Курсы валют
75.55
90.46

Елена Марущак: Кредитование малого и среднего бизнеса — одна из приоритетных задач банка «Кубань Кредит»

Материал размещен печатным изданием "Деловая Газета. Юг"
07.04.2021 10:33
Руководитель департамента кредитования юридических лиц КБ «Кубань Кредит» ООО Елена Марущак рассказала, почему предприниматели выбирают банк в качестве финансового партнера, какие результаты были достигнуты в 2020 году, какие digital-решения предлагаются корпоративным клиентам
Читайте нас на Яндекс.Новости

По итогам 2020 года Банк «Кубань Кредит» вновь вошел в число лидеров отечественного банковского сектора по объемам кредитования малого и среднего бизнеса. Несмотря на сложности в экономике, вызванные коронавирусной пандемией, размер кредитного портфеля МСБ превысил 39 млрд рублей.

Руководитель департамента кредитования юридических лиц КБ «Кубань Кредит» ООО Елена Марущак рассказала, почему предприниматели выбирают банк в качестве финансового партнера, какие результаты были достигнуты в 2020 году, какие digital-решения предлагаются корпоративным клиентам, и поделилась планами на текущий год.

— Елена Александровна, за счет чего «Кубань Кредит» на протяжении многих лет входит в число лучших банков страны по объ­ему кредитования МСБ?

— О преимуществах кредитования в нашем банке можно говорить долго. Значительные показатели достигаются только за счет комплексных мероприятий. Большую роль играет знание отраслевой специфики в регионах присутствия банка. Также немаловажны индивидуальный подход и оперативное реагирование на запросы клиентов и изменения в экономике.

Решения о кредитовании принимаются нашими специалистами, а не скоринговыми программами или «кредитными фабриками», в которых бизнес заемщика совершенно обезличен. «Кубань Кредит» предпочитает строить с клиентами партнерские отношения на долгосрочную перспективу. 

— На что в первую очередь обращает внимание банк при принятии решения о предоставлении кредита?

— На объем кредитования влияют потребности клиента, стоимость финансируемого проекта и, конечно, платежеспособность заемщика и его бизнес-план, если речь идет об инвестиционном проекте. 

— Какие результаты в кредитовании бизнеса были достигнуты банком в 2020 году?

— Объем кредитного портфеля МСБ на 1 января 2021 года составил 39,9 млрд рублей, увеличившись за год более чем на 6 % (на 2,3 млрд рублей).

В целом общий корпоративный портфель по итогам 2020 года достиг 52,4 млрд рублей. За 12 месяцев было заключено 1276 кредитных договоров, что на 291 больше, чем годом ранее.

— Что представляет собой структура корпоративного кредитного портфеля?

— Для нас приоритетным направлением является кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства. Кредиты МСБ составляют 76 % от общего объема действующих кредитов. Если же смотреть по цели кредитования, то 61 % — это доля кредитов на оборотные цели, 24 % — на инвестиционные цели. Еще 15 % — это кредиты на прочие цели, в том числе рефинансирование.

— Какие программы пользуются наибольшим спросом?

— Банк продолжает развивать кредитование аграрной отрасли. Объем выданных аграриям кредитов в 2020 году составил 21,5 млрд рублей.

Также популярны программы с государственной поддержкой. Например, объем кредитов в рамках программы «Партнер-8,5» составляет 12,3 млрд руб­лей, «Парт­нер — Льготное кредитование АПК» — 10,2 млрд рублей.

— Какие меры поддержки оказывал банк представителям бизнеса в период коронакризиса? Кто чаще всего обращался в банк за помощью?

— «Кубань Кредит» активно предоставлял льготные кредиты предпринимателям, пострадавшим от последствий пандемии. Большинство займов направлено на возобновление деятельности, часть кредитов была реструктуризирована. Поддержку получили представители ресторанного бизнеса, сферы общественного питания, санаторно-курортной отрасли и предприниматели, занимающиеся грузоперевозками. Всего по программе возобновления деятельности выдано 192 кредита объемом 523 млн рублей.

Стоит отметить, что наша помощь заключалась не только в льготном кредитовании. Банк упростил состав пакета документов, сделал возможным его подачу дистанционно, а также расширил перечень документов, которые теперь можно представлять в электронном виде.

В текущем году банк стал участником новой государственной программы льготного кредитования бизнеса в рамках постановления правительства № 279 от 27.02.2021 (ФОТ 3.0). Кредиты по ставке 3 % годовых предоставляются юридическим лицам и предпринимателям, которые ведут деятельность в отраслях, нуждающихся в дополнительной поддержке, а также некоммерческим организациям, ранее получившим кредиты на возобновление деятельности. Займы могут быть обеспечены поручительством корпорации ВЭБ РФ, благодаря чему кредитование осуществляется по упрощенному пакету документов без предоставления залогового обеспечения.

— Какие еще услуги по финансированию, помимо кредитования, может получить бизнес в КБ «Кубань Кредит»?

— Помимо кредитования, мы предлагаем услуги факторинга и экспресс-гарантии. К примеру, за прошлый год банк предоставил порядка 1700 электронных банковских гарантий на сумму более 900 млн рублей. На экспресс-гарантии могут рассчитывать клиенты по всей России. Они оформляются полностью в дистанционном формате с использованием электронных сервисов.

— Какие онлайн-сервисы для бизнеса были внедрены в 2020 году и какие будут реализованы в скором времени?

— В ноябре 2020 года банк  запустил на базе головного офиса новый проект по электронной регистрации ипотеки, который в наступившем году будет масштабирован на всю филиальную сеть. Сервис посредством электронного документооборота позволяет взаимодействовать с Росреестром для регистрации залога объектов недвижимости. Подписание договоров осуществляется дистанционно с помощью электронной цифровой или «облачной» подписи. Нововведение уже оценили наши клиенты: за 4 месяца со дня действия услуги зарегистрированы обременения на 213 объектов недвижимого имущества, в том числе на 184 объекта уже в этом году. В декабре 2020 года реализовано снятие в Рос­реестре в режиме онлайн обременений на залог недвижимого имущества. 

— Какие планы относительно работы с бизнесом есть у банка на 2021 год?

— Основная задача — продолжение положительной динамики и роста объемов кредитования МСБ. Жесткая конкуренция на рынке подталкивает нас к изменению как самих процессов, так и кредитных программ. Поэтому параллельно с классическим подходом планируем внедрить кредитование по скоринговым моделям оценки кредитоспособности заемщика под ликвидный залог. Это в первую очередь удобно для клиентов курортной и аграрной отраслей, где финансовые потоки распределяются неравномерно в течение года, а также для арендного бизнеса.

Если говорить о глобальных задачах на будущее, то они сосредоточены на цифровой трансформации бизнеса. Ее реализация будет проходить в двух направлениях. Во-первых, это цифровизация в отношениях между клиентом и банком. Во-вторых, внутренняя оптимизация и автоматизация бизнес-процессов, банковских продуктов и услуг, предоставляемых корпоративным клиентам.

На 2021 год также запланирован переход на собственное программное обеспечение для работы с экспресс-гарантиями. Это позволит формировать прямой поток заявок и развивать собственную агентскую сеть, что в свою очередь сделает доступнее данный продукт для МСБ, а также положительно отразится на перспективе данного направления.

КБ «Кубань Кредит» ООО. 

350000, г. Краснодар, ул. им. Орджоникидзе, д. 46 / ул. Красноармейская, д. 32. ОГРН 1022300003703.

Генеральная лицензия Банка России № 2518. Реклама.

Деловая Газета.Юг

Роман и Мария Поталашкины, шоколатье

Основатели кондитерского бренда R&M Роман и Мария Поталашкины рассказали сайту «Деловая газета. Юг», как стать настоящим шоколатье, создать идеальные конфеты и окупить инвестиции за один день

Смотреть видеосюжет онлайн

Пожалуйста подождите, идет обновление страницы