По итогам 2020 года Банк «Кубань Кредит» вновь вошел в число лидеров отечественного банковского сектора по объемам кредитования малого и среднего бизнеса. Несмотря на сложности в экономике, вызванные коронавирусной пандемией, размер кредитного портфеля МСБ превысил 39 млрд рублей.
Руководитель департамента кредитования юридических лиц КБ «Кубань Кредит» ООО Елена Марущак рассказала, почему предприниматели выбирают банк в качестве финансового партнера, какие результаты были достигнуты в 2020 году, какие digital-решения предлагаются корпоративным клиентам, и поделилась планами на текущий год.
— Елена Александровна, за счет чего «Кубань Кредит» на протяжении многих лет входит в число лучших банков страны по объему кредитования МСБ?
— О преимуществах кредитования в нашем банке можно говорить долго. Значительные показатели достигаются только за счет комплексных мероприятий. Большую роль играет знание отраслевой специфики в регионах присутствия банка. Также немаловажны индивидуальный подход и оперативное реагирование на запросы клиентов и изменения в экономике.
Решения о кредитовании принимаются нашими специалистами, а не скоринговыми программами или «кредитными фабриками», в которых бизнес заемщика совершенно обезличен. «Кубань Кредит» предпочитает строить с клиентами партнерские отношения на долгосрочную перспективу.
— На что в первую очередь обращает внимание банк при принятии решения о предоставлении кредита?
— На объем кредитования влияют потребности клиента, стоимость финансируемого проекта и, конечно, платежеспособность заемщика и его бизнес-план, если речь идет об инвестиционном проекте.
— Какие результаты в кредитовании бизнеса были достигнуты банком в 2020 году?
— Объем кредитного портфеля МСБ на 1 января 2021 года составил 39,9 млрд рублей, увеличившись за год более чем на 6 % (на 2,3 млрд рублей).
В целом общий корпоративный портфель по итогам 2020 года достиг 52,4 млрд рублей. За 12 месяцев было заключено 1276 кредитных договоров, что на 291 больше, чем годом ранее.
— Что представляет собой структура корпоративного кредитного портфеля?
— Для нас приоритетным направлением является кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства. Кредиты МСБ составляют 76 % от общего объема действующих кредитов. Если же смотреть по цели кредитования, то 61 % — это доля кредитов на оборотные цели, 24 % — на инвестиционные цели. Еще 15 % — это кредиты на прочие цели, в том числе рефинансирование.
— Какие программы пользуются наибольшим спросом?
— Банк продолжает развивать кредитование аграрной отрасли. Объем выданных аграриям кредитов в 2020 году составил 21,5 млрд рублей.
Также популярны программы с государственной поддержкой. Например, объем кредитов в рамках программы «Партнер-8,5» составляет 12,3 млрд рублей, «Партнер — Льготное кредитование АПК» — 10,2 млрд рублей.
— Какие меры поддержки оказывал банк представителям бизнеса в период коронакризиса? Кто чаще всего обращался в банк за помощью?
— «Кубань Кредит» активно предоставлял льготные кредиты предпринимателям, пострадавшим от последствий пандемии. Большинство займов направлено на возобновление деятельности, часть кредитов была реструктуризирована. Поддержку получили представители ресторанного бизнеса, сферы общественного питания, санаторно-курортной отрасли и предприниматели, занимающиеся грузоперевозками. Всего по программе возобновления деятельности выдано 192 кредита объемом 523 млн рублей.
Стоит отметить, что наша помощь заключалась не только в льготном кредитовании. Банк упростил состав пакета документов, сделал возможным его подачу дистанционно, а также расширил перечень документов, которые теперь можно представлять в электронном виде.
В текущем году банк стал участником новой государственной программы льготного кредитования бизнеса в рамках постановления правительства № 279 от 27.02.2021 (ФОТ 3.0). Кредиты по ставке 3 % годовых предоставляются юридическим лицам и предпринимателям, которые ведут деятельность в отраслях, нуждающихся в дополнительной поддержке, а также некоммерческим организациям, ранее получившим кредиты на возобновление деятельности. Займы могут быть обеспечены поручительством корпорации ВЭБ РФ, благодаря чему кредитование осуществляется по упрощенному пакету документов без предоставления залогового обеспечения.
— Какие еще услуги по финансированию, помимо кредитования, может получить бизнес в КБ «Кубань Кредит»?
— Помимо кредитования, мы предлагаем услуги факторинга и экспресс-гарантии. К примеру, за прошлый год банк предоставил порядка 1700 электронных банковских гарантий на сумму более 900 млн рублей. На экспресс-гарантии могут рассчитывать клиенты по всей России. Они оформляются полностью в дистанционном формате с использованием электронных сервисов.
— Какие онлайн-сервисы для бизнеса были внедрены в 2020 году и какие будут реализованы в скором времени?
— В ноябре 2020 года банк запустил на базе головного офиса новый проект по электронной регистрации ипотеки, который в наступившем году будет масштабирован на всю филиальную сеть. Сервис посредством электронного документооборота позволяет взаимодействовать с Росреестром для регистрации залога объектов недвижимости. Подписание договоров осуществляется дистанционно с помощью электронной цифровой или «облачной» подписи. Нововведение уже оценили наши клиенты: за 4 месяца со дня действия услуги зарегистрированы обременения на 213 объектов недвижимого имущества, в том числе на 184 объекта уже в этом году. В декабре 2020 года реализовано снятие в Росреестре в режиме онлайн обременений на залог недвижимого имущества.
— Какие планы относительно работы с бизнесом есть у банка на 2021 год?
— Основная задача — продолжение положительной динамики и роста объемов кредитования МСБ. Жесткая конкуренция на рынке подталкивает нас к изменению как самих процессов, так и кредитных программ. Поэтому параллельно с классическим подходом планируем внедрить кредитование по скоринговым моделям оценки кредитоспособности заемщика под ликвидный залог. Это в первую очередь удобно для клиентов курортной и аграрной отраслей, где финансовые потоки распределяются неравномерно в течение года, а также для арендного бизнеса.
Если говорить о глобальных задачах на будущее, то они сосредоточены на цифровой трансформации бизнеса. Ее реализация будет проходить в двух направлениях. Во-первых, это цифровизация в отношениях между клиентом и банком. Во-вторых, внутренняя оптимизация и автоматизация бизнес-процессов, банковских продуктов и услуг, предоставляемых корпоративным клиентам.
На 2021 год также запланирован переход на собственное программное обеспечение для работы с экспресс-гарантиями. Это позволит формировать прямой поток заявок и развивать собственную агентскую сеть, что в свою очередь сделает доступнее данный продукт для МСБ, а также положительно отразится на перспективе данного направления.
КБ «Кубань Кредит» ООО.
350000, г. Краснодар, ул. им. Орджоникидзе, д. 46 / ул. Красноармейская, д. 32. ОГРН 1022300003703.
Генеральная лицензия Банка России № 2518. Реклама.