых компаний по заниженной стоимости под видом страхового брокера. При этом они не имеют лицензию страхового брокера или агентских договоров со страховыми компаниями;
— Предлагают полисы ОСАГО «без выплат при ДТП» по фиксированной стоимости существенно ниже рыночной. Полис оплачивается переводом денег физлицу;
— Предлагают услуги страхового агента в оформлении ОСАГО и других видов страхования на анонимных сайтах, публикуют логотипы и тарифы компаний-партнеров как анонимные посредники.
Предупредительный список
Как рассказал Евгений Балычев, для проверки подозрительных организаций можно использовать список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Он регулярно обновляется и публикуется на сайте Банка России https://cbr.ru/inside/warning-list/#search
«Чем больше люди будут узнавать о том, чем опасна такая деятельность, как обманывают мошенники, тем меньше будет случаев обмана граждан», — заключил он.